Аналитики прогнозируют подорожание ипотечных продуктов, не относящихся к программам господдержки, поскольку ключевая ставка ЦБ имеет тенденцию к росту.

Фото: www.krimchel.ru

Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по своим основным ипотечным продуктам, не входящим в госпрограммы субсидирования ставок, на 0,4 процентного пункта (п. п.): 

• для ипотеки на новостройки — с 8% до 8,4% годовых;

• для ипотеки на приобретение вторичного жилья — с 7,7% до 8,1%;

• для рефинансирования ипотеки — с 7,9% до 8,2%.

Фото: www.mirkvartir.me

Эксперты ожидают, что примеру флагмана российского рынка ИЖК (доля Сбербанка — более 52%) последуют и другие ведущие российские банки, тем более что тренд на подорожание ипотеки наметился еще несколько месяцев назад.

Он продиктован последовательным повышением ключевой ставки ЦБ (с 4,25% до 6,75% в период с марта по сентябрь текущего года), а также курсом на ужесточение кредитной политики, который регулятор взял летом текущего года, отмечают опрошенные «Ведомостями» и «КП» специалисты.

Фото: www.auditorium-cg.ru

За Сбербанком последуют другие крупнейшие участники рынка, убежден управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото), поэтому средняя ставка новых выдач ипотеки, по его мнению, будет устойчиво расти.

С учетом того что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, Банк России может повысить ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. уже на ближайшем заседании совета директоров, следовательно средние ставки по ипотеке (без учета льготных программ господдержки) в ближайшие месяцы однозначно превысят 9%, прогнозирует Доронкин.

Фото: www.steelfactor.ru

С ним солидарен аналитик Fitch Антон Лопатин (на фото), который напоминает, что ипотека не высокомаржинальный и длинный продукт, поэтому сохранение маржи на прежнем уровне в данном сегменте критически необходимо банкам.

Фото: www. 62info.ru

«Думаю, что настало время, когда банки постепенно начнут повышать ставки», — заявила коммерческий директор девелоперской компании Мармакс Валерия Русакова (на фото). Она констатировала, что еще летом в этом направлении тихо устремился второй крупнейший российский банк с госучастием — ВТБ.

Такая политика может замедлить рост рынка недвижимости, поскольку это ожидаемо притормозит платежеспособный спрос на ипотечные продукты со стороны заемщиков, не подпадающих под льготные госпрограммы, подчеркнула представитель рязанского застройщика.

Фото: www.bdm.ru

ЦБ с 1 августа повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%, напомнил управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото).

Данные меры нацелены на то, чтобы сделать невыгодной выдачу таких кредитов и тем самым вызвать охлаждение весьма перегретого еще в середине года рынка ИЖК, повышение ставок станет дополнительным инструментом для отсева потенциально неплатежеспособных заемщиков, предположил специалист.

Другие публикации по теме:

В середине сентября самую низкую ставку ИЖК на новостройки предлагал Банк ДОМ.РФ — 7,9%

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

По данным аналитиков Frank RG, это на 15% больше, чем в апреле, но на 20% меньше, чем год назад.

Фото: frankrg.com

По рыночным программам, как следует из отчета консалтинговой компании, объем предоставленных кредитов за месяц не изменился и составил 122 млрд руб. (-57% по сравнению с маем 2023-го). По ипотеке с господдержкой выдача с апреля прибавила 24% и 39% — за год (до 416 млрд руб.).

Средневзвешенные ставки предложения ТОП-20 банков, % годовых

Источник: Frank RG

Средневзвешенные ставки по рыночным программам в мае выросли до 17,4% — 17,6%, а по льготной ипотеке и «Семейной» сохранились на предельно установленном уровне — 8% и 6%.

Структура ипотечных кредитов, %

Источник: Frank RG

В структуре ипотечных кредитов новостройки заняли 45% (+7% за месяц и +18% за год). «Вторичка» упала до 32% (-5% и -19%). По индивидуальным домам (готовым и строящимся) изменений практически нет.

Объем выданных ипотечных кредитов, млрд руб.

Источник: Frank RG

Доля госпрограмм в общем объеме жилищных займов поднялась до 77% (+4% за месяц, +25% за год). В льготной ипотеке этот показатель увеличился на 30% и 9%, «Семейной» — на 22% и 45%, для IT-специалистов — на 30% и 217% соответственно.

Структура портфеля ипотечных кредитов крупнейших банков на 1 июня 2024 года, %

Источник: Frank RG

Объем ипотечного портфеля (с учетом секьюритизации) на 1 июня 2024 года эксперты оценили в 20,1 трлн руб. За год он вырос на 25%. На госпрограммы в его структуре пришлось 43% (+1% к апрелю 2024 года; +20% к маю 2023-го).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: покупатели жилья в столице начали переходить с льготной ипотеки на «Семейную»

Эксперты: майское количество оформленных ипотечных сделок в столице сохранилось на уровне апреля

Эксперты: майский рост спроса на льготную ипотеку оказался рекордным

Эксперты: в мае Сбер установил новый рекорд по выдаче ипотечных кредитов на рынке новостроек

Эксперты: темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое на фоне повышения ставок

Эксперт: с начала года выдача ипотеки на готовое жилье продолжает падать, на рынке новостроек наметился небольшой прогресс

Эксперты: структуру майского спроса в столице изменили скорое завершение льготной ипотеки и ограничение минимальной площади квартир

Эксперты: по итогам мая выдачи ипотеки выросли на 17,7%

Эксперты: в мае спрос на льготную ипотеку вырос, а выдача снизилась

Эксперты: спрос на «Семейную ипотеку» удвоился