При этом, согласно законодательным новациям, предложенным ЦБ, воспользоваться такой отсрочкой с 2020 года смогут не все граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию, а лишь те из них, кто приобрел с помощью ипотечного кредита свое единственное жилье.

Фото: www.bank.yuga.ru

Такое положение включено в разработанный Центробанком (ЦБ) законопроект о внесении изменений в закон «О потребительском кредите» (353-ФЗ), сообщили «Известия», в распоряжении которых оказался текст рабочей версии законопроекта. 

Фото: www.old.refportal.com

Представители регулятора пояснили изданию, что разработчики законопроекта исходили из того соображения, что право временно не гасить жилищные займы должно быть только у наиболее уязвимой части населения, составляющей около 80% от общего числа ипотечных заемщиков в РФ.

Речь в законопроекте идет о том, чтобы граждане, которые приобрели за счет займа единственное жилье, в трудной жизненной ситуации (болезнь, потеря работы и т.п.) имели право полностью приостановить платежи по соответствующему ипотечному кредиту или уменьшить сумму ежемесячного платежа.  

Фото: www.centr-mbk.ru

Документ предполагает, что на ипотечные каникулы может претендовать заемщик, совокупный доход семьи которого снизился не менее чем на 30%. Брать перерыв в выплатах можно будет раз в пять лет на срок от полугода до года. Предполагается, что законопроект должен вступить в силу 1 января 2020 года.

Согласно этому документу право на временную отсрочку по выплате кредита не распространяется на страховые взносы на приобретаемую в ипотеку недвижимость. Эти взносы заемщику придется выплачивать полностью даже в период ипотечных каникул. 

Фото: www.globalsib.com

Между тем, глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) на встрече руководства регулятора с представителями банковского сектора в четверг заявила: «Мы выступили с инициативой ипотечных каникул для заемщиков, если они вдруг попали в ситуацию потери или резкого снижения дохода».

Ряд наблюдателей полагает, что, употребив местоимение «мы», Набиуллина имела в виду не только данный законопроект, но и совместную работу ЦБ и госкорпорации ДОМ.РФ.

В рамках этой работы планируется введение стандартов ответственного ипотечного кредитования, предусматривающих возможность снижения на период от полугода до года платежей для заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию.

Фото: www.businessman.ru

Как ранее сообщал портал ЕРЗ, ожидается, что финальная редакция стандартов будет готова не позднее начала 2019 года. При этом для банков они будут носить лишь рекомендательный характер, а их действие распространят на всех ипотечных заемщиков, а не только на тех, кто приобрел единственное для жизни жилье.

Напомним также, что, как отмечал на днях портал ЕРЗ, за введение ипотечных каникул выступают далеко не все представители банковского сообщества.

Например, глава Сбербанка Герман Греф и представитель председатель правления банка «ФК Открытие» Михаил Задорнов считают, что эта мера ляжет дополнительной нагрузкой на кредитные учреждения, которые и без нее обеспечивают своим клиентам возможность реструктуризации ипотечных кредитов при возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

Ипотечные каникулы: ЦБ не против, ведомства и депутаты не столь оптимистичны

Герман Греф: Вместо закрепления ипотечных каникул нужен более мягкий вариант

Жизненные трудности как юридический повод приостановить платежи кредитору

Герман Греф: Ипотека с низким первоначальным взносом должна оставаться доступной для граждан

Аналитики Домклик изучили, сколько платят ежемесячно ипотечные заемщики в ряде крупнейших регионов, имеющих города с населением свыше 1 млн человек, и определили медианный ежемесячный платеж по ипотеке на первичном и вторичном рынках, а также в сегменте ИЖС.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

Расчеты аналитиков основаны на ипотечных сделках Сбербанка, заключенных в июле — августе 2024 года — после завершения программы «Господдержка-2020» и корректировки условий выдачи «Семейной ипотеки».

По данным аналитиков Сбера, в сегменте строящегося жилья медианный платеж по России составляет 34,2 тыс. руб. При этом доля кредитов, выданных на льготных условиях, в июле — августе равнялась 94%, из которых 81% приходится на программу «Семейной ипотеки».

Ипотечный платеж на первичном, вторичном рынках и в сегменте ИЖС

В крупнейших регионах доля льготных программ на рынке новостроек также достигает более 90%. Единственное исключение — Москва (87%).

Наименьший ипотечный платеж отмечен в Челябинской (26 тыс. руб.), Воронежской (27 тыс. руб.) и Волгоградской (27,3 тыс. руб.) областях. Наибольший — ожидаемо в Москве (58,7 тыс. руб.), Московской области (47,2 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (42,0 тыс. руб.).

В начале сентября медианная стоимость лота на первичном рынке в Московском регионе составляет около 16 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в среднем по другим мегаполисам — около 8 млн руб.

Фото: mobimg.b-cdn.net

На вторичном рынке платеж по ипотеке при покупке недвижимости на вторичном рынке несколько выше — 34,8 тыс. руб., несмотря на жесткие требования к заемщикам и рост ключевой ставки ЦБ.

Минимальные значения отмечены в Волгоградской области (28 тыс. руб.), Пермском крае (28,5 тыс. руб.) и Республике Башкортостан (28,9 тыс. руб.).

Как и в статистике по новостройкам, больше всего заемщики платят в Москве (73,7 тыс. руб.), Московской области (52,3 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (46,6 тыс. руб.). Это обусловлено более высокой стоимостью предложения: согласно данным сентября, медианная стоимость лотов в Московском регионе — более 14 млн руб., в Санкт-Петербурге — 11 млн руб., в то время как в других крупнейших регионах — около 6 млн руб.

Фото: terem-ermaka.ru

Столичный регион лидирует и по спросу на вторичную недвижимость: в июле — августе на рынке готового жилья в Москве и Подмосковье было заключено более 7,3 тыс. сделок, в других крупнейших регионах количество сделок не превышает 3,2 тыс.

Выше всего, по подсчетам аналитиков Домклик, платеж по ипотеке в сегменте ИЖС — в среднем по РФ 37,4 тыс. руб. в месяц.

В июле — августе 93% сделок в этом сегменте были проведены на льготных условиях. В крупнейших регионах процент льготной ипотеки несколько ниже — порядка 80%.

Наименьшие значения платежа зафиксированы в Нижегородской (30,1 тыс. руб.), Омской (30,3 тыс. руб.) и Новосибирской (30,7 тыс. руб.) областях.

Фото: domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) подтвердил, что с точки зрения величины ипотечного платежа ситуация в Московском регионе и в других мегаполисах отличается.

«Если в столице платеж при строительстве дома в ипотеку существенно ниже, чем на рынке первичных и вторичных квартир, то в большинстве крупнейших регионов, напротив, индивидуальное строительство дома остается наиболее дорогим сегментом жилья», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбер приостановил выдачу ипотечных кредитов по «Семейной ипотеке»

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты: число заявок на ипотеку с весны упало на 30% — 40%

Эксперты: в крупнейших регионах доля льготной ипотеки остается выше 50%

Эксперты: льготные ипотечные программы, пусть с трудом, но продолжают поддерживать рынок

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Кирилл Царев (Сбербанк): спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне

Эксперты: стоит ли ожидать снижения цен на новостройки

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Герман Греф: выдачи ипотеки упадут на 40%, а затем на рынке жилья начнется коррекция цен

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.