Аналитики «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ) зафиксировали в середине года новый ипотечный бум в РФ. Кроме объема выдачи ипотеки максимального исторического значения достигли средние срок (200 месяцев) и размер кредитования (2,5 млн руб.), а средняя ставка ИЖК опустилась до исторического летнего минимума в 9% годовых.

Фото: www.archisfera.ru

Пресс-служба ОКБ уточнила, речь идет о предварительных данных, но и они весьма показательны.

Так, объем ИЖК по количеству сделок в июле составил 129 тыс. выданных кредитов — на 15% больше, чем в июне, и на 37% больше, чем в июле 2019 года.

Объем ИЖК в денежном выражении достиг рекордной для летних месяцев суммы в 320 млрд руб., превысив показатели июня на 21%, а прошлогоднего июля — на 53%.

Динамика данного показателя по годам отражена в таблице ниже.

Выдачи ипотеки в период 2016—2020 гг.

Источник: ОКБ

Средняя сумма выданного в июле ипотечного кредита составила около 2,5 млн руб.  

Средний срок кредитования — 200 месяцев.

Средняя ставка ИЖК или полная стоимость кредита (ПСК) — 9% годовых.

Как видно из таблицы ниже, данные показатели также достигли рекордных значений за последние несколько лет.

Средняя сумма, срок и стоимость кредитования

Источник: ОКБ

Как распределился объем ИЖК по регионам, видно из таблицы ниже: в лидерах ожидаемо оказались Москва и Московская область.

Выдачи ипотечных кредитов по регионам РФ в июле 2020 года

Источник: ОКБ

По словам генерального директора ОКБ Артура Александровича (на фото), рекордные для лета выдачи ипотечных кредитов обусловлены прежде всего последовательным снижением ключевой ставки ЦБ и реализацией госпрограммы льготной ипотеки с субсидированной ставкой в 6,5% годовых и менее.

Фото: www.garant.ru

«Оба этих фактора привели к тому, что средняя полная стоимость ипотечного кредита впервые в истории российского банковского сектора достигла 9% годовых», — отметил Александрович.

Эксперт также обратил внимание на то, что ажиотажный спрос на ипотеку не привел к появлению на рынке менее надежных заемщиков.

Фото: www.cian.ru

«Наоборот, если в первом квартале среднее значение Индивидуального кредитного рейтинга (ИКР) ипотечных заемщиков составляло 955 баллов, то сейчас, несмотря на кризис, оно достигло 960 баллов из 1250 возможных», — подчеркнул руководитель ОКБ.

По его мнению, повышение качества ипотечных заемщиков вызвано тем, что жилищные условия «решили улучшить те граждане, которые с финансовой точки зрения могли взять ипотеку и раньше, но приняли решение только сейчас в период низких ставок».

Другие публикации по теме:

В России зафиксирован рекорд по объему ипотечного кредитования — более 112 млрд руб. за месяц

ЦБ снизил ключевую ставку до 4,25% годовых (график)

ДОМ.РФ: После апрельского спада в мае объем ипотеки в РФ вновь стал расти

ДОМ.РФ: Запуск новой программы льготной ипотеки на 50% сократил прогнозируемое падение рынка в апреле

В России вновь наблюдается ипотечный бум

По объемам выданной ипотеки лидируют столичные регионы и примкнувшая к ним Башкирия

При этом количество выданных ипотечных кредитов упадет примерно на треть, прогнозируют специалисты агентства Национальные Кредитные Рейтинги (НКР), подготовившие очередной аналитическое исследование, посвященное российскому рынку жилищного кредитования.  

Свой прогноз авторы доклады Егор Лопатин и Михаил Доронкин строят на экстраполяции наблюдаемой ими главной тенденции на основе анализа данных Банка России и агентства Frank RG.

Летом рынок ипотеки начал восстанавливаться после весеннего падения, но рост объема выдачи был обусловлен, прежде всего, увеличением среднего размера выдаваемых кредитов (среднего чека), а не числом самих кредитов.

Фото: www.pbs.twimg.com

Основные тезисы исследования, характеризующие недавнее положение дел на российском рынке ипотеки, таковы:

• снижение ключевой ставки в мае и июне вместе с некоторой стабилизацией экономической ситуации поддержали рост ипотечного кредитования, вызванный прежде всего реализацией отложенного спроса;

• в июне объем выдачи составил 253 млрд руб., а в июле — уже 347 млрд руб. (+37% за месяц), что сравнимо со средними показателями объема и темпами прироста выдачи в 2020 году;

• число выданных в июле кредитов (89 тыс. займов) все еще ниже среднемесячного уровня 2017 года (91 тыс. займов), поэтому рост рынка в денежном выражении, как и в 2020—2021 годах, продолжается за счет увеличения среднего чека (+16% с начала текущего года).

По мнению аналитиков НКР, в ближайшие месяцы восстановление рынка ипотеки продолжится.

«Смягчение денежно-кредитной политики будет и дальше положительно сказываться на динамике рынка: на заседании 22 июля регулятор снизил ставку заметно сильнее ожиданий (сразу на 150 базисных пунктов, до 8%) и не исключил ее дальнейшего снижения», — обосновывают свои оптимистичные ожидания авторы исследования.

Они полагают, что средние ставки ИЖК для рыночных ипотечных продуктов банков (вне льготных госпрограмм) уже в ближайшие месяцы вернутся к значениям осени 2021 года — менее 9%.

«Но во многом динамика ипотечного сегмента будет зависеть и от того, решит ли Правительство сохранить льготные программы и ставки по ним», — обусловливают позитивное развитие ситуации эксперты.

Фото: www.vedomosti.ru

По их расчетам, по итогам второй половины этого года банки могут выдать 2,62,8 трлн руб. ипотеки (в 1,5 раза больше, чем за первое полугодие и примерно столько же, сколько во второй половине 2020 года), если макроэкономическая ситуация не ухудшится и условия льготных программ не изменятся.

«Общая сумма выдач по итогам 2022 года составит не менее 4,5 трлн руб., а в оптимистичном сценарии рынок может приблизиться к 5 трлн руб., то есть по сравнению с рекордным (по объему ИЖК) 2021 годом снижение в денежном выражении составит лишь 10—20%», — прогнозируют аналитики НКР.

Если говорить о количестве выданных кредитах по итогам 2022 года, то они относительно 2021 года сократятся более резко — на 30—35%, до 1,21,25 млн займов (для сравнения: в допандемийном 2019 году этот показатель составил 1,3 млн кредитов).

Фото: www.cian.ru

Главный прогнозный вывод исследования: частичное восстановление рынка ипотеки в РФ по итогам года обеспечит средний (размер) чек, который вырастет год к году примерно на четверть — до 4,2 млн руб., что почти вдвое выше значения по состоянию на начало 2019 года.

Фото: www.ratings.ru

Другие публикации по теме:

Эксперты: в июле количество ипотечных сделок выросло сразу на 75%

ЦБ: в июне ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 58,5% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в июне превысил 6 млн руб. (график)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июне уменьшился на 37,8% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: в июне рынок ипотеки стремительно вырос относительно мая — на 68%

Эксперты: объем ипотечных выдач за год увеличился почти на треть — за счет кредитов на жилье в новостройках