Об этом сообщается в последнем информационно-аналитическом выпуске «Обзора рисков финансовых рынков», подготовленном Банком России.

Источник: Банк России

Напомним, что данный показатель отражает количество квадратных метров, которые заемщик может приобрести в ипотеку, расходуя на обслуживание долга половину своей заработной платы

«С 1 апреля 2015 года (с момента локального минимума) рост индекса обусловлен улучшением на 66% кредитных условий (снижение уровня ставок по кредитам и рост длительности кредитов) и на 34% — прочими факторами (такими как рост уровня заработных плат относительно стоимости недвижимости)», — поясняют аналитики ЦБ.

Источник: Банк России

Они также отмечают, что рост доступности приобретения недвижимости в ипотеку отражает увеличение количества предоставляемых ипотечных кредитов (см. графики) и может использоваться для прогнозирования количества выданных кредитов.

При этом рост ипотечного кредитования в РФ сопровождается высоким качеством кредитов. Доля ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней находится на исторически низком уровне — 1,4% по состоянию на 1 сентября 2019 года.

Фото: img.tsargrad.tv

Напомним, что в период с января по август текущего года банки в России выдали 782,7 тыс. ипотечных кредитов в объеме 1,7 трлн руб.

Из этой суммы 1,6 трлн руб. пришлись на новые кредиты, что на 4% больше аналогичного показателя за 2018 год.

Совокупный ипотечный портфель на конец августа 2019 г. достиг 7,9 трлн руб., что на 11,3% больше аналогичного показателя за 2018 год.

В настоящий момент средневзвешенная ставка ИЖК держится в районе 10% годовых. Однако по прогнозам аналитиков ДОМ.РФ уже в первой 2020 года она, вероятно, опустится ниже 9% годовых. Причина — уменьшение стоимости фондирования, снижения инфляции и устойчивого курса на снижение ключевой ставки Банка России.

Фото: www.o-krohe.ru

Между тем, по данным Счетной палаты РФ, озвученным на пленарном заседании Госдумы в среду, сегодня взять ипотеку для улучшения жилищных условий могут себе позволить не более 30% россиян.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Виталий Мутко: С помощью проектного финансирования, ипотеки, ИЖС, стандарта КРТ решим проблему низкой доступности жилья в РФ

Банк России: чем дешевле ипотека, тем больше должно строиться жилья

ДОМ.РФ: в первой половине 2020 года средняя ставка ИЖК опустится до уровня ниже 9% годовых

ЦБ намерен ввести лимиты на выдачу разных видов ипотечных кредитов

ЦБ снизил ключевую ставку до 7% годовых (графики)

ЦБ проверит ипотеку на финансовую прочность

ЦБ дестимулирует банки выдавать ипотеку с первоначальным взносом менее 20%

Эксперты Циан.Аналитики, исследовавшие стоимость 1 кв. м на первичном рынке недвижимости в крупнейших российских городах, отметили, что падение спроса на ипотеку и скидки от застройщиков не повлияли на среднюю стоимость «первички»: по итогам мая ее рост составил в среднем 0,8%.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Аналитики подсчитали, что лидерами по росту стоимости 1 кв. м стали Москва (+1,7%, до 356 тыс. руб.) и Ростов-на-Дону (+2,6%, до 144,7 тыс. руб.). Самое заметное снижение цены — в Омске (-2,6%, до 133,5 тыс. руб.).

Директор направления «Новостройки» компании «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков (на фото ниже) полагает, что сегодня цены не зависят от продаж: раньше в период низкого спроса застройщики снижали стоимость жилья, пытаясь привлечь покупателей.

«Сегодня модель другая, — рассказал эксперт. — На стройку банки выдают кредит по проектному финансированию. Далее при хороших продажах и наполнении эскроу-счетов процент по кредиту снижается».

Специалист пояснил, что теперь при низком спросе застройщики недобирают деньги на счетах эскроу, тем самым платят высокие проценты по проектному финансированию, а это отражается на цене квадратного метра.

Фото предоставлено пресс-службой ИНКОМ-Недвижимость

По его словам, сам принцип проектного финансирования «зашит» в финансовые модели девелоперов: чем выше стадия готовности дома — тем дороже «квадрат».

«Понижение средневзвешенной цены квадратного метра можем увидеть только в случае выхода большого объема новых проектов со сравнительно недорогими квартирами», — резюмировал Валерий Кочетков. Но, например, в границах старой Москвы уже не первый год сокращается доля жилья комфорт-класса.

Главный аналитик агентства недвижимости МИЭЛЬ Екатерина Бережнова (на фото ниже) выделила три основных фактора влияния на рост цен на новостройки:

- ожидаемое изменение условий по семейной ипотеке с 1 июля;

- возможный уход ипотеки с господдержкой под 8%;

- рекламные кампании ряда застройщиков и агентств недвижимости, создающие ощущение необходимости и срочности покупки.

Фото: vk.com

По ее словам, такой информационный фон и неопределенность создают ажиотажный спрос.

«Как только возникает дедлайн, население напрягается и пытается успеть что-то срочно предпринять, пока окно возможностей не захлопнули, — добавила Екатерина Бережнова. — Рост спроса, естественно, подталкивает цены вверх. Ситуация ожидаема, ее предвидели многие аналитики».

Эксперт напомнила, что выбор новостройки, тем более на стадии строительства, — непростая задача, в решении которой важно сохранять трезвость мышления, иметь четкий финансовый план, оценивать свои возможности и риски.

«Ипотека по льготной ставке — все равно ипотека. Более того, стоит иметь в виду, что застройщики под ажиотаж имеют возможность выставлять на продажу менее ликвидные объекты, которой они обязательно воспользуются», — заключила Бережнова.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Минфин: льготная ипотека под 8% заканчивается 1 июля

Эксперты: в Москве с начала года доля ипотечных сделок на рынке новостроек сократилась на 15%

Эксперты: спрос на новостройки увеличился более чем в два раза

Эксперты: ЦБ ждет прекращения массовой льготной ипотеки

Эксперты: в апреле вырос спрос на новостройки и ИЖС

Эксперты: как в Московском регионе за последние шесть лет менялась доля сделок с ипотекой

Эксперты: доля выдачи льготной ипотеки превысила 50%

Минфин считает нынешние ставки по льготным ипотечным программам «чрезвычайно низкими»

Эксперты: в июне спрос на ипотеку может повторить рекорд минувшей осени

Эксперты: аттракцион неслыханной щедрости с льготными ставками подходит к концу

Эксперты: спрос на льготную ипотеку на новостройки в апреле снизился на 9%