За два года число и объем выданных кредитов под индивидуальное жилищное строительство и покупку готовых домов в России выросли в три раза, подсчитали эксперты Метриум, проанализировав данные ЕИСЖС. При этом объем ИЖС в 2023 году достиг рекорда в почти 59 млн кв. м, или 53% от общей площади введенного в эксплуатацию жилья.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), в прошлом году российские банки выдали 1,3 трлн руб. на строительство и покупку индивидуальных домов. Кредиты получили почти 310 тыс. человек.

Если сравнить эти цифры с результатами 2021 года, когда было выдано 147 тыс. кредитов для ИЖС на сумму почти 408 млрд руб., то можно сделать вывод, что за два года кредитование индивидуального домостроения или покупки коттеджей выросло в три раза.

Такой подъем спроса на ИЖС эксперты объясняют действием государственных программ с субсидированными ставками. Возможность взять ипотечный кредит на строительство или покупку частного дома предусмотрена во всех льготных ипотечных программах.

Фото: © Елена Коромыслова / Фотобанк Лори

Аналитики Метриум напомнили, что еще пять лет назад ипотечного кредитования ИЖС практически не было. По данным Аналитического центра при Правительстве РФ, в 2019 году и ранее число выданных кредитов под ИЖС оценивалось в 15 тыс. ипотек в год, или 1% от общего объема выдачи ипотеки.

Аналитики уточнили, что в 2023 году, по данным ЕИСЖС, из почти 310 тыс. выданных кредитов 119 тыс. израсходовано на строительство домов и 191 тыс. — на покупку готовых.

Доля займов на ИЖС выросла до 15% в общем числе выданных ипотечных жилищных кредитов (8% в 2021 году), а доля ипотеки на ИЖС в общем объеме ипотечного кредитования в прошлом году достигла уровня 16% (в 2021-м было 7%). В денежном выражении кредиты на строительство составили 537 млрд руб., а на приобретение — 709 млрд руб.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Аналитики также подсчитали средний размер кредита: за два года он вырос на 44% на строительство индивидуального дома и на 32% — на покупку такого дома.

По сравнению с январем 2023 года, по данным ЕИСЖС, январь 2024-го показал следующие изменения: выдача кредитов на ИЖС в России выросла на 28% (до 14,2 тыс.). При этом, отмечают эксперты, количество ипотечных кредитов на ИЖС увеличилось более чем в два раза, а вот на покупку — сократилось на 15%.

Объем займов на ИЖС составил 63 млрд руб. (+52%). Сумма кредитов на строительство увеличилась в 2,5 раза, на покупку — снизилась на 9%. Средний размер кредита на ИЖС достиг в январе 2024 года почти 5 млн руб., а на покупку — 3,8 млн руб.

Фото: © Svet / Фотобанк Лори 

По данным сервиса «Строим.дом.рф», сейчас средняя стоимость строительства дома площадью 144 кв. м составляет 7,8 млн руб. (на основе базы из 940 типовых проектов коттеджей).

Таким образом, рассчитали эксперты, средняя стоимость 1 кв. м при строительстве дома находится на уровне 54,5 тыс. руб., в то время как на рынке многоквартирных новостроек она достигла в феврале 164 тыс. руб.

Таким образом, делают вывод специалисты, по удельной стоимости (без учета стоимости земли, подключения к сетям и внутренней отделки) собственный дом обойдется почти в три раза дешевле квартиры в новостройке.

Фото: minpromtorg.gov.ru

Растущий интерес россиян к ИЖС отражается и в статистике ввода жилья. По данным Росстата, из 110 млн кв. м жилой площади, построенной в России в 2023 году, на долю ИЖС пришлось 58,7 млн кв. м, или 53% от общего объема ввода. Иными словами, индивидуальные застройщики построили больше жилья, чем профессиональные девелоперы.

Сравнивая настоящие результаты с показателями 2018 года (32 млн кв. м, или 43% от общего объема ввода в тот год), эксперты пришли к выводу, что за пять лет показатель ввода ИЖС увеличился на 83%.

Управляющий директор компании Метриум Руслан Сырцов (на фото) считает, что индивидуальное жилищное строительство может составить конкуренцию долевому строительству как привлекательная альтернатива.

Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум

«Власти планируют в середине 2024 года ввести единую программу субсидирования на строительство и покупку индивидуальных домов, — рассказал он. — С учетом роста цен на новостройки и высоких ставок по кредитам на квартиры, собственный дом может стать более выгодным решением».

Тем не менее эксперт предупредил, что многое будет зависеть от ситуации на рынке земельных участков рядом с городами (спрос и цены на них вырастут), а также от решения инфраструктурных проблем — коммуникаций, социальных и коммерческих объектов, дорог там, где начнется массовое индивидуальное жилищное строительство.

Руслан Сырцов спрогнозировал вероятность выхода крупных девелоперов на рынок ИЖС в качестве подрядчиков строительства обеспеченных инфраструктурой поселков.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Росстат: в январе — феврале 2024 года три четверти жилья было построено населением

Банк ДОМ.РФ поддерживает строительство жилья для 813 тыс. семей

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Эксперты: наиболее популярны одноэтажные частные дома площадью 100 кв. м — 150 кв. м

Эксперты отметили снижение количества сделок на новостройки и рост — на вторичное жилье и ИЖС

Почти половина девелоперов МКД вышли или готовы к выходу на рынок ИЖС и туристических объектов

ДОМ.РФ: по проектам КРТ построят более 5,5 млн кв. м жилья

ДОМ.РФ: объем выдачи ипотеки на ИЖС может вырасти вдвое после расширения механизма эскроу

Банк ДОМ.РФ финансирует ИЖС по договорам подряда с эскроу в 13 регионах России

Эксперты: загородное жилье становится более компактным и комфортным

Новая форма акта, подтверждающего проведение основных работ по строительству и реконструкции ИЖС

Эксперты: как изменился спрос на рынке жилья после обновления условий льготной ипотеки

Эксперты: главные тренды рынка загородной недвижимости в 2023 году

На фоне информации об ожидаемом уже в октябре прекращении выдачи семейной ипотеки крупнейшими банками из-за израсходования лимитов финансовый маркетплейс «Выберу.ру» опубликовал список самых популярных, по его мнению, программ льготной ипотеки от восьми российских банков, в основном региональных. Их условия проанализировало агентство РИАМО.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По данным РИАМО, к концу августа Сбербанк и Альфа-Банк израсходовали лимиты по программе «Семейная ипотека» на 95%, ВТБ — на 87%. Такие банки, как Уралсиб и Россельхозбанк, как сообщил РБК, прекратили прием заявок и выдачу кредитов по этой программе из-за исчерпания лимитов. Почта Банк с сентября вообще закрыл ипотечное направление. Пока лимиты есть только у более мелких банков.

Тем не менее, несмотря на завершение программы льготной ипотеки в июле текущего года и исчерпания лимитов по семейной ипотеке к сентябрю, остаются доступными программы господдержки, ориентированные на помощь определенным категориям заемщиков и развитие территорий.

1. Сельская ипотека от банка Кубань Кредит на загородную недвижимость на сумму от 500 тыс. руб. до 6 млн руб. и срок до 25 лет. Полная стоимость кредита (ПСК) составит от 3,176% до 3,774% при ставке от 3%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 18 до 80 лет.

Фото: спроси.дом.рф

2. Ипотека с господдержкой под 2% на основании Постановления Правительства РФ №2565 от 31.12.2022 от банка Центр-Инвест.

По этой программе возможно получение суммы до 6 млн руб. на срок до 20 лет для приобретения квартиры в новостройке или загородной недвижимости на новых территориях. ПСК — от 1,990% до 1,999% при ставке 2% и первом взносе от 10%. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет. Решение принимается в недельный срок, при оформлении кредита возможно поручительство.

3. Семейная ипотека с господдержкой от Тимер Банка.

Сумма ипотечного кредитования здесь составляет до 12 млн руб. на срок до 25 лет на покупку квартиры в новостройке. ПСК — от 5,508% до 7,252% при ставке от 5,2%. Первый взнос — от 20%. Заем могут получить клиенты в возрасте от 21 до 70 лет. Решение обещают принять в срок до трех дней, без поручительства.

Фото: t.me/mkhusnullin

4. Ипотека «На строительство дома» от Почта Банка.

Банк выдает сумму кредита от 300 тыс. руб. до 12 млн руб. на срок до 30 лет на покупку жилья в новостройке или ИЖС. ПСК — от 17,065% до 21,684% при ставке от 5% и первом взносе от 20%. Возраст заемщика — от 18 до 70 лет. Решение — до недели.

5. Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты 2% от Промсвязьбанка.

Сумма кредитования — до 6 млн руб. на срок до 25 лет для покупки жилья на первичном и вторичном рынках. ПСК — от 2,315% до 2,603%. Ставка — 2%. Первый взнос — от 10%. Решение — до недели.

6. Семейная ипотека (в рамках партнерской программы с АО «ДОМ.РФ») от банка Вологжанин.

Фото: © Raev Denis / Фотобанк Лори

Здесь сумма кредитования составляет от 500 тыс. руб. до 12 млн руб. на срок до 30 лет для покупки жилья в новостройке, ИЖС или приобретения земельного участка. ПСК — от 6,149% до 6,803% при ставке от 6%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 21 до 65 лет без поручительства.

7. Семейная ипотека с государственной поддержкой от банка Хлынов на сумму от 500 тыс. руб. до 12 млн руб. и срок до 30 лет. ПСК — от 7,000% до 18,225% и ставка от 7 до 18%. Первый взнос — от 20%. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет.

8. Ипотека «Господдержка для многодетных» от Челиндбанка на сумму до 1 284 000 руб. и срок до шести месяцев для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке, загородной недвижимости или земельного участка. ПСК — от 18,345% до 20,510%. Ставка — от 18% до 20% и первый взнос — от 0%. Возраст заемщика — от 21 до 70 лет. Решение — до недели.

Практически во всех программах действует условие обязательного залога приобретаемого имущества.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: доля новостроек в общем количестве выданных ипотечных кредитов снизилась на 8,5 п. п.

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в июле уменьшился на 52,9% по отношению к прошлому году (графики)

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

ЦБ: выдача ипотеки с господдержкой за месяц сократилась почти в четыре раза — с 679 млрд руб. до 179 млрд руб.

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился