Рейтинговое агентство Эксперт РА подготовило прогноз банковского кредитования на текущий год. Он касается всех секторов экономики — крупного бизнеса, МСБ, ипотеки и потребительского сектора.

Авторы исследования: директора по банковским рейтингам Роман Корнев и Ксения Якушкина, управляющий директор по рейтингам кредитных институтов Руслан Коршунов и заместитель гендиректора — директор по рейтинговой деятельности Александр Сараев (на фото ниже, слева направо).

Фото: Эксперт РА

Масштабный рост кредитования в 2023 году, по мнению экспертов, произошел во многом благодаря государственной поддержке, а ее снижение в нынешнем году приведет к замедлению банковского рынка.

Комплекс мер, предпринимаемых регулятором в лице Банка России, уже вызвал падение выдач и сокращение портфеля необеспеченных кредитов физлиц в минувшем декабре.

В 2024 году произойдет замедление темпов роста во всех ключевых сегментах кредитования

Источники: Банк России, расчеты и прогноз Эксперт РА

Говоря о жилищном кредитовании, эксперты отметили, что именно программы господдержки вызвали в прошлом году ипотечный бум. Суммарный объем выдач по льготной ипотеке составил 4,7 трлн руб., по рыночной — 3,1 трлн руб.

В итоге ипотечный портфель за 12 месяцев вырос на 29% (без учета секьюритизации).

В декабре первоначальный взнос по программе «Льготная ипотека» был повышен с 20% до 30%. Продление программы после 1 июля не планируется.

Кроме того, ожидаемое введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) существенно ухудшит условия кредитования для потенциальных заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, на долю которых сейчас приходится около половины ипотечных займов.

Ключевые макроэкономические предпосылки прогноза

Источник: оценка и прогноз Эксперт РА

Банки, считают специалисты, скорее всего, отреагируют на это увеличением сроков кредитования и сокращением выдач. В базовом сценарии агентства годовой прирост совокупного ипотечного портфеля будет на уровне 15%.

В то же время эксперты не исключают, что основные меры господдержки в 2024 году, пусть и с ужесточением требований, сохранятся.

Они ожидают среднегодовой курс рубля на уровне 92 руб. за доллар США. Экономика продолжит расти умеренными темпами (в реальном выражении примерно на 2% в год).

В II полугодии, по оценкам Эксперт РА, ключевая ставка должна снизиться до 12%, а инфляция по итогам года — до 5,0% — 5,5% против 7,4% в 2023-м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Рынок ипотеки в феврале 2024 года: версия Frank RG

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: в феврале доля Сбербанка в выдаче ипотеки опустилась ниже 50%

Эксперты: с начала года выдача ипотеки падает — и по числу кредитов, и по общей сумме

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики) 

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ №1709 от 04.12.2024 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 27 декабря 2004 г. №861».

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

Постановление вносит изменение в порядок заключения договора об осуществлении технологического присоединения к электрическим сетям (договор) объектов, отнесенных к третьей категории надежности (по одному источнику электроснабжения), присоединяемых к объектам электросетевого хозяйства сетевой организации на уровне напряжения 0,4 кВ и ниже. Это присоединение возможно при условии, если расстояние от границ участка заявителя до ближайшего объекта электрической сети необходимого заявителю класса напряжения сетевой организации, в которую подана заявка, составляет не более 300 м в городах в поселках городского типа и не более 500 м — в сельской местности.

Плата за технологическое присоединение определяется в минимальном размере из значений, установленных Постановлением Правительства РФ.

Документ определяет случаи, при которых на заявителей не распространяются положения о применении льготных условий определения платы за технологическое присоединение к электрическим сетям. В частности, установлена оговорка, что данный порядок установления платы в отдельных случаях применяется только тогда, когда сети используются для бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а их электроснабжение предусматривается по одному источнику.

Исключаются случаи включения сетевыми организациями в плату за технологическое присоединение затрат на реализацию мероприятий «последней мили» при увеличении мощности энергопринимающих устройств до 150 кВт включительно без изменения категории надежности электроснабжения.

Согласно Постановлению, в случае подачи заявки в целях увеличения максимальной мощности ранее присоединенных энергопринимающих устройств без изменения категории надежности электроснабжения заявителем, максимальная мощность энергопринимающих устройств которого в результате такого увеличения составит не более 150 кВт включительно, в состав платы за технологическое присоединение запрещается включение инвестиционной составляющей на покрытие расходов сетевой организации на строительство объектов электросетевого хозяйства (ОЭХ), в том числе на строительство объектов от существующих ОЭХ до присоединяемых энергопринимающих устройств.

В состав платы за технологическое присоединение энергопринимающих устройств заявителей в указанных случаях допускается включение:

• затрат, связанных с подготовкой и выдачей сетевой организацией технических условий заявителю;

• затрат, связанных с проверкой сетевой организацией выполнения заявителем технических условий (в случаях, если предусматривается такая проверка);

• затрат на обеспечение средствами коммерческого учета электрической энергии / мощности (в случаях, если техническими условиями предусмотрена замена прибора учета электрической энергии / мощности).

Затраты сетевой организации, подлежащие включению в состав платы за технологическое присоединение, рассчитываются сетевой организацией с применением стандартизированных тарифных ставок.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минстрой продлит обязательные к исполнению требования при подготовке проектной документации линейных объектов

Утверждена форма расчета размера платы за технологическое присоединение 

Какие изменения внесены в задание на проектирование

Срок действия правил установления охранных зон объектов электросетевого хозяйства продлят

Особенности установления вида разрешенного использования участка, предназначенного для размещения линейного объекта

Росреестр: источником данных для внесения в ЕГРН сведений о границах охранных зон, объектов электросетевого хозяйства служит передаточный акт

В Москве установили новые стандартизированные тарифные ставки для присоединения к электросетям

Договор на подключение ОКС к инженерным сетям можно будет оформить на Госуслугах

В Москве увеличена мощность линий электропередач, которые можно строить без разрешения

Росреестр: к электросетевому хозяйству относятся как объекты капстроительства, так и некапитальные строения, сооружения 

Новые требования по размещению зданий и сооружений в охранных зонах объектов электросетевого хозяйства

Новые правила недискриминационного доступа к инфраструктуре сетей электросвязи 

Подготовлены изменения в законодательство, учитывающие особенности нецентрализованных систем водоотведения

Правительство РФ получит полномочия по установлению типовых условий договора о реконструкции, капитальном ремонте существующих линейных объектов

В РСПП обсудили вопросы стоимости техприсоединения МКД к электрическим сетям