С января по ноябрь российские банки выдали ипотечных кредитов почти на 7 трлн руб., что уже на 23% больше предыдущего рекорда за весь 2021 год, говорится в публикации «Известий».

Фото: © Николай Вавилов / Фотобанк Лори

Драйвером рынка, напоминает издание, остается льготная ипотека: в 2021 году граждане получили 1,2 трлн руб. льготных жилищных кредитов (21% от всех выдач), а за нынешние 11 месяцев — 4,1 трлн руб. (59%).

В Банке России на протяжении всего года утверждали, что ипотечный бум сопровождается увеличением цен на жилье и снижением качества кредитов за счет их выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: cbr.ru

Поэтому главной целью регулятора, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото), было сохранить доступность жилья.

«Чтобы цена квартиры, объем того кредита, который люди должны выплачивать много лет, были посильны для них, не были чрезмерными по сравнению с их будущими доходами», — поясняла она.

Фото: cbr.ru

На днях директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото) еще раз подтвердил, что льготные ипотечные программы должны были сделать жилье более доступным.

«Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%, — констатировал аналитик и пояснил: — Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика, по сути, исчезла».

Фото: cbr.ru 

Беспокоил регулятора и дисбаланс цен на первичное и вторичное жилье.

В ноябре директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото) отмечала, что «если до введения льготных программ он составлял где-то 10%, то в последние годы этот разрыв повышается». 

Представители кредитных организаций с этим согласны. По мнению директора департамента по работе с партнерами Росбанк Дом Павла Петрова (на фото), льготные ипотечные программы, увеличивая доступность предложения и разгоняя спрос, одновременно толкают цены на новостройки вверх.

Помимо них, добавил он, существует и другие факторы, способствующие увеличению разницы в ценах на «первичку» и «вторичку». Это старение жилого фонда и желание граждан жить в более современных ЖК.

Фото: www.32q.ru

Председатель правления Сбербанка Герман Греф (на фото) видит причину дисбаланса именно в субсидировании ипотеки на новостройки. Он считает, что как только этот механизм с рынка уйдет, «дифференциация снизится до рыночного реального минимума. Либо она будет равна нулю, либо в районе 7% — 8%, не больше».

Глава крупнейшего российского банка с госучастием также полагает, что по мере сокращения льготной ипотеки будут постепенно падать и цены на жилье.

Фото: frankrg.com

В случае отмены льготных программ и падения цен на первичном рынке существует риск возникновения нового дисбаланса. При прочих равных условиях объективных преимуществ у нового жилья недостаточно, так что в 2024 году стоит ждать охлаждения ипотечного рынка, прогнозирует старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Правительство уже увеличило с 20% до 30% размер первоначального взноса по льготной ипотеке со ставкой 8% и уравняло для всех регионов максимальный размер кредита на уровне 6 млн руб.

Эти меры, а также сохранение высоких рыночных ставок, по прогнозам экспертов Frank RG, могут привести к сокращению объема выдач ипотеки на 22% — до 6,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Росреестр: за 11 месяцев число ипотек в столичных новостройках на четверть превысило результат за весь рекордный 2021 год

Герман Греф: цены на жилье будут снижаться по мере сокращения льготной ипотеки

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Рынок недвижимости — 2023: главное

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Эксперты: доля льготной ипотеки достигла рекордных 56%

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

По данным Домклик и Центра финансовой аналитики Сбера на декабрь 2024 года, средняя стоимость 1 кв. м жилья в новостройках РФ составила 170,4 тыс. руб. (+0,3% за месяц). Вторичный рынок по сравнению с ноябрем подорожал на 0,4%, до 111,5 тыс. руб.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Спрос падает, и по законам рынка вслед за ним должны рухнуть цены. Однако опрошенные Домклик эксперты убеждены, что застройщики снижать их не будут, хотя это не значит, что не стоит рассчитывать на всевозможные скидки и специальные предложения.

Фото: lp.etagi.com

Сергей ЗАЙЦЕВ (на фото), директор по продажам федеральной компании «Этажи»:

— Средняя стоимость 1 кв. м на вторичном рынке недвижимости в России в прошлом году не обогнала даже официальную инфляцию, увеличившись всего на 5,6%.

С учетом того, что средний дисконт при продаже готового жилья находится на уровне 5% — 6%, реальная цена реализации осталась практически неизменной.

Аналогичная ситуация и в сегменте новостроек, где рост составил 5,8%, а с учетом скидок от застройщиков при оплате наличными увеличение стоимости почти нивелировано этим фактом.

Мы ожидаем, что средние цены как на «вторичку», так и на «первичку» в существующих условиях будут демонстрировать околонулевую динамику.

При этом на вторичном рынке из-за растущих средних сроков продажи не исключено появление вариантов с дисконтом значительно выше рыночных значений.

Фото: raexpert.ru

Кирилл ХРАПОВ (на фото), коммерческий директор ГК Самолет:

— Рост цен по России в целом и в Московском регионе в частности ожидаем в районе 5%. В большей степени недвижимость подорожает в первой половине года, затем последует стагнация.

Увеличению цен будут способствовать рост стоимости строительства, запросы клиента к новому продукту, требования региональных властей к архитектуре, объемно-планировочным решениям, паркингам, социальной инфраструктуре, местам приложения труда и спортивным объектам.

Кроме этого, на фоне снижения спроса девелоперы начнут выводить меньше «метров» в продажу, что и поддержит уровень цен.

Фото: strana.com

Александр ГУТОРОВ (на фото), вице-президент ГК Страна Девелопмент:

— Прогнозы большинства аналитиков не сбылись: отмена массовой льготной ипотеки не привела ни к обрушению спроса, ни к остановке цен. Рост стоимости лишь замедлился.

Скорее всего, подорожание новостроек продолжится, но более низкими темпами, нежели в 2024 году. Новые анонсированные меры поддержки застройщиков, отмена лимитов по «Семейной ипотеке» сыграют свою роль.

А после снижения ключевой ставки ЦБ население понесет деньги в защитный актив — недвижимость. Но это, возможно, случится только ближе к концу 2025 года.

Фото: dogma.ru

Людмила ЗАЙЧЕНКО (на фото), коммерческий директор DOGMA:

— Средняя стоимость 1 кв. м в общем объеме экспонирования на первичном рынке Краснодара по сегментам «стандарт», «комфорт» и «бизнес» в декабре составила 156 тыс. руб.

Цена «квадрата» в течение 2024 года менялась вслед за ситуацией на рынке. Если в июле, сразу после окончания льготной ипотеки, она снизилась на 11%, то к концу года наметился тренд на рост.

Но он остается сдержанным, поскольку девелоперы стараются создавать для своих клиентов привлекательные программы и акции, пока рыночные ставки по ипотеке остаются высокими, а действующими госпрограммами могут воспользоваться далеко не все желающие.

Фото: пресс-служба ГК Самолет

Дмитрий ВОЛКОВ (на фото), управляющий партнер Самолет Плюс:

— Цена на недвижимость привязана ко всему, что происходит в экономике, и при нынешней инфляции возможности для снижения цен я не вижу.

Девелоперы не будут их опускать, вместо этого они сократят объем запуска новых проектов.

При этом точечные скидки и акции на определенный пул квартир в отдельных проектах, как и раньше, на рынке будут.

Фото: DARS Devekopment

Дмитрий СОФРОНОВ (на фото), коммерческий директор DARS Development:

— В регионах нет такого разрыва в ценах на «первичку» и «вторичку», как в столице. В некоторых из них стоимость приблизительно равна, в других разница составляет 10% — 15%.

Тут важно понимать, что именно мы сравниваем. Если квартире 60 лет, все сети изношены, необходим капремонт дома, то в этом случае ценовой разрыв будет большой.

Если жилье построено 5 — 10 лет назад, то разница окажется незначительной.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЕРЗ-тренды: в 2025 году системных рисков для застройщиков нет

Эксперты: использование инструментов стимулирования спроса будет расширяться, а продажи — снижаться

Прогнозы экспертов о спросе и ценах на жилье в 2025 году

Эксперты: девелоперы скорректировали темпы вывода нового жилья на рынок

Эксперты: за год в Москве темпы выхода новых проектов снизились почти на 6%

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Эксперты: о долгосрочном спаде в строительстве говорить рано

Прогнозы экспертов на 2025 год и советы покупателям квартир в новостройках

Эксперты: в 2025 году девелоперы резко сократят инвестиции в площадки под строительство жилья

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье