Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова проанализировала параметры ипотечных заявок, оформленных пользователями в январе — августе, и выяснила, как изменился за год портрет заемщика. Выводы опубликованы на сайте финансового маркетплейса.

Фото: © Dmitriy Shironosov / PantherMedia / Фотобанк Лори

Какую ипотеку оформляли

Преобладающая часть заявок, оставленных в сервисах Банки.ру, пришлась на рыночную ипотеку. Ее доля составила 84% (в 2023 году было 68%). Второй по популярности стала «Семейная ипотека» (почти 12%).

Распределение спроса по программам, %

Источник: Банки.ру

Структура запросов на IT-ипотеку за год не сильно изменилась — около 2%. А вот спрос на «Дальневосточную» упал с 18% в январе — августе 2023 года до чуть больше 1% — в 2024-м.

Цели запрашиваемого ипотечного кредита, %

Источник: Банки.ру

В общем объеме оформленных на Банки.ру жилищных кредитов доля вторичного рынка в рассматриваемый период составила 72% (годом ранее 55%).

«Тот факт, что, даже несмотря на высокие ставки, многие заемщики отдавали предпочтение готовому жилью, по нашему мнению, может быть связан с более низкой стоимостью и большей его маневренностью по сравнению с "первичкой"», — отметила Инна Солдатенкова (на фото ниже).

Фото: banki.ru

При этом интерес к новостройкам упал в два раза — с 36% до 19%. Аналогично (с 6% до 3%) снизилось и количество заявок на ипотеку, оформляемую под залог имеющейся недвижимости.

Меньше, чем в 2023-м, потенциальные заемщики интересовались кредитами на приобретение апартаментов и комнат. Между тем спрос на ИЖС и загородную недвижимость за год стал больше, но из-за высоких ставок пока еще сохраняется на минимальных уровнях, как и интерес к коммерческой недвижимости и машино-местам.

Социально-демографический портрет заемщика

Преимущественно интерес к ипотечным продуктам на Банки.ру в январе — августе проявляли женщины, однако по сравнению с тем же периодом 2023 года доля оставленных ими заявок стала меньше на 2%.

Возраст заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Почти половина обращений поступила от пользователей в возрасте 25—35 лет. Минимальный спрос на ипотеку по-прежнему проявляют те, кому от 55 до 65.

Состав семьи заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Как и в 2023-м, основная часть потенциальных заемщиков состоит в браке (официальном либо гражданском) и не имеет детей.

Трудовая деятельность заемщиков, %

Источник: Банки.ру

Радикальных изменений в части трудовой занятости за год не произошло: по-прежнему более 80% претендентов на ипотеку работали по трудовому договору. Одновременно в два раза выросла доля самозанятых лиц.

За год средний уровень дохода потенциальных заемщиков увеличился на 23% и по итогам восьми месяцев составил 164 тыс. руб.

Региональный портрет, %

Источник: Банки.ру

Региональный портрет

Больше всего ипотекой в сервисах Банки.ру в январе — августе интересовались жители Москвы, Санкт-Петербурга и Краснодарского края.

За год ТОП-10 регионов-лидеров не изменился: наряду с указанной тройкой в этот список входят Московская, Свердловская, Ростовская, Нижегородская, Челябинская области и две республики — Татарстан и Башкортостан.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: как выглядит среднестатистический заемщик «Семейной ипотеки» после модернизации госпрограммы

Эксперты обнаружили, что количество заемщиков до 25 лет в регионах растет, а в Москве оно резко падает

Эксперты: несмотря на повышение ключевой ставки ЦБ, структура ипотеки в сентябре практически не изменилась

ЦБ: почти половина заемщиков, взявших ипотеку в первом полугодии, погасят кредиты в возрасте 65 лет и выше

Эксперты: доходы населения пока успевают за ростом ипотечных платежей

Депутаты предложили выплачивать 1 млн руб. на ипотеку в регионах с низкой рождаемостью

Эксперты: кто из россиян не боится брать ипотеку под 20% годовых

Растет онлайн-выдача кредитов, и лучше этим умеет пользоваться молодежь

Эксперты: доли самых массовых групп ипотечных заемщиков начали сокращаться

Эксперты: молодежь готова брать льготную ипотеку

Заместитель Председателя Правительства РФ Марат Хуснуллин в рамках «правительственного часа» в Совете Федерации представил национальный проект «Инфраструктура для жизни», который планируется запустить в 2025 году.

Фото: t.me/mkhusnullin

Новый нацпроект объединил 12 ранее действовавших национальных проектов и государственных программ. Он продолжает государственную политику в сферах дорожного строительства, жилищно-коммунального хозяйства, обеспечения безопасности дорожного движения, развития пассажирского транспорта общего пользования.

Марат Хуснуллин (на фото) рассказал о результатах работы и планах и задачах на будущее, назвав одной из главных обновление жилищного фонда и всей городской среды. По его словам, перед строительным комплексом стоит задача поднять к 2036 году уровень обеспеченности жильем в России до 38 кв. м на человека (сейчас он составляет 29,5 кв. м).

Чиновник коснулся темы модернизации коммунальной инфраструктуры в России в сферах строительства и ЖКХ, подчеркнув, что в Правительстве к этим вопросам подходят комплексно. С каждым регионом должен быть подписан меморандум, определяющий источники финансирования на модернизацию коммунальной инфраструктуры, подчеркнул Хуснуллин. Кроме того, потребуется целый ряд структурных изменений на уровне законодательства.

Фото: t.me/mkhusnullin

Вице-премьер указал, что развитие жилищного строительства в стране продолжается в связи с повышенным интересом россиян к покупке недвижимости, отдельно выделив рост спроса на жилье в новых регионах по программе льготной ипотеки.

