Об этом председатель Банка России заявила в интервью РБК. Cвой тезис глава ЦБ обосновала тем, что россияне со средним уровнем доходов, по ее мнению, уже предельно обременены жилищными кредитами.

Фото: www.cian.ru

«Я недавно посмотрела статистические данные по доле семей с ипотекой в разных странах в зависимости от среднего уровня располагаемых доходов, — рассказала Эльвира Набиуллина. — И вот по этим соотношениям мы уже практически приблизились к пределу роста ипотеки», — заключила она.

Руководитель регулятора уточнила, что уровень проникновения ипотеки в России не очень большой по сравнению со многими странами, но стремительный рост объемов ИЖК в России не соответствует росту доходов подавляющего числа россиян.

Фото: Владислав Шатило / РБК

По словам Набиуллиной (на фото), в 2020 году, несмотря на пандемию коронавируса, банки поставили рекорд по объему выдачи ипотеки: 4,4 трлн руб. (+51% к 2019 году и +43% к 2018-му, когда был установлен предыдущий рекорд).

Напомним, что, согласно данным ДОМ.РФ, по итогам первой половины 2021 года банки в России выдали жилищных кредитов на сумму в 2,7 трлн руб. (+74% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года).

Набиуллина также проинформировала, что ЦБ оценивал уровень проникновения ипотеки в субъектах РФ (доля заемщиков к общему населению регионах) по итогам III квартала 2020 года, и тогда этот показатель в среднем по России составил 4—5% — от 0,4% в Чечне до 9,5% в Тюменской области.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Для сравнения: по данным Росстата реальные денежные доходы россиян в первой половине 2021 года выросли всего на 2,4%. В частности, заработная плата, составляющая 60—62% всех доходов российских граждан, в среднем увеличилась в среднем на 3,4% — до 54,6 тыс. руб. в месяц.

При этом средний платеж в России по ипотеке (по состоянию на 1 августа этого года) по данным Frank RG составлял 23,2 тыс. руб. в месяц (+12,9% за год) или 42,5% от среднего заработка.

Между тем, согласно рекомендациям Минфина, размер платежа по ипотечному кредиту не должен превышать 25% семейного бюджета.

Фото: www.in-news.ru

В интервью РБК глава ЦБ Эльвира Набиуллина также подтвердила тенденцию, на которую указывают многие эксперты в сфере недвижимости: несмотря на падение выдач по госпрограмме льготной ипотеки, условия по которой с июля ужесточились, растет объем кредитование в рамках «Семейной ипотеки», чье действие с того же срока распространилось на семьи с одним ребенком.

«Выдачи семейной ипотеки увеличились более чем на 30% после расширения программы, — отметила руководитель Банка России. — Эта программа лучше, на наш взгляд, как я уже много раз говорила, она более адресная», — подчеркнула Эльвира Набиуллина.

Фото: www.novicam66.ru

Ситуация с динамикой цен на жилье после трансформации госпрограмм субсидирования ставок ИЖК в каждом регионе будет иметь свою специфику, предположила Набиуллина.

По ее мнению ажиотажный спрос на жилье в крупных регионах, включая Москву, Санкт-Петербурге и Краснодарский край, где в основном и брали ипотеку по льготной госпрограмме на новостройки, спадет.
         

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Эксперты: ставки растут, размер кредита сжимается, но семейная ипотека становится доступнее

Эксперты: объем выдачи ипотеки по итогам года достигнет 5 трлн руб.

Эксперты: снижение доступности льготной ипотеки и рост цен уменьшили спрос на 2-комнатные и 3-комнатные квартиры

В Счетной палате предложили лимитировать выдачу льготной ипотеки: не более одного раза одному физлицу

ДОМ.РФ: за год ипотечный портфель в России увеличился на 28% — до 11,42 трлн руб.

Со 2 июля изменились условия госпрограмм «Льготная ипотека на новостройки» и «Семейная ипотека»

Банк России, ДОМ.РФ, Сбербанк и Минэкономразвития считают, что госпрограмму льготной ипотеки надо сохранить только для отдельных регионов

ЦБ настаивает на сворачивании льготной ипотеки, депутаты и эксперты — за более точечный подход

Эльвира Набиуллина: Льготную ипотеку надо вовремя свернуть, чтобы избежать образования пузырей на рынке ИЖК

Центр финансовой аналитики Сбера и специалисты Домклик изучили, как в ноябре менялись цены на новое и вторичное жилье, и дали свои прогнозы по их дальнейшей динамике.

Фото © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Согласно данным СберИндекса, в прошлом месяце средняя стоимость 1 кв. м на первичном рынке РФ составила 169,8 тыс. руб.

Как и ранее, в лидерах по стоимости сделок значатся столичные регионы — Москва (343,2 тыс. руб.), Санкт-Петербург (247,9 тыс. руб.) и Подмосковье (189,0 тыс. руб.).

Наименьшие цены зафиксированы в Волгоградской (113,1 тыс. руб. за «квадрат»), Челябинской (113,7 тыс. руб.) и Воронежской (119 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

«В ноябре спрос быстро реагировал на получение банками дополнительного финансирования по госпрограммам», — отметил директор дивизиона Домклик Алексей Лейпи (на фото).

Сразу после возобновления выдач количество сделок по льготной ипотеке росло до пиковых значений.

Источник: Домклик

Именно это поддерживало спрос и цены — в ноябре стоимость 1 кв. м. незначительно, но увеличилась (на 0,3%, до 169,8 тыс. руб.). Заметнее всего — в Омской (+4,6%), Самарской (+4,5%) и Ленинградской (+2,8%) областях.

Незначительное снижение было отмечено лишь в столице (-1,3%) и Республике Башкортостан (-0,1%).

Разница между ценой 1 кв. м в сделках и объявлениях в прошедшем месяце оставалась существенной: в среднем по РФ — 10,6%, в Башкирии — 26,2%, в Нижегородской области — 21%, в Москве — 15,4%.

Источник: Домклик

Тем не менее за прошедший месяц разрыв сократился как в целом по РФ (на 0,6 п. п.), так и в большинстве крупнейших регионов. Наибольшее снижение отмечено в Самарской (-3,8 п. п.), Новосибирской (-2,9 п. п.) и Московской (-2,5 п. п.) областях.

Сокращение разрыва между ценами предложения и в реальных сделках, по мнению экспертов, может свидетельствовать о скором их снижении.

Источник: Домклик

Согласно статистике ипотечных сделок, в ноябре средняя стоимость 1 кв. м на рынке вторичного жилья составила 111,1 тыс. руб.

Наибольшая стоимость готовых квартир ожидаемо зафиксирована в столице (297,6 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (198,7 тыс. руб.) и Московской области (145,4 тыс. руб.). Наименьшая — в Челябинской, Волгоградской областях и Пермском крае (менее 80 тыс. руб. за «квадрат»).

Разница между ценами предложения и в сделках на вторичном рынке выше, чем на первичном, — 16,7% в среднем по стране (+0,3 п. п. за месяц).

Значимое сокращение разрыва (более 1 п. п.) наблюдалось в Московской, Воронежской и Волгоградской областях. Как считают аналитики, вероятность того, что в ближайшее время в этих регионах цены пойдут на спад достаточно велика.

Источник: Домклик

В Ростовской, Самарской областях и Краснодарском крае, напротив, это маловероятно: разрыв между спросом и предложением там продолжает увеличиваться (+1 п. п. и более).

В ноябре рост цен на готовое жилье ускорился: если в октябре средняя стоимость 1 кв. м в сделках выросла на 0,5%, то в ноябре — на 1%.

Прирост стоимости выше общероссийского уровня отмечен в Свердловской (+1,9%), Волгоградской (+1,4%), Воронежской (+1,2%) и Московской областях (+1,2%).

Лидерами по снижению этого показателя стали Башкортостан (-0,7%) и Москва (-0,3%).

Скорее всего, предположили эксперты, в ближайшее время цены на «вторичку» в целом по РФ перейдут к снижению.

Источник: Домклик

В своем исследовании специалисты Сбера использовали новую метрику «Широта рынка», которая фиксирует количество отдельных регионов, вовлеченных в то или иное движение по стоимости 1 кв. м.

На графике видно, что общее изменение темпов роста цен затрагивает не все регионы, но многие из них. В разных субъектах динамика может быть разнонаправленной, но средние показатели всегда реагируют на преобладающую тенденцию.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Прогнозы экспертов на 2025 год и советы покупателям квартир в новостройках

Эксперт: в Петербургском регионе сильнее всего дорожает элитная недвижимость

Эксперты: снижение цен на рынке готового жилья крупных городов в ноябре продолжилось

Эксперты: в ноябре новостройки подешевели лишь в Челябинске, Волгограде и Нижнем Новгороде

Эксперты: прогнозы на 2025 год по ставкам на льготную и рыночную ипотеки и ценам на жилье

Эксперты о ценах на новостройки и плюсах вторичного жилья

Эксперты определили районы столицы с максимальным ростом цен на новостройки элит-класса

Эксперты назвали самые популярные города Подмосковья по уровню продаж новостроек

Эксперты: за год столичные новостройки бизнес-класса подорожали на 13%

Эксперты составили рейтинг спутников Москвы по росту цен на новостройки