В своем новом исследовании аналитики компании Frank RG рассмотрели наиболее важные моменты уходящего года. То, как действовал Банк России и как предпринимаемые им меры отражались на рынке недвижимости.

Фото: Frank RG

Напомним, что в январе регулятор еще боролся с околонулевой ипотекой. В феврале, как сообщал портал ЕРЗ.РФ, ЦБ заинтересовали другие нестандартные схемы застройщиков, в частности кешбэк.

С 1 мая регулятор повысил резервы по кредитам с экстремально низкими ставками и ввел надбавки по ипотеке с учетом стоимости квартир в новостройках.

В июле стало известно, что Банк России принял решение по увеличению с 1 октября макропруденциальных лимитов по ипотечным кредитам.

В этот список необходимо добавить и повышение ключевой ставки. Это было сделано четыре раза, последний раз в октябре.

Источник: Frank RG

2023-й, безусловно, запомнится своим высоким спросом. В условиях постоянных изменений рынок ипотеки по итогам года поставит по выдаче очередной рекорд.

Источники: Frank RG, данные ТОП-20 банков

Драйвером оставалась ипотека с господдержкой, а «Семейная ипотека» переиграла «Льготную ипотеку на новостройки».

Источники: Росстат, расчеты Frank RG

Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость.

Источники: Frank RG, данные ТОП-20 банков

Повышение рыночных ставок во II полугодии привело к перетоку спроса на первичный рынок.

Источники: Банк России, Росстат, Frank RG

Дисбаланс между «первичкой» и «вторичкой» после небольшого периода выравнивания снова стал расти.

Источник: Frank RG

Эксперты проанализировали и то, как реагировал рынок на действия ЦБ. Рыночные ипотечные ставки закономерно повышались вслед за ростом ключевой.

Источник: Frank RG

Аналитики отметили, что в целом кредитные организации оперативно реагировали на все требования регулятора, балансируя между маржинальностью и сохранением объемов продаж.

Источник: Frank RG

В следующем году, по прогнозу специалистов Frank RG, рынок ипотеки может накрыть новая «охлаждающая» волна. Это может стать следствием повышения с 1 января первоначального взноса до 30%, завершения 1 июля льготных госпрограмм и введения количественных ограничений на выдачу ипотечных кредитов для банков.

Эксперты также задались вопросом, как вернуть баланс на рынок ипотеки в 2024 году. Они видят выход в переводе льготной ипотеки на адресные программы, уменьшении темпов роста цен на недвижимость и развитии кредитования ИЖС.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Другие публикации по теме:

Не дожидаясь решения Правительства, крупные банки начали пересматривать условия по ипотеке

Владимир Путин: Мы учитываем мировой опыт ипотечного кредитования, в том числе и негативный

ВТБ: выдачи ипотеки в России достигнут 7,6 трлн руб.

Эксперты: в следующем году выдача ипотеки может снизиться до 450 млрд руб. — 580 млрд руб. в месяц

Эксперты: на первичном рынке недвижимость на 15% дороже, чем на вторичном

Эксперты: в крупнейших городах России льготная ипотека стала менее доступной

Эксперты: обсуждаемые меры по охлаждению льготной ипотеки сократят спрос и предложение, уменьшат продажи жилья и выдачу кредитов

ДОМ.РФ: ипотека на ИЖС демонстрирует наибольшие темпы роста выдачи в России

Компания Frank RG определила лучших игроков на рынке ипотеки

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

С 15 ноября крупнейший банк страны с госучастием возобновляет проведение сделок по льготным программам «Семейная ипотека» и «Ипотека для IT». Информация об этом размещена на портале Домклик.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, 30 октября и 18 сентября Сбер приостанавливал прием заявок на сделки по «Семейной ипотеке», а также в конце октября повысил ставки по кредитам в рамках «Семейной ипотеки», сумма которых превышает лимит, предусмотренный госпрограммой.

3 октября были временно прекращены прием заявок и запись на сделки по программе «Ипотека для IT». В банке объяснили это исчерпанием выделенного Правительством РФ лимита на данные программы.

Льготные программы остаются ключевым драйвером спроса на рынке новостроек. По данным Сбера, в октябре по «Семейной ипотеке» доля выдач составила 81% от общего количества кредитов на новостройки, выданных в банке.

После согласования Правительством РФ выделения ДОМ.РФ субсидии на увеличение лимита по льготной программе «Семейная ипотека» в размере 350 млрд руб. финансовый институт развития в жилищной сфере распределил выделенную субсидию между 37 банками. В частности, Сбербанк получил 122,4 млрд руб.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

В сообщении пресс-службы банка уточняется, что минимальный размер первоначального взноса по всем льготным программам составит от 20,1% по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка и подключены к опции «Комплексное предложение».

Его также можно сохранить на уровне от 20,1% при оформлении льготной ипотеки с увеличенным лимитом или с помощью оплаты комиссии застройщиком. В других случаях в качестве первоначального взноса по льготным программам придется внести от 50,1%.

Как информировал портал ЕРЗ.РФ, с 13 ноября ВТБ возобновил проведение сделок ипотечного кредитования после распределения новых лимитов по программе «Семейная ипотека».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ВТБ возобновляет выдачу «Семейной ипотеки»

Сбер приостановил прием заявок на «Семейную ипотеку» и повысил ставки по кредитам, выдаваемым сверх исчерпанного лимита

Эксперты: почему Сбер изменил условия выдачи льготной ипотеки

Сбербанк повышает ставки по ипотеке сразу на 3 п. п.

Никита Стасишин: около 90 млрд руб. выделят Сбербанку на «Семейную ипотеку»

Сбер приостановил прием заявок и запись на сделки по IТ-ипотеке

Сбер повысил на 0,9 п. п. ставки по рыночным программам ипотеки

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое