Сбербанк планирует существенно уменьшить ставку по ипотечным кредитам в течение года. Сегодня она составляет немногим более 9% годовых.

Фото: www.infoption.ru

Об этом глава крупнейшего российского банка с госучастием Герман Греф сообщил 8 октября в ходе встречи с Президентом Владимиром Путиным.

По замыслу Грефа, удешевление займов на приобретение жилья произойдет за счет рефинансирования прежних кредитов, выданных по более высоким ставкам (12—13%, поскольку ключевая ставка Банка России была также существенно выше) несколько лет назад. 

Фото: www. kremlin.ru

«Каждый год примерно 15—20% старого ипотечного портфеля рефинансируются по новым ставкам, — пояснил Герман Греф (на фото справа), — поэтому думаю, что в конце концов в течение года, наверное, мы существенно снизим среднюю ставку по ипотеке за счет снижения таких пиковых ставок, которые складываются по старым ипотечным кредитам».

При этом руководитель финансового учреждения уточнил, что сегодня средняя ставка по ипотеке в Сбербанке составляет «девять с небольшим процентов».   

Фото: www.lombard-voronezh.ru

Герман Греф также отметил небывалый рост популярности кредитов на приобретение жилья (ипотека один из их видов) у российских граждан, стремящихся улучшить свои жилищные условия. По его словам, годовой рост этого вида кредитования у Сбербанка составил 74%, и сегодня портфель жилищных кредитов достиг отметки в 3,3 трлн руб.

«Это рекордная цифра. Такой за всю историю страны не было. Сегодня порядка 30% всего покупаемого жилья уже покупается с помощью ипотечных кредитов», — с удовлетворением констатировал глава Сбербанка.

Как информировал портал ЕРЗ, последние данные ЦБ свидетельствуют о тенденции снижения ставок по ипотеке — с 9,09 до 9,05% с начала сентября по начало октября. А объем выданных ипотечных кредитов за первые восемь месяцев текущего года, по данным регулятора, превысил на 28,6% аналогичный прошлогодний показатель — 230 608 кредитов против 179 266 соответственно.

В целом же по всем видам ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), выданных в августе 2018 года, средневзвешенная ставка составила 9,42%, что на 1,16 п.п. ниже, чем в августе 2017 года. При этом снижение ставки по ИЖК, выданным для долевого строительства, за год достигло 1,29 п.п. (с 10,34 до 9,05%), а ставка ИЖК под залог уже построенного жилья снизилась на 1,11 п.п. (с 10,70 до 9,59%).

Фото: www.9111.ru

Между тем еще месяц назад Герман Греф прогнозировал повышение (хотя и временное, по его словам) из-за общей экономической ситуации в стране и мире.

Процентная ставка по ипотеке к 2024 году должна составить около 8%, это одно из средств увеличения количества семей, улучшающих свои жилищные условия. Об этом сообщил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов, выступая на парламентских слушаниях по бюджету в Совете Федерации.

14 сентября Банк России повысил ключевую ставку на 0,25 п.п., до 7,5% годовых. В свете этого курс на незначительное, но все же подорожание ипотеки стал еще более ощутим. А в конце месяца ДОМ.РФ увеличил ставку по ипотеке с 9—9,25% до 10—10,25% годовых.

Очевидно, с большей определенностью можно будет судить о колебаниях ставки ИЖК в ту или иную сторону после очередных заседаний совета директоров регулятора, намеченных в этом году на 26 октября и 14 декабря. На них может быть принято решение о дальнейшем повышении ключевой ставки.

Фото: www.stelinvest.ru

Другие публикации по теме:

Ставка ипотеки для долевого строительства в августе вплотную приблизилась к 9% (графики)

ДОМ.РФ повышает ставки по ипотеке

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,5% годовых (график)

Герман Греф и Александр Плутник: Ставки по ипотечным кредитам могут вырасти

Фонд «Институт экономики города» (ИЭГ) в партнерстве с сервисами СберИндекс и Яндекс Недвижимость провел исследование по городам, агломерациям и регионам России и оценил доступность жилья в 2023 году.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Коэффициент доступности жилья (КДЖ), рассчитываемый Фондом, показывает, за сколько лет семья из трех человек со средними доходами может накопить (сберегая все, что получает) на покупку квартиры в 54 кв. м.

Согласно международной методологии, применяются следующие критерии для оценки по значению КДЖ:

• три года — жилье доступно;

• от трех до четырех лет — жилье не очень доступно;

• от четырех до пяти лет — приобретение жилья серьезно осложнено;

• более пяти лет — жилье существенно недоступно.

В целом по России в 2023 году КДЖ составил 3,7; в 2022-м — 3,9; в 2021-м — 3,6; в 2020-м — 3,3. Наиболее доступным за последние 17 лет жилье было в 2018—2019 годах — 3,2.

Специалисты ИЭГ рассчитали и такой показатель, как доля семей (ДС), имеющих возможность приобрести квартиру площадью 54 кв. м с помощью собственных и заемных средств.

Фото предоставлено пресс-службой компании Брусника

По их данным, ДС снизилась с 56,3% в 2022-м до 54,5% в 2023-м. Такая динамика связана с ростом средневзвешенных ставок по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ с 12% в августе до 16% в декабре прошлого года.

Еще один показатель, которым оперируют исследователи, — индекс доступности приобретения жилья (ИДПЖ). Он показывает возможность покупки квартиры с помощью кредита, исходя из процентной ставки, сроков его возврата и доли первоначального взноса.

При ИДПЖ, равном 100%, ипотека доступна семьям со средними доходами и более. Повышение значения показателя свидетельствует о росте доступности жилья, а падение — о его снижении.

В регионах доступность жилья в 2023 году по сравнению с 2022-м снизилась в 13 субъектах РФ. Наибольшее падение наблюдалось в Новосибирской, Челябинской областях и Республике Коми, а самое большое повышение — в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Кабардино-Балкарии.

Доступность приобретения жилья с помощью ипотеки в соответствии с ДС выросла в 30 субъектах. Максимальный рост в 2023 году зафиксирован в Калининградской области (более чем на 5 п. п.), а максимальное снижение — в Республике Коми (более чем на 6 п. п.).

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В 31 субъекте РФ ИДПЖ увеличился, в 46 — снизился. Максимальный рост показателя отмечен в Чеченской Республике, наибольшее снижение — в Карачаево-Черкесии.

Анализ показателя КДЖ в группах городов позволил выделить несколько основных закономерностей. Например, чем выше численность населения — тем ниже доступность жилья.

Для сравнения эксперты привели показатель КДЖ 2022 года в зарубежных агломерациях: Дублин — 5,1; Сингапур — 5,3; Нью-Йорк — 7,1; Лондон — 8,7; Гонконг — 18,8.

Из этого следует, что в большинстве российских мегаполисов по сравнению с зарубежными доступность жилья стандартного размера выше, даже несмотря на значительный рост цен.

Исключения составляют Казанская, Московская и Санкт-Петербургская агломерации, где данный показатель находился примерно на уровне Сингапура и Дублина.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: какое жилье в мире можно купить по цене московской «двушки»

Эксперты: сколько лет жителям российских регионов придется копить на «однушку» в Москве

Эксперты назвали российские города с наиболее доступным жильем

Эльвира Набиуллина: Доступность жилья повысится, но не стоит ожидать мгновенной подстройки цен

Эксперты определили города с лучшей экологией, благоустройством и самым доступным жильем

Эксперты обсудили, как изменится доступность новостроек после 1 июля

В Госдуме надеются на повышение доступности жилья после отмены льготной ипотеки на новостройки

Доступность жилья: как рассчитывать включенный в национальные цели показатель

Эксперты: доступность жилья — это ахиллесова пята рынка недвижимости

Эксперты: жилье в России становится все более недоступным, особенно в крупных городах