Рейтинговое агентство Эксперт РА подготовило прогноз банковского кредитования на текущий год. Он касается всех секторов экономики — крупного бизнеса, МСБ, ипотеки и потребительского сектора.

Авторы исследования: директора по банковским рейтингам Роман Корнев и Ксения Якушкина, управляющий директор по рейтингам кредитных институтов Руслан Коршунов и заместитель гендиректора — директор по рейтинговой деятельности Александр Сараев (на фото ниже, слева направо).

Фото: Эксперт РА

Масштабный рост кредитования в 2023 году, по мнению экспертов, произошел во многом благодаря государственной поддержке, а ее снижение в нынешнем году приведет к замедлению банковского рынка.

Комплекс мер, предпринимаемых регулятором в лице Банка России, уже вызвал падение выдач и сокращение портфеля необеспеченных кредитов физлиц в минувшем декабре.

В 2024 году произойдет замедление темпов роста во всех ключевых сегментах кредитования

Источники: Банк России, расчеты и прогноз Эксперт РА

Говоря о жилищном кредитовании, эксперты отметили, что именно программы господдержки вызвали в прошлом году ипотечный бум. Суммарный объем выдач по льготной ипотеке составил 4,7 трлн руб., по рыночной — 3,1 трлн руб.

В итоге ипотечный портфель за 12 месяцев вырос на 29% (без учета секьюритизации).

В декабре первоначальный взнос по программе «Льготная ипотека» был повышен с 20% до 30%. Продление программы после 1 июля не планируется.

Кроме того, ожидаемое введение макропруденциальных лимитов (МПЛ) существенно ухудшит условия кредитования для потенциальных заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, на долю которых сейчас приходится около половины ипотечных займов.

Ключевые макроэкономические предпосылки прогноза

Источник: оценка и прогноз Эксперт РА

Банки, считают специалисты, скорее всего, отреагируют на это увеличением сроков кредитования и сокращением выдач. В базовом сценарии агентства годовой прирост совокупного ипотечного портфеля будет на уровне 15%.

В то же время эксперты не исключают, что основные меры господдержки в 2024 году, пусть и с ужесточением требований, сохранятся.

Они ожидают среднегодовой курс рубля на уровне 92 руб. за доллар США. Экономика продолжит расти умеренными темпами (в реальном выражении примерно на 2% в год).

В II полугодии, по оценкам Эксперт РА, ключевая ставка должна снизиться до 12%, а инфляция по итогам года — до 5,0% — 5,5% против 7,4% в 2023-м.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: количество заявок на ипотеку с октября прошлого года упало почти на треть

Рынок ипотеки в феврале 2024 года: версия Frank RG

Эксперты: с какими доходами можно рассчитывать на льготную ипотеку в городе с миллионным населением

Эксперты: в феврале доля Сбербанка в выдаче ипотеки опустилась ниже 50%

Эксперты: с начала года выдача ипотеки падает — и по числу кредитов, и по общей сумме

Эксперты: из-за комиссий крупнейших банков выдача ипотеки на новостройки упала в феврале почти на 20%, а в лидеры вышел Банк ДОМ.РФ

ЦБ скорректирует критерии оценки уровня кредитоспособности застройщиков, работающих с эскроу

Эксперт: выдача ипотеки в первом квартале сократилась почти на 20%

ЦБ: в феврале ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 14,5% меньше, чем годом ранее (графики) 

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в феврале уменьшился на 15,5% по отношению к прошлому году (графики)

Данный стандарт, разработанный Минстроем России совместно с госкорпорацией ДОМ.РФ, на днях утвержден Росстандартом и начнет действовать с 1 ноября текущего года, сообщили в пресс-службе Министерства строительства и ЖКХ.

Фото: www.stroy-podskazka.ru

Национальный стандарт «зеленого» строительства многоквартирных жилых домов (ГОСТ Р), о подготовке которого портал ЕРЗ.РФ неоднократно информировал своих читателей, разработан с учетом опыта ведущих международных систем LEED, BREEAM, DGNB и включает 81 критерий, достижение 16 из них станет обязательным для признания здания «зеленым», уточняется в сообщении.

Все критерии ГОСТ Р разделены на десять категорий, которые позволяют оценить здание по параметрам:

Фото: www.instagram.com

• энергоэффективности (от класса А и выше);

• экологической безопасности территории и безопасности эксплуатации здания;

• архитектуры и планировки участка;

• качества предчистовой отделки;

• организации и управления строительством;

• комфорта и качества внутренней среды; 

• рационального водопользования;

• материалов и ресурсоэффективности;

• отходов производства и потребления;

• инноваций в сфере устойчивого развития.

Фото: www.mynewsfit.com

Вышеперечисленные категории оцениваются в баллах, максимальное количество которых составляет 163. Для прохождения сертификации по минимальному значению необходимо набрать 81 балл.

Иными словами, ГОСТ Р позволяет ввести нормативы «зеленого» строительства (так называемые стандарты ESG), учитывающие параметры энергоэффективности и экологичности в качестве одних из главных при возведении многоквартирных домов (МКД).

Следование ему со стороны застройщиков носит добровольный характер.  

Фото: www.ria.ru

По словам министра строительства и ЖКХ Ирека Файзуллина (на фото), ГОСТ Р станет «одним из инструментов реализации задачи по широкому внедрению передовых «зеленых» технологий строительства, недавно озвученной Президентом Российской Федерации на пленарном заседании Восточного экономического форума». 

Глава Минстроя подчеркнул, что внедрение данного стандарта — важный этап перехода отрасли к единой системе управления объектами капитального строительства на всем протяжении их жизненного цикла — от обоснования инвестиций до ликвидации.

Фото: www.omut.ndv.ru

Генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко (на фото) отметил, что сегодня застройщики уже пилотируют «зеленый» стандарт для МКД.

«По итогам [пилотирования — Ред.] мы оценим эффективность и необходимость корректировки критериев», — пояснил глава единого института развития в жилищной сфере России.

Фото: www.orencsm.ru

Руководитель Росстандарта Антон Шалаев (на фото) обратил внимание на то, что новый стандарт «объединил наилучшие отечественные и зарубежные практики в области экологической безопасности строительства и будет помогать покупателям в выборе более экологичного жилья». 

Фото: www.innstroy.ru

СПРАВКА

Утверждение стандарта «зеленого» строительства ГОСТ Р позволит проводить оценку как строящегося, так и введенного в эксплуатацию жилья по всей стране. Первые сертификаты по ГОСТ Р могут быть выданы до конца текущего года. Здания, которые их получат, согласно Постановлению Правительства РФ №1587 от 21.09.2021, станут проектами устойчивого развития и будут соответствовать критерию «Строительство зеленых зданий и сооружений».

Другие публикации по теме:

Владимир Путин: к 2030 году на Дальнем Востоке надо ввести 2,5 млн кв. м жилья и активнее наращивать «зеленое строительство»

Виталий Мутко: Частное домостроение будет поставлено на поток, причем с учетом «зеленых» стандартов

Эксперты: как будет работать «зеленый стандарт» в строительстве, станет ясно не раньше, чем его утвердят, и он начнет применяться

ЕРЗ.РФ: застройщики готовы внедрять «зеленые» стандарты, если государство компенсирует им дополнительные затраты

Застройщики: Строительство жилья по «зеленым стандартам» повлечет подорожание 1 кв. м на 500—2 500 руб.

Средний россиянин: В энергоэффективности не сильно разбираюсь, но дело это полезное…

ГК Самолет: за год объем продаж недвижимости в денежном и натуральном выражении вырос более чем вдвое

НОЗА и ДОМ.РФ обсудили внедрение «зеленого» стандарта для многоквартирного жилья

ДОМ.РФ: «зеленый» ГОСТ для многоквартирных жилых домов планируется утвердить в 2022 году

Зеленое строительство, зеленая ипотека и зеленое проектное финансирование. Мнения застройщиков — в эфире «СТРОЙКА. ГЛАВНОЕ»

ДОМ.РФ: за год количество новых жилищных проектов с эскроу в России выросло в 2,5 раза

Минстрой вместе с ОНФ проанализируют причины снижения энергоэффективности многоквартирных домов