По мнению опрошенных «Российской газетой» аналитиков, количество ипотечных кредитов на новые квартиры практически достигло максимума. Чтобы рост продолжился, требуются новые инструменты обеспечения жильем.

Фото: www.stroyvedomosti.ru

В 2022 году было выдано 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,8 трлн руб.

Это меньше на 30% по количеству и на 15,5% по объему, чем в рекордном 2021 году (1,9 млн кредитов на 5,7 трлн руб.)

Источник: www.cdn.ru

Президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева (на фото) отмечает, что доступность жилья в 2022 году резко снизилась.

По ее словам, впервые за последние пять лет в агломерациях зафиксированы коэффициенты доступности жилья от 5 и выше, в соответствии с которыми семье из трех человек в течение не менее пяти лет придется откладывать все свои доходы на приобретение жилья.

Фото: www.stroikyufy.ru

При низких темпах роста доходов это неизбежно приведет к сокращению жилищного потребления независимо от текущих условий доступности ипотеки, полагает руководитель ИЭГ.

Поэтому, по мнению Надежды Косаревой, большую актуальность приобретает задача развития других инструментов обеспечения доступным жильем гражданам с невысокими доходами.

Впрочем, ряд экспертов видят здесь и возможности для дальнейшего роста.

Так, замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин ожидает, что в 2023 году объем выдачи ипотечных кредитов будет на сопоставимом с прошлым годом уровне. «В базовом сценарии по итогам года можно ждать прироста сегмента примерно на 15%», — отмечает он.

Фото: www.interfax.ru

Ипотека останется драйвером всего российского розничного кредитования, уверен зампред правления ВТБ Анатолий Печатников (на фото).

Правда, по его оценке, интерес заемщиков будет фокусироваться главным образом в сегментах индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и вторичной недвижимости.

Фото: www.nation-news.ru

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото) согласен с основными тезисами своих коллег:

- с тем, что объем ипотеки на рынке первичного жилья находится на максимально возможных отметках, и уже нет физических возможностей для дальнейшего роста.

- с тем, что потребители перетекают на вторичный рынок, поскольку цены на новое жилье зачастую выше, чем на вторичном рынке, даже при льготной ставке по ипотеке на новостройки.

- с тем, что есть большой потенциал роста у ипотеки на ИЖС (пока с привлечением ипотеки в этом сегменте строится лишь один дом из десяти).

Фото: www.vita-property.ru

Однако нынешний тренд Михаил Гольдберг считает опасным вызовом, призывая «тенденцию прекратить и вернуть потребительский спрос на первичный рынок».

«Снижение спроса на первичном рынке — это главная угроза, которую мы видим», — резюмирует специалист.

Другие публикации по теме:

Количество сделок на столичном рынке массовых новостроек в январе упало почти на 36%

Эксперты: российский рынок ИЖС развивается, а спрос на продукцию малоэтажного индивидуального домостроения растет 

В фокусе внимания клиентов Банка ДОМ.РФ — ИЖС с акцентом на таунхаусы и строительство домов своими силами, в приоритете — льготная ипотека

Эксперты рассказали, какую недвижимость выбирали россияне нынешней зимой

Эксперты: в 2023 году цены на новостройки могут снизиться на 10—15%

Президент поручил сделать ипотеку на деревянные дома более доступной

Эксперт: чтобы не иметь проблем с обслуживанием своего кредита, ипотечник должен зарабатывать в месяц более 80 тыс. руб.

Эксперты: рекордный объем ввода жилья в 2022 году обеспечен в основном за счет ИЖС

К 2026 году увеличится вероятность банкротства застройщиков. Но как считают специалисты, чьи мнения привела «Российская газета», для покупателей это не слишком опасно.

Изображение сгенерировано нейросетью stablediffusionweb.com

Если темп продаж останется таким же, как сегодня, то в 2025 году нет оснований для массовых банкротств, убежден президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ) Антон Глушков (на фото ниже).

Фото предоставлено пресс-службой НОСТРОЙ

Базовые условия, на которых банки заключали договоры с застройщиками в 2022-м, отметил он, предполагали обслуживание кредита в течение еще полутора лет после сдачи дома в эксплуатацию.

Предпосылки для банкротств, по мнению руководителя Нацобъединения, появятся в 2026 году. Но банки будут до последнего поддерживать девелоперов, находить варианты достройки, рассрочки, увеличивать лимиты — только чтобы не появилось проблемных объектов.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Есть ряд компаний, которые из-за непродуманной финансовой политики находятся в более уязвимом положении, и они могут дойти до банкротства уже в этом году, не исключил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

«Но ни к какой опасности с точки зрения достройки проектов это не приведет, потому что они будут переданы другим застройщикам», — подчеркнул представитель госкорпорации.

В целом, по его мнению, очищение отрасли от уязвимых и слабых игроков — это нормальный рыночный процесс, который пойдет на пользу всем.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

«Даже в случае, если застройщик не достроил объект и пропал, деньги покупателей будут использованы для поиска нового подрядчика», — согласен с коллегами руководитель TYMY.Realty Александр Перевозников.

В крайнем случае все вложенное со счета эскроу вернется покупателю, чтобы погасить ипотеку, если источником финансирования был кредит.

И все-таки эксперт советует обращать внимание на этап строительства. Скажем, покупка квартиры в проекте, который либо уже введен в эксплуатацию, либо близок к этому, фактически гарантирует то, что он будет завершен.

«Обычно к этому моменту проводится последний транш от банка, закуплена большая часть стройматериалов, а счета эскроу наполнены как минимум на две трети», — пояснил Александр Перевозников.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Ранее аналитики отмечали, что при возврате средств покупатель, хотя и не потеряет их, но не сможет приобрести такую же квартиру в другом доме, поскольку в прошедшие годы жилье сильно подорожало.

Сегодня рост цен замедлился. Купить другую новостройку за «вернувшиеся» деньги, если прошла пара лет, вряд ли получится, но на квартиру подальше от центра или не в столице, а в каком-либо другом перспективном регионе, их должно хватить.

Фото: blog.jilfond.ru 

«Но все это — гипотетическая ситуация. За все время существования схемы с эскроу в России не было прецедентов возврата средств», — напомнил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото).

Сама система проектного финансирования была создана для того, чтобы обезопасить сделки и создать ситуацию, в которой все стороны заинтересованы в завершении строительства.

«И с этими задачами она успешно справилась», — резюмировал эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: сбудутся ли в этом году апокалиптические прогнозы о перспективах рынка недвижимости

Эксперт: повтора ситуации 2014 года в строительстве жилья не будет

Эксперты: в 2025 году спрос на первичном рынке снизится на 20% — 25%

Эксперты: грозит ли банкротство московским девелоперам жилья

Застройщики тормозят вывод новых проектов, увольняют сотрудников офисов продаж, а в Москве начали дешеветь квартиры

Эксперты: сегодня в зоне риска находятся те застройщики, кто сделал ставку на льготную ипотеку

Эксперты оценили риски банкротства застройщиков в следующем году

Эксперты: в стройкомплексе растет число банкротств, но все равно он более устойчив, чем другие отрасли

Новые выводы Верховного Суда по разрешению споров о несостоятельности (банкротстве)

Верховный Cуд указал, как в деле о банкротстве девелопера дольщик может получить квартиру у нового застройщика