Аналитики прогнозируют подорожание ипотечных продуктов, не относящихся к программам господдержки, поскольку ключевая ставка ЦБ имеет тенденцию к росту.

Фото: www.krimchel.ru

Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по своим основным ипотечным продуктам, не входящим в госпрограммы субсидирования ставок, на 0,4 процентного пункта (п. п.): 

• для ипотеки на новостройки — с 8% до 8,4% годовых;

• для ипотеки на приобретение вторичного жилья — с 7,7% до 8,1%;

• для рефинансирования ипотеки — с 7,9% до 8,2%.

Фото: www.mirkvartir.me

Эксперты ожидают, что примеру флагмана российского рынка ИЖК (доля Сбербанка — более 52%) последуют и другие ведущие российские банки, тем более что тренд на подорожание ипотеки наметился еще несколько месяцев назад.

Он продиктован последовательным повышением ключевой ставки ЦБ (с 4,25% до 6,75% в период с марта по сентябрь текущего года), а также курсом на ужесточение кредитной политики, который регулятор взял летом текущего года, отмечают опрошенные «Ведомостями» и «КП» специалисты.

Фото: www.auditorium-cg.ru

За Сбербанком последуют другие крупнейшие участники рынка, убежден управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин (на фото), поэтому средняя ставка новых выдач ипотеки, по его мнению, будет устойчиво расти.

С учетом того что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, Банк России может повысить ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. уже на ближайшем заседании совета директоров, следовательно средние ставки по ипотеке (без учета льготных программ господдержки) в ближайшие месяцы однозначно превысят 9%, прогнозирует Доронкин.

Фото: www.steelfactor.ru

С ним солидарен аналитик Fitch Антон Лопатин (на фото), который напоминает, что ипотека не высокомаржинальный и длинный продукт, поэтому сохранение маржи на прежнем уровне в данном сегменте критически необходимо банкам.

Фото: www. 62info.ru

«Думаю, что настало время, когда банки постепенно начнут повышать ставки», — заявила коммерческий директор девелоперской компании Мармакс Валерия Русакова (на фото). Она констатировала, что еще летом в этом направлении тихо устремился второй крупнейший российский банк с госучастием — ВТБ.

Такая политика может замедлить рост рынка недвижимости, поскольку это ожидаемо притормозит платежеспособный спрос на ипотечные продукты со стороны заемщиков, не подпадающих под льготные госпрограммы, подчеркнула представитель рязанского застройщика.

Фото: www.bdm.ru

ЦБ с 1 августа повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20%, напомнил управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов (на фото).

Данные меры нацелены на то, чтобы сделать невыгодной выдачу таких кредитов и тем самым вызвать охлаждение весьма перегретого еще в середине года рынка ИЖК, повышение ставок станет дополнительным инструментом для отсева потенциально неплатежеспособных заемщиков, предположил специалист.

Другие публикации по теме:

В середине сентября самую низкую ставку ИЖК на новостройки предлагал Банк ДОМ.РФ — 7,9%

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,75% годовых (график)

Ставка ипотеки для долевого строительства в июле резко выросла до 6,23% (графики)

Банки ужесточили требования к платежеспособности, финансовой репутации и возрасту ипотечных заемщиков

ЦБ: в июне ипотека в России стала более доступной, чем в мае

С 1 августа начали действовать повышенные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом

К 2026 году увеличится вероятность банкротства застройщиков. Но как считают специалисты, чьи мнения привела «Российская газета», для покупателей это не слишком опасно.

Изображение сгенерировано нейросетью stablediffusionweb.com

Если темп продаж останется таким же, как сегодня, то в 2025 году нет оснований для массовых банкротств, убежден президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Базовые условия, на которых банки заключали договоры с застройщиками в 2022-м, отметил он, предполагали обслуживание кредита в течение еще полутора лет после сдачи дома в эксплуатацию.

Предпосылки для банкротств, по мнению руководителя Нацобъединения, появятся в 2026 году. Но банки будут до последнего поддерживать девелоперов, находить варианты достройки, рассрочки, увеличивать лимиты — только чтобы не появилось проблемных объектов.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Есть ряд компаний, которые из-за непродуманной финансовой политики находятся в более уязвимом положении, и они могут дойти до банкротства уже в этом году, не исключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

«Но ни к какой опасности с точки зрения достройки проектов это не приведет, потому что они будут переданы другим застройщикам», — подчеркнул представитель госкорпорации.

В целом, по его мнению, очищение отрасли от уязвимых и слабых игроков — это нормальный рыночный процесс, который пойдет на пользу всем.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

«Даже в случае, если застройщик не достроил объект и пропал, деньги покупателей будут использованы для поиска нового подрядчика», — согласен с коллегами руководитель TYMY.Realty Александр Перевозников.

В крайнем случае все вложенное со счета эскроу вернется покупателю, чтобы погасить ипотеку, если источником финансирования был кредит.

И все-таки эксперт советует обращать внимание на этап строительства. Скажем, покупка квартиры в проекте, который либо уже введен в эксплуатацию, либо близок к этому, фактически гарантирует то, что он будет завершен.

«Обычно к этому моменту проводится последний транш от банка, закуплена большая часть стройматериалов, а счета эскроу наполнены как минимум на две трети», — пояснил Александр Перевозников.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Ранее аналитики отмечали, что при возврате средств покупатель, хотя и не потеряет их, но не сможет приобрести такую же квартиру в другом доме, поскольку в прошедшие годы жилье сильно подорожало.

Сегодня рост цен замедлился. Купить другую новостройку за «вернувшиеся» деньги, если прошла пара лет, вряд ли получится, но на квартиру подальше от центра или не в столице, а в каком-либо другом перспективном регионе, их должно хватить.

Фото: blog.jilfond.ru 

«Но все это — гипотетическая ситуация. За все время существования схемы с эскроу в России не было прецедентов возврата средств», — напомнил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото).

Сама система проектного финансирования была создана для того, чтобы обезопасить сделки и создать ситуацию, в которой все стороны заинтересованы в завершении строительства.

«И с этими задачами она успешно справилась», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: сбудутся ли в этом году апокалиптические прогнозы о перспективах рынка недвижимости

Эксперт: повтора ситуации 2014 года в строительстве жилья не будет

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Эксперты: грозит ли банкротство московским девелоперам жилья

Застройщики тормозят вывод новых проектов, увольняют сотрудников офисов продаж, а в Москве начали дешеветь квартиры

Эксперты: сегодня в зоне риска находятся те застройщики, кто сделал ставку на льготную ипотеку

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году

Эксперты: в стройкомплексе растет число банкротств, но все равно он более устойчив, чем другие отрасли

Новые выводы Верховного Суда по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве)

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика