Настроены1 параметрРегион

Настроить фильтр

Регион
Все новости
+

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

Выступая в среду перед депутатами Госдумы, глава ЦБ заметила, что своевременное завершение этой программы позволит избежать формирования пузырей на жилищном рынке и сбалансировать спрос и предложение. При этом рост цен на жилье и увеличение долговой нагрузки, по словам Набиуллиной, должны быть соразмерны динамике доходов населения.

   

Фото: www.rus.kiziltan.ru

    

Председатель Банка России признала, что льготная ипотека с госсубсидированием ставок под 6,5%, очень сильно помогла — как гражданам сохранить возможность улучшать жилищные условия, так и застройщикам продолжать ввод новых домов.

«Но одновременно уже виден рост цен на жилье на первичном рынке, который опережает и инфляцию, и рост доходов населения», — обратила внимание депутатов на тревожную тенденцию Эльвира Набиуллина (на фото).

    

Фото: www.duma.gov.ru

     

В итоге доступность жилья для людей может упасть, несмотря на льготную ставку, предупредила глава ЦБ.

По ее словам, своевременное завершение этой антикризисной программы позволит избежать формирования «пузырей» и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья.

   

Фото: www.cian.ru

      

Набиуллина привела еще один аргумент в пользу целесообразности сворачивания госпрограммы льготной ипотеки: продолжающееся больше года снижение среднерыночной ставки ИЖК вследствие последовательного уменьшения ключевой ставки ЦБ.

«Рыночные, а не только субсидированные ипотечные ставки также снизились, и это позволит гражданам дальше получать доступную ипотеку», — заявила глава ЦБ, подчеркнув, что рост цен на жилье и, соответственно, долговой нагрузки должен быть соразмерен динамике доходов населения.

   

Фото: www.andominanta.ru

  

Напомним, что госпрограмма льготной ипотеки, существенно подогревшая в условиях коронакризиса спрос на жилье, была запущена по инициативе Владимира Путина в апреле этого года.

Первоначально срок ее действия был рассчитан до 1 ноября этого года. Но во второй половине октября федеральный центр принял решение продлить льготную ипотеку под 6,5% (и менее) до середины 2021 года.

    

  

  

  

   

   

Другие публикации по теме:

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

Застройщики: самой эффективной мерой господдержки отрасли стала льготная ипотека

Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготной ипотеки до 1 июля

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

ЦБ: обязанность страховать ипотечные риски будет переложена с заемщика на банк-кредитор

Рост цен на жилье может нивелировать эффект от снижения ипотечных ставок: мнение экспертов и застройщиков

+

Эльвира Набиуллина: Месяц общероссийского карантина может стоить экономике страны 1,5—2% годового ВВП

Председатель Банка России на онлайн-пресс-конференции признала, что меры по борьбе с коронавирусом, предпринятые руководством страны, шоковым образом отразились на спросе и предложении на российском рынке. Для поддержания в этих условиях функционирования экономического механизма (и, в частности, строительной отрасли) регулятор делает ставку на политику регуляторного стимулирования банков и заемщиков.

      

Фото: РИА Новости / Евгений Биятов

    

В ближайшие дни заработает закон о кредитных каникулах для граждан и предпринимателей, в той или иной степени пострадавших от пандемии коронавируса, напомнила Эльвира Набиуллина (на фото).

«Это гарантированная возможность для гражданина получить отсрочку по кредитным платежам на 6 месяцев в случае, если его доход за последний месяц снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячным доходом за 2019 год», — подчеркнула глава ЦБ.

    

Фото: www.bestbabykit.com

  

По ее словам, в ближайшее время Правительство определит методику расчета среднемесячных доходов за 2019 год.

«Мы рекомендуем перед подачей заявки рассчитать, на сколько снизился ваш доход к прошлому году согласно этой методике, чтобы не получить отказ в предоставлении каникул по новому закону», — предупредила Набиуллина ипотечных заемщиков.

  

Фото: www.sibadvokat.ru

   

Она настоятельно рекомендовала банкам-кредиторам организовать «предельно прозрачные и понятные для заявителей» сервисы по проверке правильности расчета суммы дохода в подаваемых заявках.

«Аналогичное право на кредитные каникулы закон дает и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), и в целом компаниям из пострадавших отраслей экономики», — напомнила председатель Банка России.

    

Фото: www.ivday.ru

    

О снижении требований к коэффициентам риска по ипотеке

«Прежде всего, для того чтобы поддержать рынок ипотеки и дать больше комфорта банкам в условиях, когда они должны предоставлять ипотечные каникулы, мы приняли решение отменить надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля этого года», — сообщила Набиуллина.

Она пояснила, что банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, а поэтому разблокировка уже накопленных резервных денежных средств объемом около 110 млрд руб. в обеспечение возможных невыплат по ипотеке «дает больше возможностей для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности».

Глава ЦБ выразила надежду, что банки, воспользовавшись данной льготой, направят полученные ресурсы именно «на продолжение кредитования, а не на бонусы и дивиденды».

    

Фото: www.ingraficon.ru

    

О реструктуризации кредитов

По словам Набиуллиной, в связи с регуляторными послаблениями со стороны ЦБ коммерческие банки сейчас «и сами достаточно активно идут навстречу малому бизнесу, гражданам» в деле пересмотра (реструктуризации) условий по ранее выданным кредитам в связи с ухудшением экономической ситуации в стране.

   

Фото: www.onedvizhke.ru

    

Глава ЦБ привела данные, согласно которым в период с 20 марта по 1 апреля в адрес 10 крупнейших банков страны поступило 27 тыс. заявлений от заемщиков-физлиц о реструктуризации кредитных платежей в связи со снижением дохода, возникшим в результате распространения COVID-19.

По состоянию на 1 апреля банки из этого числа рассмотрели менее половины заявлений (12,5 тыс.), из которых 9,8 тыс. заявок пришлось на потребительские, а 2,7 тыс. заявок — на ипотечные кредиты.

При этом банки удовлетворили лишь около 17% (2,1 тыс.) рассмотренных заявлений граждан о реструктуризации кредитов: 1,6 тыс. — по потребительским кредитам и около 500 — по ипотечным.

    

Фото: www.storm24.media

    

Об угрозе падения спроса на жилье

Между тем в материалах Банка России отмечается, что «в условиях распространения коронавируса и неопределенности относительно динамики доходов на горизонте ближайших месяцев» спрос населения может сильно сместиться в сторону товаров первой необходимости, что негативно повлияет на спрос на жилье.

В связи с этим обстоятельством ЦБ и власти РФ разрабатывают антикризисные меры для минимизации воздействия данного фактора на строительную отрасль, а также на ипотечное кредитование, подчеркивается в материалах регулятора.

По оценке самой Набиуллиной, месяц карантина в масштабах всей страны может стоить экономике России 1,5—2% ее годового ВВП, но совокупный негативный эффект будет зависеть от того, насколько длительны будут ограничительные меры.

Она отметила, что сейчас на большинстве отраслевых рынков страны наблюдается «беспрецедентный шок» как спроса, так и предложения, так как многие люди и бизнесы вынуждены временно прекратить работу из-за ограничений, направленных на борьбу с эпидемией.

    

Фото: www.kp.ru

     

О прогнозе ЦБ

«Базовым сценарием для нас является то, что негативные эффекты будут сконцентрированы внутри II квартала текущего года, — предположила глава ЦБ. — Во второй половине года по мере смягчения ограничительных мер в России и мире экономика будет возвращаться к обычному режиму функционирования», — спрогнозировала она.

Но более детальный прогноз о том, как будет развиваться ситуация в стране дальше, в том числе и с учетом предложенных Правительством антикризисных мер, глава ЦБ пообещала дать позднее — к следующему заседанию совета директоров Банка России по определению размера ключевой ставки. Оно запланировано на 24 апреля.

«Предваряя традиционные вопросы на тему прогноза, сразу скажу, что сегодня озвучивать какие-то количественные оценки считаю преждевременным в силу их предварительности и скорости происходящих изменений», — резюмировала Эльвира Набиуллина.

   

 

     

  
     

      

            

Другие публикации по теме:

Банк России: лидером по обналичке и теневым финансовым услугам остается строительство

Президент поручил упростить жизнь ипотечным заемщикам и застройщикам

ЦБ: Заемщикам с официально подтвержденным диагнозом коронавирусной инфекции нужно предоставлять ипотечные каникулы

Банк России против форсированного роста объема ипотеки

ЦБ рекомендует банкам подготовиться к возможным потерям от дальнейшего удешевления ипотеки

ЦБ ужесточает условия выдачи ипотеки: мнения банкиров, экспертов и застройщиков

Банк России увидел риск образования ипотечной «кредитной спирали» на рынке жилья

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Бедным кредиты не дадут