Крупнейшие российские банки предоставили 214 тыс. кредитов на 855 млрд руб. Такие данные, приведенные в совместном исследовании Аналитического центра ДОМ.РФ и консалтинговой компании Frank RG, являются максимальными за всю историю рынка, подчеркивают специалисты.

Фото: ДОМ.РФ, Frank RG

Выдача к июлю, по расчетам аналитиков, увеличилась на 26% в количественном выражении и на 31% по сумме.

А за 8 месяцев текущего года объем ипотеки достиг 1,2 млн кредитов на сумму 4,5 трлн руб., что почти вдвое превышает аналогичные показатели прошлого года.

Динамика выдачи ипотечных кредитов       Динамика выдачи ипотеки с господдержкой

Источник: Frank RG

Согласно исследованию, основным драйвером выступили льготные ипотечные программы.

По ним в августе было выдано 104 тыс. кредитов (+39% к июлю 2023 года), а их доля в объеме жилищных кредитов выросла до 49% (+5 п. п.)

Ипотечный портфель, трлн руб. Выдача ипотеки в продуктовом разрезе

Источники: ДОМ.РФ, данные банков, Frank RG

Ипотечный портфель ТОП-20 банков с учетом секьюритизации прибавил в августе 4%, составив 17,4 трлн руб. Доля программ с господдержкой выросла до 34%.

В структуре ипотечных выдач за август большая часть по-прежнему пришлась на готовые квартиры (98,4 тыс. кредитов, +21% к июлю), хотя она и снизилась из-за перетока спроса в сегмент новостроек.

Как видно из исследования, высокими темпами росла и выдача ипотеки на ИЖС.

Средневзвешенные ставки предложения ТОП-20 банков, % годовых

Источники: ДОМ.РФ, данные банков, Frank RG

Средневзвешенные ставки предложения по рыночной ипотеке изменились в августе с 11% — 12% до 13,6%.

По «Льготной ипотеке» и «Семейной» они остались на уровне 7,4% и 5,5% соответственно.

Топ-5 банков по выдаче льготных кредитов

Источники: ДОМ.РФ, данные банков, Frank RG

Пятерка банков, лидирующих по общему объему выдачи ипотеки на первичном и вторичном рынках, в августе не изменилась.

Фото: www.proprikol.ru

Эксперты отметили, что текущая ситуация в ипотечном кредитовании обусловлена целым комплексом факторов. Это и ослабление рубля, и ожидание роста (вслед за ключевой ставкой ЦБ) ипотечных ставок, и повышение первоначального взноса по ипотеке с господдержкой с 15% до 20%.

Как предполагают аналитики, в сентябре стоит ожидать повторения рекордной выдачи, поскольку люди стремятся закрыть сделки на ранее согласованных условиях. Однако уже в октябре должно начаться замедление, прогнозируют специалисты ДОМ.РФ и Frank RG.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

«Судя по текущим макропрогнозам, ключевая ставка останется высокой еще длительное время, а, следовательно, значимость льготных программ на рынке ипотеки будет возрастать», — полагает руководитель отдела исследований в жилищной сфере Аналитического центра ДОМ.РФ Мария Жолобова (на фото).

Она не сомневается, что устойчивый спрос сохранится и в сегменте ИЖС, где пока также действует ипотека с господдержкой.

Другие публикации по теме:

Эксперты: ставки по ипотеке продолжат расти, но спрос все равно останется высоким

ИЖС лидирует по количеству ипотечных сделок в сегменте загородной недвижимости

Доля рыночной ипотеки упала почти вдвое

Эксперты: банки продолжат увеличивать ставки по ипотеке, но совместно с девелоперами они найдут выход

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Август обогнал рекордный июль на 6,7% по количеству договоров ИЖК

Сбер повысил минимальный первый взнос по льготной ипотеке до 20,1%

Эльвира Набиуллина: Жесткая денежно-кредитная политика — это надолго

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

Почти половина (48%) опрошенных считают наиболее приемлемой ставку по ипотеке в диапазоне 5% — 10%. Это следует из опроса портала Финансы Mail.ru, проведенного в конце августа среди более чем 10,7 тыс. граждан РФ. С его результатами ознакомилась Газета.Ru.

Фото: © Людмила Дутко / Фотобанк Лори

Такое же количество (48%) участников опроса испытывают потребность в покупке жилья. 20% хотели бы приобрести квартиру на будущее, а 17% вообще не задумываются о том, чтобы обзавестись недвижимостью.

Что касается цены предполагаемого приобретения, то 42% респондентов мечтают о жилье стоимостью от 5 млн руб. до 10 млн руб. 24% назвали сумму в пределах от 10 млн руб. до 20 млн руб., а 20% могут осилить не более 3 млн руб. — 5 млн руб.

Поэтому ипотека не теряет своего значения, но переплата для большинства россиян слишком высока. 43% участников хотели бы взять ипотечный кредит под менее чем 5%.

Отвечая на вопрос о приемлемом ежемесячном платеже, 53% опрошенных обозначили сумму на уровне менее 30 тыс. руб.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

29% респондентов в состоянии платить от 30 тыс. руб. до 50 тыс. руб., 10% готовы ежемесячно отдавать от 50 тыс. до 70 тыс. руб. По срокам ипотеки «голоса» распределились следующим образом: 15—20 лет и 10—15 лет (по 23% опрошенных), 20—30 лет (20%) и 5—10 лет (17%).

В том, что цены на жилье вырастут, не сомневаются 65% опрошенных; 14% предполагают, что они не изменятся, а 12% ожидают их снижения.

При этом 71% не подпадает ни под одну из категорий льготной ипотеки по ставкам до 6%. Еще 7% не знают, имеют ли они право на оформление льготного ипотечного кредита по госпрограммам. 42% респондентов в курсе, что при увеличении ставки ЦБ дорожает именно рыночная, а не льготная ипотека.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился

Эксперты: самый высокий спрос на рыночную ипотеку — в Москве и Подмосковье

Эксперты: в июле средняя сумма выданного ипотечного кредита выросла до 4,6 млн руб.

В России могут появиться новые адресные программы льготной ипотеки

Эксперты: спрос на строящееся жилье в российских регионах вырос на 18%, а на «вторичку» упал на 23%

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты определили средние сроки продажи квартиры и назвали основные скидки продавцов

ДОМ.РФ: ставка по ипотеке на новостройки в России достигла рекордного уровня

Эксперты: говорить об ипотечной зиме сейчас рано