Госдума приняла в третьем чтении Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"».

Принятый закон устанавливает новый механизм, предусматривающий право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществить реализацию заложенного имущества. Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением.

В настоящее время в случае, если ипотечному заемщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации и не имеющему возможности выплачивать кредит, банк предъявляет требование об обращении взыскания на заложенное имущество, осуществляется аукцион или торги. При этом гражданин оплачивает услуги оценщика, сами торги и фактически несет дополнительные затраты. Кроме того, в процессе осуществления этой процедуры долг продолжает расти, и в итоге должник накапливает еще большую сумму долга с процентами.

Принятый закон дополнил 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» новой статьей 37.1. «Самостоятельная реализация залогодателем — физическим лицом заложенного имущества».

Заложенный в этой статье механизм позволяет физическим лицам, являющимся стороной кредитного договора или договора займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой, самостоятельно реализовывать заложенное имущество путем его продажи другому лицу.

По заявлению залогодателя устанавливается шестимесячный срок — период, когда он самостоятельно примет меры для реализации заложенного имущества. При этом в законе определен исчерпывающий перечень случаев, при которых самостоятельная реализация залогодателем имущества не допускается.

Такое заявление может быть подано, если началась просрочка выплаты долга, но кредитор еще не обратился в суд с исковым заявлением. Залогодержатель назначает минимальную цену, определяет порядок осуществления расчетов и предельные сроки продажи заложенного имущества.

Денежные средства, полученные от продажи заложенного имущества, должны поступать залогодержателю. В случае отсутствия реализации заложенного имущества в шестимесячный срок взыскание будет осуществляться в общем порядке, установленном действующим законодательством об ипотеке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир

Низкие процентные ставки, стабильное развитие строительной отрасли, государственная поддержка — все это повлияло на рост выдачи ипотеки в первом полугодии 2023 года, рассказал «Известиям» финансовый эксперт, руководитель ГК Содействие Алексей Лашко.

Фото: www.concreteunion.ru

В начале июля ВТБ сообщил, что в июне банки предоставили населению жилищные кредиты примерно на 600 млрд руб., что больше, чем по итогам мая.

В результате выдачи ипотеки в целом за первое полугодие достигли 3 трлн руб. Это более чем на 10% превышает результат января — июня рекордного 2021 года.

Фото: www.monavista.ru

По словам руководителя ГК Содействие Алексея Лашко (на фото), ипотека стала доступной и привлекательной для потенциальных заемщиков благодаря низким процентным ставкам. Снижение Банком России ключевой ставки в сентябре прошлого года до 7,5% привело к уменьшению ставок по ипотечным кредитам.

Второй причиной финансовый эксперт назвал рост жилищного строительства.

Фото: www.n911.ru

«Стабильное развитие строительной отрасли позволило увеличить предложение доступного жилья на рынке, что, в свою очередь, способствовало росту числа ипотечных кредитов», — пояснил свою точку зрения Алексей Лашко.

Немаловажную роль в достигнутых результатах жилищного кредитования играет и государственная поддержка.

Фото: www.sarov24.ru

«Правительство предоставляет различные программы поддержки семей, в том числе государственную субсидию 450 тыс. в погашение ипотеки», — напомнил эксперт.

Кроме того, он упомянул программу «Материнский капитал», который можно использовать на покупку жилья. Все эти меры, по словам Алексея Лашко, стимулируют развитие ипотечного рынка.

Фото: www.domofond.ru

Что касается прогноза результатов ипотечного кредитования на второе полугодие текущего года, то эксперт считает, что они будут зависеть от экономической ситуации и мер, принимаемых Правительством.

При условии стабильности строительной отрасли спрос на ипотечные кредиты может остаться высоким, прогнозирует Лашко.

Фото: www.yandex.ru

Доступность ипотеки определяется тщательным анализом, напомнил финансовый специалист и дал совет тем, кто собирается купить жилье.

«Необходимо учитывать расходы на погашение кредита в своем бюджете, — подчеркнул Алексей Лашко. — А также исследовать рынок недвижимости и выбрать надежного застройщика, чтобы избежать возможных проблем в будущем».

Фото: www.stroikyufy.ru

Ранее портал ЕРЗ.РФ знакомил читателей с результатами ипотечного кредитования в первом полугодии. Так, Банк ДОМ.РФ с начала 2023 года выдал 111 млрд руб., только за июнь выдача составила около 4,4 тыс. ипотек на сумму около 22,3 млрд руб.

В Сбербанке только за первые пять месяцев оформлено 71,8 тыс. жилищных кредитов на 302,2 млрд руб. Это почти в 2 раза больше, чем за январь — май 2022-го.

По данным ЦБ, объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе — мае вырос на 23,8% по отношению к прошлому году.

Другие публикации по теме:

В первом полугодии ВТБ оформил 46,7 тыс. жилищных кредитов с господдержкой на 275 млрд руб.

Эксперт: рынок ипотеки — это локомотив, который работает на угле

Эксперты: за прошедший год цены в московских новостройках снизились на 6%

Почти 10 тыс. льготных кредитов по программе «Семейная ипотека» выдали в Москве с января по апрель

Объем ипотеки от Банка ДОМ.РФ с начала года превысил 73 млрд руб.

Эксперты: в мае спрос на новостройки вырос на 12%

Банк ДОМ.РФ выдал ипотечных кредитов на 111 млрд руб. с начала 2023 года

Виталий Мутко: Льготная ипотека закончится в 2024 году, а вот доля рыночных программ должна расти

Ирина Доброхотова: Льготную ипотеку нужно давать в одни руки один раз, пока она не будет погашена. А наш рынок попал в эту ловушку

ЦБ: пора сворачивать льготные ипотечные программы и переходить к адресным. В случае новых «схематозов» на рынке ипотеку стандартизируют 

Как изменятся спрос и цены при введении льготной ипотеки на вторичное жилье

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в январе — мае вырос на 23,8% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в апреле вырос в 2,2 раза по отношению к прошлому году (графики) 

ЦБ: за январь — май 2023 года ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 5,8% больше, чем годом ранее (графики)