ЦБ могут наделить правом ограничивать банкам выдачу ипотеки с 1 июля 2024 года. По информации «МК», речь идет о жилищных кредитах, обеспеченных залогом в виде недвижимости и земельных участков.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

С таким предложением, как утверждает издание, выступила группа депутатов во главе с председателем Комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолием Аксаковым (на фото ниже).

В пояснительной записке к законопроекту авторы отмечают, что доля ипотеки заемщикам с ПДН более 80% непрерывно растет. Ситуацию усугубляет и сохраняющийся ценовой разрыв между «первичкой» и «вторичкой».

Фото: rspp.ru

Поэтому парламентарии предлагают дать право регулятору ограничивать долю займов, обеспеченных залогом, так как они несут «массу рисков как для банков, так и для клиентов».

Обычно такие кредиты относят к числу самых выгодных сделок: можно получить большую сумму под минимальный процент. Но при этом заемщик, не выполнив свои обязательства, рискует потерять собственность. И неважно, что в квартире еще могут быть прописаны несовершеннолетние дети или престарелые родители.

Фото: globalmsk.ru

«Инициатива однозначно полезная, законопроект выглядит сбалансированным», — прокомментировал ведущий эксперт Центра политических технологий (ЦПТ) Никита Масленников (на фото).

В России, по его словам, «с залоговым правом не все ладно». Случается, что банки принимают в залог неликвидную квартиру в аварийном доме, которую потом невозможно реализовать и покрыть убытки.

Руководитель департамента продаж и клиентской поддержки Альфа-Форекс Александр Шнейдерман считает предлагаемую меру новым этапом в развитии системы кредитования в РФ.

Вместе с тем эксперт опасается, что она может стать избыточной. Не обеспеченные залогом ипотечные займы, по его мнению, требуют более серьезного анализа банками, учитывая крупные суммы и долгосрочные соглашения.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Как сообщал портал ЕРЗ.РФ, ранее свои предложение по ограничению программ льготной ипотеки направил с Госдуму РФ гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко (на фото).

В частности, он предложил с середины 2024 года оставить такие программы лишь для семей с двумя детьми, инвалидов, молодых семей до 36 лет, живущих на Дальнем Востоке и в Арктике, и жителей населенных пунктов с нехваткой спроса и предложения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

ДОМ.РФ предложил программу льготной ипотеки для избранных категорий граждан и жителей отдельных регионов

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Марат Хуснуллин: в 2023 году российские банки выдали ипотеки на 7,8 трлн руб.

Эксперты: комиссию по льготной ипотеке обязательно перенесут в цены на жилье

ВТБ: с конца 2023 года льготная ипотека для банков фактически стала убыточной

Напряжение между крупными застройщиками и ведущими банками продолжает нарастать

Минфин: введение банковских комиссий для застройщиков ухудшает конкуренцию на рынке ипотеки

Виталий Мутко: Мы готовы перераспределить лимиты на выдачу льготных ипотек в пользу других банков

Эксперты: как взять ипотеку по ставке ниже рыночной

Эксперты: льготная ипотека на новых условиях снижает маржинальность банков и стимулирует рост цен у застройщиков

В III квартале 2024 года рынок недвижимости оказался под давлением двух негативных факторов: сокращения льготных программ и роста ключевой ставки ЦБ. Что будет дальше и для кого сегодня актуальна ипотека — в этом разбирался «Коммерсант».

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

В первом полугодии, по данным издания, российские банки предоставили клиентам на покупку недвижимости более 2,85 трлн руб. Несмотря на инициативы регулятора по «охлаждению» рынка, этот результат оказался всего на 6% ниже по сравнению с январем — июнем 2023-го.

«В основном ипотеку оформляют клиенты, у которых остро стоит жилищный вопрос, требуется размен или недостает небольшой суммы для покупки выбранного объекта», — пояснил зампредседателя правления Абсолют Банка Антон Павлов (на фото ниже).

Фото: Абсолют Банк

Раньше ипотеку использовали и для приобретения инвестиционных квартир, которые покупались для сдачи в аренду.

«Пик спроса на такие варианты был наиболее высоким в период действия госпрограмм с субсидированием при отсутствии ограничений по количеству ипотечных кредитов, оформленных заемщиком на льготных условиях», — напомнил топ-менеджер банка.

Фото: auditorium-cg.ru

«Брать ипотеку под 20% имеет смысл в том случае, если необходимо срочно улучшить свои жилищные условия», — согласен гендиректор агентства Frank RG Юрий Грибанов (на фото).

Однако идти сегодня на такой кредит для покупки квартиры в инвестиционных целях, по его убеждению, — «это плохая идея».

Фото: t.me/acraratingagency

Одним из способов поддержки спроса даже в условиях роста ставок являлись единовременные комиссии банков за установление пониженной процентной ставки.

«Это востребовано на рынке, необходимо было лишь правильно посчитать экономический эффект и определить для себя график фактического погашения задолженности», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Фото из архива А. Земляновой

Чтобы исключить подобную практику, ЦБ ввел ипотечный стандарт. Впрочем, по мнению главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой (на фото), на смену запрещенным инструментам придут какие-то другие.

«До конца года мы еще можем увидеть рост выдач ипотеки по спецпредложениям от застройщиков», — предположила специалист.

Эксперты солидарны в том, что увеличение ключевой ставки ЦБ до 19%, исчерпание лимитов по льготным программам существенно отразились на показателях продаж.

Фото: Nikoliers

«В этих условиях девелоперам придется откладывать запуск нового строительства или продавать часть активов вследствие увеличения стоимости проектного финансирования», — прогнозирует директор по развитию бизнеса департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Анна Мурмуридис (на фото).

Не исключает она и замедления ввода жилья в эксплуатацию, но не раньше чем через два-три года — среднего цикла строительства объектов многоквартирной застройки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России за январь — сентябрь 2024 года уменьшился на 18,9% (графики)

Никита Стасишин: Надеюсь, что 2025-й будет годом «живой недвижимости»

ДОМ.РФ поделил между банками последние лимиты по «Семейной ипотеке»

Виталий Мутко: По итогам девяти месяцев запуски новых жилых проектов выросли на 10%, до 35,2 млн кв. м

В сентябре 2024 года застройщики вывели на рынок на 10% больше МКД, чем годом ранее (графики)

Эксперты: какие скидки нынешней осенью предлагают в новостройках Москвы

Никита Стасишин: Минстрой не видит рисков снижения объема ввода нового жилья

Эксперты: банки готовы к внедрению ипотечного стандарта

Эксперт: после аномальной жары на рынке ипотеки ударили заморозки, потепление начнется не раньше 2026 года

Эксперты: ни дефицит новостроек, ни снижение доходности по банковским вкладам не станут стимулами роста покупательской активности