С января по ноябрь российские банки выдали ипотечных кредитов почти на 7 трлн руб., что уже на 23% больше предыдущего рекорда за весь 2021 год, говорится в публикации «Известий».

Фото: © Николай Вавилов / Фотобанк Лори

Драйвером рынка, напоминает издание, остается льготная ипотека: в 2021 году граждане получили 1,2 трлн руб. льготных жилищных кредитов (21% от всех выдач), а за нынешние 11 месяцев — 4,1 трлн руб. (59%).

В Банке России на протяжении всего года утверждали, что ипотечный бум сопровождается увеличением цен на жилье и снижением качества кредитов за счет их выдачи заемщикам с высокой долговой нагрузкой.

Фото: cbr.ru

Поэтому главной целью регулятора, по словам главы Банка России Эльвиры Набиуллиной (на фото), было сохранить доступность жилья.

«Чтобы цена квартиры, объем того кредита, который люди должны выплачивать много лет, были посильны для них, не были чрезмерными по сравнению с их будущими доходами», — поясняла она.

Фото: cbr.ru

На днях директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото) еще раз подтвердил, что льготные ипотечные программы должны были сделать жилье более доступным.

«Но с 2020 года цены на новостройки выросли на 80%, на вторичное жилье — на 51%, — констатировал аналитик и пояснил: — Доходы населения существенно отстали, и вся выгода для заемщика, по сути, исчезла».

Фото: cbr.ru 

Беспокоил регулятора и дисбаланс цен на первичное и вторичное жилье.

В ноябре директор Департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова (на фото) отмечала, что «если до введения льготных программ он составлял где-то 10%, то в последние годы этот разрыв повышается». 

Представители кредитных организаций с этим согласны. По мнению директора департамента по работе с партнерами Росбанк Дом Павла Петрова (на фото), льготные ипотечные программы, увеличивая доступность предложения и разгоняя спрос, одновременно толкают цены на новостройки вверх.

Помимо них, добавил он, существует и другие факторы, способствующие увеличению разницы в ценах на «первичку» и «вторичку». Это старение жилого фонда и желание граждан жить в более современных ЖК.

Фото: www.32q.ru

Председатель правления Сбербанка Герман Греф (на фото) видит причину дисбаланса именно в субсидировании ипотеки на новостройки. Он считает, что как только этот механизм с рынка уйдет, «дифференциация снизится до рыночного реального минимума. Либо она будет равна нулю, либо в районе 7% — 8%, не больше».

Глава крупнейшего российского банка с госучастием также полагает, что по мере сокращения льготной ипотеки будут постепенно падать и цены на жилье.

Фото: frankrg.com

В случае отмены льготных программ и падения цен на первичном рынке существует риск возникновения нового дисбаланса. При прочих равных условиях объективных преимуществ у нового жилья недостаточно, так что в 2024 году стоит ждать охлаждения ипотечного рынка, прогнозирует старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото).

Правительство уже увеличило с 20% до 30% размер первоначального взноса по льготной ипотеке со ставкой 8% и уравняло для всех регионов максимальный размер кредита на уровне 6 млн руб.

Эти меры, а также сохранение высоких рыночных ставок, по прогнозам экспертов Frank RG, могут привести к сокращению объема выдач ипотеки на 22% — до 6,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер прекращает выдачу льготной ипотеки без допсубсидирования от застройщика

Росреестр: за 11 месяцев число ипотек в столичных новостройках на четверть превысило результат за весь рекордный 2021 год

Герман Греф: цены на жилье будут снижаться по мере сокращения льготной ипотеки

Банки объявили новые условия выдачи ипотеки

ЦБ РФ: темпы роста ипотеки в ноябре снизились

Альфа-банк повысил ипотечные ставки

Рынок недвижимости — 2023: главное

ЦБ: с 2020 года цены на новостройки в России выросли на 80%

Эксперты: доля льготной ипотеки достигла рекордных 56%

Эксперты: за неполный год в России выдано ипотечных кредитов на 7 трлн руб.

В ноябре сроки возврата жилищных займов увеличились на 70 месяцев и достигли рекордных 27 с половиной лет. Это следует из данных «Скоринг Бюро», которые изучил РБК.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Аномальное увеличение продолжительности ипотеки, по мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, связано с изменением структуры выдач кредитов на жилье.

«Многие игроки в принципе ушли с рынка или резко сократили объемы массового ипотечного кредитования, поэтому "вес" каждого займа стал более значимым», — пояснил эксперт.

Подобный рост, по его словам, связан с крайне высокими сроками буквально по нескольким десяткам «экстраординарных» договоров. Если их исключить, то средняя продолжительность ипотеки составит 241 месяц (чуть больше 20 лет), и это даже меньше, чем в октябре.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Весь текущий год Банк России последовательно ужесточал денежно-кредитную политику. С прошлого декабря ключевая ставка ЦБ выросла с 16% до 21% годовых.

При этом, по данным регулятора, сокращение необеспеченного кредитования наметилось только в октябре, но на общем позитивном фоне объем долгов по ипотеке продолжил расти — на 0,7% к сентябрю.

РБК выяснил, что думают эксперты по поводу сроков кредитования, в том числе жилищного.

Фото из архива О. Лагуткина

Олег Лагуткин (на фото) надеется, что после аномального и в основном технического всплеска в ноябре, средний срок ипотеки в России вряд ли будет расти.

При этом он признал, что текущее состояние экономики сильно отличается от прежнего, когда перед нею стояли другие вызовы, поэтому поведение участников рынка прогнозировать сложно.

Фото: t.me/acraratingagency

Политика банков в части сроков кредитования может быть связана с их ожиданием дальнейшего роста процентных ставок, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже) обратил внимание еще на одну продуктовую особенность: застройщики и банки активно предлагают клиентам «покупать» более низкую ставку по кредиту за единовременную комиссию.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Чем выше срок кредитования, тем выше комиссия. Таким образом они гарантируют свой доход даже в случае досрочного погашения кредита заемщиком», — пояснил эксперт.

Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото ниже) отметил, что средний срок выдаваемого кредита и реальный по его погашению могут существенно отличаться.

Фото: asros.ru

В предыдущие годы, напомнил он, это особенно было заметно в рыночной ипотеке, когда клиенты оформляли кредит на 20—25 лет, а гасили за 10—15 лет. По льготным программам деньги возвращались, как правило, в установленные сроки.

Что касается ипотеки, предоставленной в 2024 году, то если она выдана по ставке 15% — 16%, ее уже быстро никто не гасит.

«Многие заемщики планировали рефинансировать кредит после снижения ключевой ставки ЦБ, — уточнил Виталий Костюкевич и добавил: — Однако ожидания не оправдались, и они стали погашать ссуды по графику».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Что будет с рынком ипотеки в следующем году: мнения экспертов

Эксперты рассказали, как в октябре изменилась структура выдачи ипотеки

Рассрочка, трейд-ин и переплата за снижение ставки: как застройщики адаптировали структуру продаж после отмены льготной ипотеки

ЦБ: в октябре объемы выдачи рыночной ипотеки выросли на 14%

Эксперты: в октябре рынок ипотечного кредитования поддержал спрос на вторичное жилье

Платное снижение ипотечной ставки: возможны варианты