Одним из предложений вице-премьера, прозвучавших в ходе его выступления, стало законодательное закрепление понятия рассрочки при покупке жилья в новостройках.

«Я буду точно выходить с предложением в Думу и в Совет Федерации ввести закон о праве рассрочки от застройщика», — сказал Хуснуллин и напомнил, что сейчас застройщики предоставляют рассрочки покупателем жилья, но в законе их права никак не закреплены.

Говоря о других перспективных мерах поддержки отрасли, он также напомнил о развитии ссудо-сберегательных касс и кооперативов на рынке жилья.

«Мы готовим целый ряд решений по упрощению и по продлению антикризисных мер, которых мы принимали, начиная с пандемии. Потому что ряд мер уже показали свою эффективность», — отметил Хуснуллин, добавив, что эти меры пора «переводить в норматив».

Фото: council.gov.ru

Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко (на фото) поддержала предложения вице-премьера, заметив, что «под руководством Марата Хуснуллина собрана профессиональная команда, которая эффективно и предметно занимается развитием».

Глава верхней палаты обратила внимание на то, что в нормативной базе по регулированию сферы строительства сегодня происходит существенное сокращение бюрократических преград, что позволяет выполнять строительные работы в срок.

«Нужны меры, чтобы строители выстояли, удержались, — подчеркнула Валентина Матвиенко и добавила: — Нам не нужны недостроенные дома, недостроенные инвестиционные проекты. <…> Поэтому здесь требуется точечная <…> системная поддержка отрасли».

По словам спикера СФ, строительная отрасль обеспечивает до 9% ВВП России и до 12% всех налоговых поступлений. Глава палаты регионов пообещала строительной отрасли всестороннюю поддержку и оперативную реакцию сенаторов на любые возникающие вопросы, чтобы создавать более благоприятные условия для развития сферы. «Важно сохранить темпы, как бы ни было сложно», — заявила Валентина Матвиенко, напомнив о безусловном поддержании полноценного качества жилья и безопасности для граждан.

Кроме того, председатель Совета Федерации указала на необходимость развивать рынок арендного жилья и поддерживать «Семейную ипотеку».

Фото: er.ru

Первый заместитель Председателя СФ, а в недавнем прошлом глава Минстроя России, Владимир Якушев (на фото) рассказал о работе по созданию мастер-планов. Он напомнил, что в Послании Федеральному Собранию в феврале текущего года Президент России Владимир Путин отметил, что для 22 дальневосточных городов и агломераций подготовлены мастер-планы развития. Такая же работа идет по населенным пунктам в Арктике.

Фото: пресс-служба администрации г. Хабаровска

Совместно с субъектами РФ предусмотрено определить перечень, включающий в себя не менее 200 крупных и малых городов, городских агломераций и обеспечить разработку, утверждение и реализацию мастер-планов и планов комплексного социально-экономического развития.

Владимир Якушев считает необходимым законодательно закрепить понятие «мастер-план», а также определить понятие, цели, задачи и порядок подготовки мастер-планов, поскольку «возникла парадоксальная ситуация, при которой документ находится вне правового поля, но тем не менее активно разрабатывается».

Зампред комитета Госдумы РФ по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (на фото ниже) поддержал предложение Марата Хуснуллина о рассрочке и ссудо-сберегательных кассах. Он считает, что законопроект о праве рассрочки от застройщиков поможет стройкомплексу в нынешней экономической ситуации.

Фото: znso.ru

«Сейчас как никогда срочно нам нужно искать инструменты для поддержки строительной отрасли, а такой инструмент будет очень кстати, — заявил Аксененко и добавил: — В нынешней экономической ситуации без превентивных мер мы попросту можем прийти к полной остановке жилищного строительства, а значит, около 15 млн человек потеряют работу, а миллионы российских семей — еще не построенное жилье».

Парламентарий также поддержал инициативу Хуснуллина о необходимости развития в России ссудо-сберегательных касс, которые в дальнейшем могут стать полноценной альтернативой ипотеке. По мнению Аксененко, такой механизм позволит выдавать людям кредиты на улучшение жилищных условий под крайне низкий процент, возможный благодаря замкнутости системы аккумулирования средств.

Фото: imnhub.ru

«Мировая практика показывает, что рынок ипотеки и целевые жилищные сбережения населения примерно сопоставимы по масштабам построенного за их счет жилья», — пояснил он.

По его словам, это является хорошей альтернативой для поддержки спроса на приобретение жилья, а также всей строительной отрасли и демографической политики государства.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Марат Хуснуллин: Стройка — это драйвер экономики

Марат Хуснуллин — Владимиру Путину: Темпы жилищного строительства будем поддерживать на уровне не менее 100 млн кв. м в год

Марат Хуснуллин рассказал о векторах развития стройкомплекса в ближайшие годы

Марат Хуснуллин: с 2020 года объем работ в строительстве вырос более чем на 30%

В Градостроительном кодексе появится понятие «мастер-план» Более 3 трлн руб. направят на мастер-планы 16 северных опорных населенных пунктов

Марат Хуснуллин: Объем ипотечного портфеля в России увеличился до 25 трлн руб.

Марат Хуснуллин: Фундамент для дальнейшего роста строительной отрасли — квалифицированные кадры

Марат Хуснуллин — Президенту: До конца года будет введено не менее 100 млн кв. м жилья

Марат Хуснуллин: программа ссудно-сберегательных касс — один из вариантов замены ипотеки Перспективы ссудо-сберегательных касс: мнения экспертов

Минстрой: мастер-планы развития городов будут разработаны для всей страны

Валентина Матвиенко: Нужно сохранить льготную ипотеку, но сделать ее более «прицельной»