Об этом председатель Банка России заявила в интервью РБК. Cвой тезис глава ЦБ обосновала тем, что россияне со средним уровнем доходов, по ее мнению, уже предельно обременены жилищными кредитами.

Фото: www.cian.ru

«Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов, — рассказала Эльвира Набиуллина. — И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки», — заключила она.

Руководитель регулятора уточнила, что уровень проникновения ипотеки в России не очень большой по сравнению со многими странами, но стремительный рост объемов ИЖК в России не соответствует росту доходов подавляющего числа россиян.

Фото: Владислав Шатило / РБК

По словам Набиуллиной (на фото), в 2020 году, несмотря на пандемию коронавируса, банки поставили рекорд по объему выдачи ипотеки: 4,4 трлн руб. (+51% к 2019 году и +43% к 2018-му, когда был установлен предыдущий рекорд).

Напомним, что, согласно данным ДОМ.РФ, по итогам первой половины 2021 года банки в России выдали жилищных кредитов на сумму в 2,7 трлн руб. (+74% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года).

Набиуллина также проинформировала, что ЦБ оценивал уровень проникновения ипотеки в субъектах РФ (доля заемщиков к общему населению регионах) по итогам III квартала 2020 года, и тогда этот показатель в среднем по России составил 4—5% — от 0,4% в Чечне до 9,5% в Тюменской области.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Для сравнения: по данным Росстата реальные денежные доходы россиян в первой половине 2021 года выросли всего на 2,4%. В частности, заработная плата, составляющая 60—62% всех доходов российских граждан, в среднем увеличилась в среднем на 3,4% — до 54,6 тыс. руб. в месяц.

При этом средний платеж в России по ипотеке (по состоянию на 1 августа этого года) по данным Frank RG составлял 23,2 тыс. руб. в месяц (+12,9% за год) или 42,5% от среднего заработка.

Между тем, согласно рекомендациям Минфина, размер платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 25% семейного бюджета.

Фото: www.in-news.ru

В интервью РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина также подтвердила тенденцию, на которую указывают многие эксперты в сфере недвижимости: несмотря на падение выдач по госпрограмме льготной ипотеки, условия по которой с июля ужесточились, растет объем кредитование в рамках «Семейной ипотеки», чье действие с того же срока распространилось на семьи с одним ребенком.

«Выдачи семейной ипотеки увеличились более чем на 30% после расширения программы, — отметила руководитель Банка России. — Эта программа лучше, на наш взгляд, как я уже много раз говорила, она более адресная», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Фото: www.novicam66.ru

Ситуация с динамикой цен на жилье после трансформации госпрограмм субсидирования ставок ИЖК в каждом регионе будет иметь свою специфику, предположила Набиуллина.

По ее мнению ажиотажный спрос на жилье в крупных регионах, включая Москву, Санкт-Петербурге и Краснодарский край, где в основном и брали ипотеку по льготной госпрограмме на новостройки, спадет.
         

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эксперты: ставки растут, размер кредита сжимается, но семейная ипотека становится доступнее

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Эксперты: снижение доступности льготной ипотеки и рост цен уменьшили спрос на 2-комнатные и 3-комнатные квартиры

В Счетной палате предложили лимитировать выдачу льготной ипотеки: не более одного раза одному физлицу

ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Банк России, ДОМ.РФ, Сбербанк и Минэкономразвития считают, что госпрограмму льготной ипотеки надо сохранить только для отдельных регионов

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Для того чтобы рынок жилья пришел в нормальное состояние, необходимо убрать его перегрев и вернуть рыночные ставки к умеренному уровню. Это первый шаг к тому, чтобы доступность жилья вновь стала расти, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина на пленарном заседании Государственной Думы.

Фото: duma.gov.ru

По мнению главы регулятора, еще одним шагом для повышения доступности жилья станет возвращение доступной рыночной ипотеки. «Сейчас она мало кому доступна, многие отложили покупку жилья, и мы понимаем, как важно быстрее вернуть рыночные ставки к умеренному уровню, — сказала Эльвира Набиуллина (на фото) в ходе выступления. — Этого можно достигнуть только при наличии низкой инфляции и никак иначе».

Она подчеркнула, что нынешнее падение на рынке недвижимости не является драматическим и речь не идет о сжатии общего объема кредита. Влияние денежно-кредитной политики было определяющим, но значимую роль также сыграли прекращение безадресной льготной ипотеки и ужесточение мер против закредитованности граждан.

«Затормозить разогнавшееся кредитование оказалось не так-то просто», — признала председатель ЦБ. Она привела следующие цифры: за девять месяцев 2024 года кредиты населению выросли на 4,7 трлн руб., а корпоративные — более чем на 10,5 трлн руб.

По словам Набиуллиной, признаки замедления появились только во второй половине этого года и пока только в кредитовании населения.

«Его рост уменьшился почти вдвое по сравнению с первой половиной этого года», — уточнила глава ЦБ.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Рынок ипотечного кредитования, по мнению руководителя Банка России, сейчас поддерживает льготная программа «Семейная ипотека». На нее в октябре пришлось более половины выдач — 54%.

Всего по итогам года, считает Набиуллина, объем кредитов по этой программе может составить 2,2 трлн руб., что сопоставимо с показателем 2023-го.

Согласно данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), к середине ноября 2024 года средние базовые ипотечные ставки по рыночным программам превысили 28%. В 20 крупнейших банках, выдающих ипотечные кредиты в России, за неделю ставки существенно выросли и на новостройки, и на вторичное жилье.

Говоря о вероятности снижения ключевой ставки, Эльвира Набиуллина отметила, что Банк России сможет начать снижать ключевую ставку в 2025 году, если не произойдет никаких дополнительных шоков.

По ее словам, политика ЦБ позволит снизить инфляцию до 4,5% — 5% в следующем году, затем ее стабилизировать на уровне вблизи 4%.

«И по мере ее торможения мы будем рассматривать и постепенное снижение ключевой ставки. Если, конечно, никаких дополнительных шоков не будет внешних, снижение начнется в следующем году», — пообещала Набиуллина.

Фото: duma.gov.ru

Спикер Госдумы Вячеслав Володин (на фото) на заседании отметил, что Эльвира Набиуллина впервые в Госдуме «предложила прогноз Центрального Банка».

«Базовый прогноз 2024 года по инфляции — 8—8,5%, — сообщил спикер нижней палаты. — Ключевая ставка — 17,6%. 2025-й год: базовый прогноз Центрального Банка — 4,5—5% инфляция, ключевая ставка — 17—20%. 2026-й год — 4% инфляция, 12—13% — ключевая ставка. 2027-й год — 4% инфляция, 7,5—8% — ключевая ставка», — уточнил он.

Володин подчеркнул, что в 2025 году в Госдуме вновь состоится встреча с главой ЦБ, и этот прогноз, «если вдруг не будет сбываться, понятно, закончится вопросами, кто его делал, на основе чего».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: выдача ипотечного кредитования в III квартале 2024 года резко снизилась во всех сегментах, кроме готового жилья

Как введение макропруденциальных лимитов по ипотеке повлияет на рынок жилья: мнения экспертов

ЦБ: в сентябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 65,6% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в сентябре уменьшился на 61,3% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в сентябре составила 6,25% (графики)

Эксперты: на снижение цен на новостройки рассчитывать не приходится

Марат Хуснуллин: Стройка — это драйвер экономики

Эксперты: парадокс в том, что борьба с инфляцией, которую ведет ЦБ, еще больше разгоняет цены

Эксперты: 59% россиян недовольны ставками по жилищным кредитам

Эльвира Набиуллина: Спрос на жилье должен вернуться в 2019 год

ЦБ поднял ключевую ставку до рекордных 21% годовых (графики)

Эксперты: банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по ипотеке, а собственная доходность

Эксперт: на рынке новостроек крупнейших городов России спрос на ипотеку снизился до 60%