При этом, согласно законодательным новациям, предложенным ЦБ, воспользоваться такой отсрочкой с 2020 года смогут не все граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию, а лишь те из них, кто приобрел с помощью ипотечного кредита свое единственное жилье.

Фото: www.bank.yuga.ru

Такое положение включено в разработанный Центробанком (ЦБ) законопроект о внесении изменений в закон «О потребительском кредите» (353-ФЗ), сообщили «Известия», в распоряжении которых оказался текст рабочей версии законопроекта. 

Фото: www.old.refportal.com

Представители регулятора пояснили изданию, что разработчики законопроекта исходили из того соображения, что право временно не гасить жилищные займы должно быть только у наиболее уязвимой части населения, составляющей около 80% от общего числа ипотечных заемщиков в РФ.

Речь в законопроекте идет о том, чтобы граждане, которые приобрели за счет займа единственное жилье, в трудной жизненной ситуации (болезнь, потеря работы и т.п.) имели право полностью приостановить платежи по соответствующему ипотечному кредиту или уменьшить сумму ежемесячного платежа.  

Фото: www.centr-mbk.ru

Документ предполагает, что на ипотечные каникулы может претендовать заемщик, совокупный доход семьи которого снизился не менее чем на 30%. Брать перерыв в выплатах можно будет раз в пять лет на срок от полугода до года. Предполагается, что законопроект должен вступить в силу 1 января 2020 года.

Согласно этому документу право на временную отсрочку по выплате кредита не распространяется на страховые взносы на приобретаемую в ипотеку недвижимость. Эти взносы заемщику придется выплачивать полностью даже в период ипотечных каникул. 

Фото: www.globalsib.com

Между тем, глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) на встрече руководства регулятора с представителями банковского сектора в четверг заявила: «Мы выступили с инициативой ипотечных каникул для заемщиков, если они вдруг попали в ситуацию потери или резкого снижения дохода».

Ряд наблюдателей полагает, что, употребив местоимение «мы», Набиуллина имела в виду не только данный законопроект, но и совместную работу ЦБ и госкорпорации ДОМ.РФ.

В рамках этой работы планируется введение стандартов ответственного ипотечного кредитования, предусматривающих возможность снижения на период от полугода до года платежей для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Фото: www.businessman.ru

Как ранее сообщал портал ЕРЗ, ожидается, что финальная редакция стандартов будет готова не позднее начала 2019 года. При этом для банков они будут носить лишь рекомендательный характер, а их действие распространят на всех ипотечных заемщиков, а не только на тех, кто приобрел единственное для жизни жилье.

Напомним также, что, как отмечал на днях портал ЕРЗ, за введение ипотечных каникул выступают далеко не все представители банковского сообщества.

Например, глава Сбербанка Герман Греф и представитель председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов считают, что эта мера ляжет дополнительной нагрузкой на кредитные учреждения, которые и без нее обеспечивают своим клиентам возможность реструктуризации ипотечных кредитов при возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

Герман Греф: Вместо закрепления ипотечных каникул нужен более мягкий вариант

Жизненные трудности как юридический повод приостановить платежи кредитору

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

Госдума приняла в третьем чтении Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"».

Принятый закон устанавливает новый механизм, предусматривающий право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществить реализацию заложенного имущества. Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением.

В настоящее время в случае, если ипотечному заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не имеющему возможности выплачивать кредит, банк предъявляет требование об обращении взыскания на заложенное имущество, осуществляется аукцион или торги. При этом гражданин оплачивает услуги оценщика, сами торги и фактически несет дополнительные затраты. Кроме того, в процессе осуществления этой процедуры долг продолжает расти, и в итоге должник накапливает еще большую сумму долга с процентами.

Принятый закон дополнил 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» новой статьей 37.1. «Самостоятельная реализация залогодателем — физическим лицом заложенного имущества».

Заложенный в этой статье механизм позволяет физическим лицам, являющимся стороной кредитного договора или договора займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, самостоятельно реализовывать заложенное имущество путем его продажи другому лицу.

По заявлению залогодателя устанавливается шестимесячный срок — период, когда он самостоятельно примет меры для реализации заложенного имущества. При этом в законе определен исчерпывающий перечень случаев, при которых самостоятельная реализация залогодателем имущества не допускается.

Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением. Залогодержатель назначает минимальную цену, определяет порядок осуществления расчетов и предельные сроки продажи заложенного имущества.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, должны поступать залогодержателю. В случае отсутствия реализации заложенного имущества в шестимесячный срок взыскание будет осуществляться в общем порядке, установленном действующим законодательством об ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир