Настроены0 параметров

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эльвира Набиуллина: Банк России против льготной ипотеки на новостройки, но поддерживает адресные программы

На пресс-конференции по итогам заседания совета директоров ЦБ, на котором было принято решение оставить ключевую ставку на уровне 16%, его председатель сделала еще ряд важных заявлений.

  

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

 

Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки привело к некоторому замедлению темпов ее роста, отметила Эльвира Набиуллина (на фото ниже).

По сравнению с пиковыми значениями осени объемы кредитования снизились, но все еще остаются выше, чем в первые месяцы прошлого года.

  

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

 

Эльвира Набиуллина предположила, что в 2024-м прирост ипотечного портфеля будет порядка 7% — 12%, и такие темы роста, по ее словам, являются «равновесными».

По данным регулятора, разница между ценами на первичном и вторичном рынке составила 44%. Это очень большой разрыв, считает глава ЦБ. В связи с принятыми решениями по льготной ипотеке он будет уменьшаться, но этот процесс, предупредила она, не будет быстрым.

Банк России выступает за завершение 1 июля 2024 года программы льготной ипотеки на новостройки.

 

Фото: © Элина Гаревская / Фотобанк Лори

 

«Наша позиция — широкая безадресная программа должна исчерпать свое действие летом и не возобновляться», — сказала Эльвира Набиуллина, подчеркнув при этом, что регулятор согласен с продлением адресной ипотеки, в том числе «Семейной».

А вот идею согласования с Минстроем макропруденциальных лимитов (МПЛ) по жилищным кредитам ЦБ категорически не поддерживает, поскольку, по мнению руководства регулятора, это противоречит его статусу и полномочиям.

 

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

 

Если решения по лимитам, которые предложил Банк России, не будут приняты, то он просто повысит макропруденциальные надбавки по особо рискованным ипотечным займам до запретительного уровня, предупредила Эльвира Набиуллина.

Что касается ключевой ставки, то она может уменьшиться во втором полугодии. «После того, как для нас будет убедительным устойчивое снижение инфляции», — пояснила глава ЦБ.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ вновь сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

ЦБ ожидает роста ипотечного рынка в 2024 году

Эксперты: вторичный рынок падает сильнее первичного, но запас у него еще есть

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Помогут ли надбавки ЦБ к коэффициентам риска по ипотеке не допустить массовых дефолтов по кредитам: мнение экспертов

ЦБ ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых (график)

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

+

Эксперты: спрос на рынке жилья в 2024 году должны поддержать инициативы застройщиков и региональные программы

На деловом завтраке ЕРЗ.РФ «Отказаться от господдержки и не остановить продажи: факторы нормализации рынка жилья к 2025 году» представители крупных девелоперов, ведущих банков и риэлторских компаний обсудили варианты развития отрасли в перспективе ближайших лет.

  

    

В дискуссии приняли участие:

 директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов;

• директор по продажам DOGMA Жанна Белянкина;

• директор по продажам ГК Железно Александр Тернющенко;

• директор по взаимодействию с инвесторами ГК А101 Анатолий Клинков;

• директор департамента аналитики и ценообразования GloraX Сергей Гусев;

• руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик;

• руководитель Дирекции ипотечного кредитования Альфа Банка Анастасия Якупова;

• руководитель направления по развитию ипотечных программ и продуктов на первичном рынке Домклик Елена Балахонова;

• генеральный директор «Этажи Москва» Евгений Затонский.

Доля льготных программ в общем объеме ипотечных сделок под ДДУ в 2023 году достигла 81%, и с тем, что именно они в последние несколько лет сыграли значительную роль в развитии рынка жилья, согласились все участники делового завтрака.

  

Фото: erzrf.ru

 

По словам Кирилла Холопика (на фото), сегодня главное — не цена квартиры, а ежемесячный платеж. И Правительству РФ, благодаря льготным программам, удалось сдержать его на доступном уровне, в том числе после повышения размера первоначального взноса и роста ипотечной ставки до 8%.

Безусловно, завершение программы льготной ипотеки с господдержкой существенно изменит рынок, тем не менее участники мероприятия смотрят в будущее скорее нейтрально-позитивно.

 

ЖК Прокшино, застройщик А101. Фото: a101.ru

 

Их ожидания основаны на уверенности в том, что долгосрочная стратегия государства нацелена на поддержку и развитие отрасли жилищного строительства.

Общее число продаж в ближайшие месяцы может упасть на 20% — 30% по сравнению с 2023 годом, но катастрофы в этом никто не видит. Застройщики и риэлторы убеждены, что этот период не будет долгим, и уже во втором полугодии начнется пусть небольшой, но рост.

 

Фото: i.ytimg.com

 

Предпосылок тому достаточно много. Среди них — наличие спроса, в том числе отложенного. В частности, Евгений Затонский (на фото) полагает, что даже на текущих ставках и с принятыми ограничениями люди желают решить жилищный вопрос.

По данным эксперта, в минувшем январе, при снижении числа ипотечных консультаций, количество заключаемых договоров уменьшилось всего на 2%. При этом растет процент одобренных кредитов по программам ИЖС, которые, вполне вероятно, станут новым трендом на рынке жилья.

 

Фото из архива Е. Балахоновой

 

Елена Балахонова (на фото) напомнила о «Семейной ипотеке», которую решено продлить. Уже сегодня доля сделок банка с застройщиками по этой программе достигла 48%.

Анастасия Якупова (на фото ниже) согласна с тем, что во II полугодии рынок ждет умеренное оживление. По прогнозам Альфа Банка, этому будет способствовать тот факт, что размер ключевой ставки ЦБ с большой долей вероятности пойдет вниз.

 

Фото: пресс-служба Альфа Банка

 

Впрочем, застройщики и инвесторы не собираются взваливать все проблемы на государство. У них есть свои инструменты привлечения клиентов.

Чтобы нивелировать негативные факторы рынка, девелоперы в регионах совместно с банками обсуждают программы поддержки заемщиков: рассрочку первоначального взноса, разные виды траншевых платежей, систему trade-in и варианты «умной рассрочки».

  

Фото: СК DOGMA 

 

По мнению Жанны Белянкиной (на фото), двигателем роста и развития для регионов могут стать также адресные ипотечные программы.

При условии участия в разработке таких программ местных бюджетов они помогут в привлечении необходимых субъектам специалистов: врачей, педагогов, представителей любых других профессий.

  

Фото: пресс-служба А101

 

Одной из ключевых задач текущего периода является сохранение объемов продаж на первичном рынке на уровне 2020 — 2023 годов, то есть порядка 2 млн квартир в год, считает Анатолий Клинков (на фото).

Топ-менеджер девелоперской компании не сомневается в том, что таких результатов можно достичь за счет нормальных рыночных механизмов, например развития льготного субсидирования ипотеки застройщиками с привлечением бридж-кредитов.

 

Фото предоставлено пресс-службой А101

 

Альтернативой программам с господдержкой могла бы стать программа «Молодежной ипотеки». Этой идеей поделился с участниками дискуссии Рустам Азизов (на фото).

«Почти 50% россиян в возрасте до 25 лет отказываются заводить детей только из-за отсутствия своего жилья, — аргументировал он. — А около 35% людей этого возраста называют наличие собственной квартиры одним из ключевых условий при принятии решения о вступлении в брак».

  

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

 

«Молодежная ипотека», по словам застройщика, могла бы способствовать повышению в России рождаемости и, как следствие, улучшению демографической ситуации.

Для подъемного ежемесячного платежа он предложил выдавать кредит на срок до 50 лет по ставке не более 3% парам, заключившим брак после 1 января 2020 года. Максимальную сумму эксперт видит на уровне 15 млн руб. для Москвы и Санкт-Петербурга и 12 млн руб. — для других регионов.

«Мы делали расчеты, что для такой категории заемщиков платеж был бы комфортным, и люди старались создавать семьи в более раннем возрасте», — резюмировал Рустам Азимов.

 

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в 2024 году рост ипотечного кредитования замедлится до 7% — 12%

Эксперты и искусственный интеллект прогнозируют падение выдачи льготной ипотеки в диапазоне от 37% до 83%

Эксперты: из-за новой комиссии банков цены на новостройки заметно снизились. Согласны ли с этим застройщики?

Эксперт: банковские комиссии по льготной ипотеке для застройщиков можно заменить повышением ставок в рамках госпрограмм

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн руб. Лидеры все те же

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Прогнозы цен, спроса и объемов строительства в 2024 году от девелоперов 

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся

ДОМ.РФ предложил программу льготной ипотеки для избранных категорий граждан и жителей отдельных регионов

Владислав Преображенский (КИМ): в 2024 году объемы строительства не сократятся, а цены останутся стабильными