По мнению опрошенных «Российской газетой» аналитиков, количество ипотечных кредитов на новые квартиры практически достигло максимума. Чтобы рост продолжился, требуются новые инструменты обеспечения жильем.

Фото: www.stroyvedomosti.ru

В 2022 году было выдано 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,8 трлн руб.

Это меньше на 30% по количеству и на 15,5% по объему, чем в рекордном 2021 году (1,9 млн кредитов на 5,7 трлн руб.)

Источник: www.cdn.ru

Президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева (на фото) отмечает, что доступность жилья в 2022 году резко снизилась.

По ее словам, впервые за последние пять лет в агломерациях зафиксированы коэффициенты доступности жилья от 5 и выше, в соответствии с которыми семье из трех человек в течение не менее пяти лет придется откладывать все свои доходы на приобретение жилья.

Фото: www.stroikyufy.ru

При низких темпах роста доходов это неизбежно приведет к сокращению жилищного потребления независимо от текущих условий доступности ипотеки, полагает руководитель ИЭГ.

Поэтому, по мнению Надежды Косаревой, большую актуальность приобретает задача развития других инструментов обеспечения доступным жильем гражданам с невысокими доходами.

Впрочем, ряд экспертов видят здесь и возможности для дальнейшего роста.

Так, замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин ожидает, что в 2023 году объем выдачи ипотечных кредитов будет на сопоставимом с прошлым годом уровне. «В базовом сценарии по итогам года можно ждать прироста сегмента примерно на 15%», — отмечает он.

Фото: www.interfax.ru

Ипотека останется драйвером всего российского розничного кредитования, уверен зампред правления ВТБ Анатолий Печатников (на фото).

Правда, по его оценке, интерес заемщиков будет фокусироваться главным образом в сегментах индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и вторичной недвижимости.

Фото: www.nation-news.ru

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото) согласен с основными тезисами своих коллег:

- с тем, что объем ипотеки на рынке первичного жилья находится на максимально возможных отметках, и уже нет физических возможностей для дальнейшего роста.

- с тем, что потребители перетекают на вторичный рынок, поскольку цены на новое жилье зачастую выше, чем на вторичном рынке, даже при льготной ставке по ипотеке на новостройки.

- с тем, что есть большой потенциал роста у ипотеки на ИЖС (пока с привлечением ипотеки в этом сегменте строится лишь один дом из десяти).

Фото: www.vita-property.ru

Однако нынешний тренд Михаил Гольдберг считает опасным вызовом, призывая «тенденцию прекратить и вернуть потребительский спрос на первичный рынок».

«Снижение спроса на первичном рынке — это главная угроза, которую мы видим», — резюмирует специалист.

Другие публикации по теме:

Количество сделок на столичном рынке массовых новостроек в январе упало почти на 36%

Эксперты: российский рынок ИЖС развивается, а спрос на продукцию малоэтажного индивидуального домостроения растет 

В фокусе внимания клиентов Банка ДОМ.РФ — ИЖС с акцентом на таунхаусы и строительство домов своими силами, в приоритете — льготная ипотека

Эксперты рассказали, какую недвижимость выбирали россияне нынешней зимой

Эксперты: в 2023 году цены на новостройки могут снизиться на 10—15%

Президент поручил сделать ипотеку на деревянные дома более доступной

Эксперт: чтобы не иметь проблем с обслуживанием своего кредита, ипотечник должен зарабатывать в месяц более 80 тыс. руб.

Эксперты: рекордный объем ввода жилья в 2022 году обеспечен в основном за счет ИЖС

Льготная программа на новостройки завершается 1 июля. Специалисты Циан проанализировали причины ее закрытия и попытались разобраться, что предложит рынок вместо нее.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Прежде всего, аналитики отметили, что разницу между льготной ставкой (8%) и ключевой (16%) государству при выдаче ипотеки приходится покрывать из бюджетных средств, а это миллиарды рублей.

Во-вторых, против продления программы выступает регулятор. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото ниже) не раз заявляла, что льготная ипотека разогнала цены на новостройки и покупатели от ее введения ничего не выиграли — со времен пандемии цены выросли вдвое.

Фото: www.duma.gov.ru

В-третьих, на рынке останутся адресные льготные программы, например «Семейная ипотека» под 6% годовых. Кроме того, обсуждаются варианты для держателей жилищных вкладов и помощь регионам, где мало новостроек.

При ключевой ставке 16% рыночная ипотека выдается в лучшем случае под 17% — 18% годовых. Такие займы, по мнению экспертов, берут те клиенты, кому деньги нужны срочно, и кто понимает, что вернет кредит в ближайшие месяцы.

Фото: онлайн.просто.рф

Что дальше? Если средние ставки по ипотеке на первичном рынке приблизятся к рыночным, то основной спрос уйдет на «вторичку», предположил коммерческий директор Циан Михаил Посредников (на фото).

Казалось бы, цены на новостройки при резком снижении спроса должны пойти вниз, но опрошенные Циан.Журналом эксперты этого не ожидают.

Директор департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото ниже) полагает, что первичное жилье продолжит дорожать, даже если власти в несколько раз сократят долю всех льготных ипотечных программ.

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

«Раз есть спрос на недвижимость, то цены, не так сильно, как ранее, но все равно будут расти. Это рынок, — пояснил он и добавил: — Плюс есть дополнительные затраты, которые несет застройщик. Их тоже необходимо покрывать».

Если на рынке останутся лишь адресные программы, это пойдет только на пользу, считают аналитики. В последние годы, напомнили они, льготной ипотекой чаще пользовались для инвестиций, а не для улучшения жилищных условий.

Специалисты отметили, что в «последний вагон» льготной ипотеки попытается вскочить рекордное число заемщиков, что вполне оправданно: таких ставок для всех в ближайшие годы уже не будет.

В результате в июне, прогнозируют специалисты, спрос может достичь максимального уровня сентября 2023 года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: после запуска в России льготной ипотеки новостройки подорожали вдвое

Эксперты не ждут скорого снижения цен на новостройки

Льготная ипотека завершается. Что будет после нее: мнение экспертов

Эксперты фиксируют падение спроса и ждут снижения цен на жилье

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 6,9% меньше, чем годом ранее (графики)

Марат Хуснуллин рассказал, какие льготные ипотечные программы сохранят

Эльвира Набиуллина: Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится этим летом

Депутаты поддержали законопроект о системе жилищных сбережений граждан

Владимир Путин: По мнению экономических властей, рынок ипотеки в России перегрет

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 16% (график)