Такую тенденцию аналитики Метриум связывают прежде всего с ужесточением условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки в июле этого года.

Фото: www.cian.ru

В исследовании Метриум приводится следующая статистика по ипотечному жилищному кредитованию:  

• в период с января по сентябрь года российские банки выдали гражданам РФ 1,4 млн ипотечных кредитов на сумму 4 трлн руб. на покупку вторичного и строящегося жилья (соответственно +27 и +50% к аналогичному периоду 2020 года);

• за 9 месяцев текущего года участники долевого строительства в России заняли у банков 339 тыс. кредитов на сумму в 1,3 трлн руб. (соответственно +3% и +33%);

• в июле количество ипотечных сделок на рынке строящегося жилья в годовом выражении сократилось на 42%, в августе — на 36%, в сентябре — на 33%;

Фото: www.siapress.ru

• доля ипотечных кредитов для договоров участия в долевом строительстве (ДДУ) в общем объеме в кредитования в сентябре 2021 года снизилась до исторического минимума — 24% (-6 п.п. к сентябрю 2020 года).

• средний размер ипотечного кредита с сентября 2020-го по сентябрь 2021 года увеличился с 2,53 млн до 3,02 млн руб. (+19%);

• средняя стоимость 1 кв. м в массовых новостройках Москвы за год выросла со 190 тыс. до 257 тыс. руб. (+35%), в новостройках бизнес-класса — с 276 тыс. до 384 тыс. руб. (+ 39%);

• средняя ставка ИЖК (по данным Банка России) за год выросла с 7,32% до 7,7%, а средняя ставка ИЖК на рынке долевого строительства — с 5,82% до 6,24%;

Фото: www.in-news.ru

• средний срок ипотечного кредитования за год увеличился с 18,3 до 20,6 лет (+12,6%).

Вышеприведенные цифры свидетельствуют о том, что активность заемщиков за год заметно сократилась, и произошло это в основном из-за ужесточения условий госпрограммы льготной ипотеки на новостройки и роста цен на них, поясняется в исследовании.

Напомним, что с июля 2021 года по инициативе Президента указанная госпрограмма решением Правительства была продлена на год, но льготная ставка по ней повышена с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита уменьшен с 6—12 млн до 3 млн руб.

Фото: www.yandex.ru

По оценке управляющего партнера компании Метриум Надежды Коркка (на фото), в III квартале число выданных ипотечных кредитов (несмотря на их подорожание и продолжающийся рост цен на квартиры) осталось на исторически высоком уровне (не считая 2020 года).

«Это значит, что в целом покупатели адаптировались и к новому уровню стоимости жилья и заемных средств на его покупку», — резюмировала эксперт.

Другие публикации по теме:

ВТБ: к 2025 году доля российских семей, способных взять ипотеку, увеличится с нынешних 20 до 33%

Банки начинают увеличивать ставки по ипотеке после очередного, на сей раз резкого, повышения ключевой ставки ЦБ

В сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 33% меньше, чем годом ранее (графики)

Ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,24% (графики)

Эксперты: В III квартале спрос на столичные новостройки упал почти на 15%, но цены продолжили расти

Эксперты: жилье бизнес-класса с начала года подорожало на 20% — в среднем до 27 млн руб. за квартиру

Об этом говорится в информационно-аналитическом материале Банка России. По предварительным данным, темпы роста ипотеки, с учетом корректировки на сделки секьюритизации, в июле замедлились до более сбалансированных 0,7% после ажиотажных 3,1% в июне.

Фото: cbr.ru

Как отметили специалисты Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России, сравнивать два месяца не совсем корректно, поскольку июньский объем выдач был аномально высоким в преддверии изменения условий господдержки.

По информации регулятора выдачи рыночной ипотеки в июле, наоборот, ускорились на 61%, с 110 млрд руб. до 177 млрд руб., и частично за счет продуктов, предполагающих сниженную ставку на год — пять лет с одновременным завышением стоимости квартиры.

Источник: Банк России

ЦБ неоднократно заявлял о рисках таких схем, и сейчас прорабатывает изменения в регулировании.

В июле в целом по рынку снизилась доля проблемных кредитов, среди которых на ипотечные, как и месяцем ранее, приходится 0,6%.

В июле до 105 млрд руб. (+1,6%) по сравнению с рекордными показателями июня (+7,3%) замедлилось поступление средств на счета эскроу.

По мнению аналитиков, это связано с уменьшением количества продаж из-за снижения ипотечных выдач, а также с большими объемами раскрытия счетов эскроу после ввода жилья в эксплуатацию (на 354 млрд руб., что в два раза больше, чем в июне).

Источник: Банк России

За месяц немного сократился портфель облигаций, но с учетом продаж и погашений на 150 млрд руб. выросли вложения в ипотечные ценные бумаги (ИЦБ) — прежде всего за счет нового выпуска на 171 млрд руб.

При этом эксперты обратили внимание, что выпуски ИЦБ с поручительством ДОМ.РФ, как правило, являются секьюритизациями лишь по форме, потому что выкупаются самими банками-оригинаторами. То есть не происходит распределения риска среди участников рынка, как должно быть по классической схеме.

Такие ИЦБ служат в основном для привлечения ликвидности, в том числе у ЦБ или Минфина, подчеркнули специалисты Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

Эксперты: ипотека с субсидированием от застройщиков скоро станет дорогой и недоступной

Эксперты: говорить об ипотечной зиме сейчас рано

Эксперты: выдача ипотеки на частные дома обвалилась сильнее, чем на новостройки

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: в июле падение спроса на ипотеку в Петербурге и Ленобласти составило около 70%

Эксперт: в июле отставание рынка ипотеки от показателей прошлого года вновь ускорилось

Эксперты: июльские антирекорды рынка новостроек Петербургского региона

Эксперты: в июле доля льготной ипотеки снизилась до 34%

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое