На портале правовой информации опубликован Федеральный закон 140-ФЗ от 12.06.2024 «О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"».

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Как ранее сообщал портал ЕРЗ.РФ, принятый закон устанавливает новый механизм, предусматривающий право залогодателя — физического лица самостоятельно осуществить реализацию заложенного имущества. Имеется виду, что реализация такого имущества осуществляется путем его продажи другому лицу для последующего полного погашения за счет вырученных средств обязательств по кредитному договору или договору займа, обязательства по которым обеспечены ипотекой.

Принятый закон дополнил 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» новой статьей 37.1 «Самостоятельная реализация залогодателем — физическим лицом заложенного имущества».

Согласно документу, в любой момент в течение срока действия кредитного договора или договора займа, но до обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество, залогодатель вправе направить залогодержателю заявление о самостоятельной реализации имущества (заявление) по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.

Залогодержатель в течение десяти рабочих дней со дня получения заявления обязан направить залогодателю уведомление о согласии либо об отказе в самостоятельной реализации залогодателем имущества с обоснованием такого отказа. С даты получения залогодержателем заявления обращение взыскания на заложенное имущество в судебном или во внесудебном порядке не допускается.

Срок самостоятельной реализации залогодателем имущества, включая государственную регистрацию перехода права собственности и полное погашение обязательств по кредитному договору или договору займа, составляет четыре месяца со дня получения залогодержателем заявления.

Самостоятельная реализация залогодателем имущества по цене ниже минимальной продажной цены не допускается. Сумма, вырученная от самостоятельной реализации залогодателем имущества, подлежит зачислению на банковский счет, определенный залогодержателем для осуществления расчетов в связи с самостоятельной реализацией залогодателем имущества.

Разница между ценой, за которую имущество было реализовано залогодателем, и размером задолженности, имеющейся по кредитному договору или договору займа, подлежит возврату залогодателю за вычетом расходов залогодержателя.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Ипотечные заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получат право самостоятельно реализовывать заложенное жилье

Госдума: россияне смогут самостоятельно продавать ипотечное жилье

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты: прошлый год стал рекордным по объему продаж квартир ипотечных должников

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

Госдума: ипотека под залог повышает риски и банков, и клиентов

ЦБ рекомендует банкам дополнительно проверять источники доходов на покупку заложенного жилья

Банки будут письменно предупреждать клиентов о риске высокой задолженности

Эксперты: банки стали более тщательно проверять заемщиков

Депутаты не поддержали законопроект о запрете на взыскание заложенных по ипотеке квартир

Российский рынок ипотечного кредитования в прошлом году обвалился более чем в полтора раза. Этот спад опрошенные РБК аналитики связывают с комплексом факторов: завершением массовой ипотеки с господдержкой, изменением условий «Семейной», ростом ключевой ставки ЦБ и ужесточением регуляторных стандартов.

Фото:  © Сергей Цепек / Фотобанк Лори

Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что, по расчетам Frank RG, в январе по сравнению с декабрем выдачи ипотеки упали на 51,5%, до 28,1 тыс. кредитов, а по объему — на 54,8%, до 126,8 млрд руб.

Как считают собеседники РБК, «ипотечная зима» продолжится.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

Руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото) ожидает, что объем жилищных кредитов в текущем году сократится до 1 млн — 1,2 млн на сумму 3,8 трлн руб. — 4 трлн руб. (против 4,9 трлн руб. по итогам 2024-го).

Фото из архива А. Земляновой

В 2025-м выдачи ипотеки могут сократиться на 12%, до 4,3 трлн руб., при условии неизменности ключевой ставки ЦБ, прогнозирует главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова (на фото).

Она отметила, что рынок поддержат льготные программы, особенно после отмены механизма лимитов на «Семейную ипотеку» и расширения компенсаций банков за выдачу субсидируемых займов.

Фото: finam.ru

С тем, что рыночные ипотечные ставки весь год будут находиться на заградительном уровне, согласен аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов (на фото).

Поэтому льготные программы, по его мнению, продолжат доминировать, а рыночная ипотека может использоваться только в редких случаях.

Например, если лимита по льготной программе для покупки квартиры немного не хватает, то оставшуюся сумму можно покрыть за счет рыночного кредита, при этом ежемесячный платеж останется на приемлемом уровне, уточнил эксперт.

Фото: t.me/acraratingagency

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото) полагает, что прирост ипотечного портфеля в 2025 году составит не более 8% — 10%, поскольку рыночные ставки останутся высокими, а их снижение возможно только в 2026-м.

Фото: asros.ru

«Банки работают в условиях жесткой денежно-кредитной политики, и надеяться на рост кредитования во всех секторах экономики не приходится», — констатировал директор департамента банковского развития Ассоциации банков России (АРБ) Николай Тарасов (на фото).

Вместе с тем, заметил он, риторика руководителей ЦБ говорит о том, что политика регулятора направлена на «мягкую посадку», и резких скачков, как в прошлом году, уже не будет.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: меры Минфина поддержат спрос, увеличат доходы застройщиков, но цены на жилье вырастут

Пришло время говорить не о ставках и первоначальном взносе, а о темпе роста просроченной ипотечной задолженности

Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты

Эксперт: объем просроченной ипотеки в России за 2024 год увеличился на 57%, до 108 млрд руб.

Эксперты: сезонное повышение спроса и увеличение лимитов по «Семейной ипотеке» обеспечили декабрьский рост выдачи жилищных кредитов

Эксперт: в первой половине 2024 года выдачи ипотеки на новостройки выросли на 28%, во второй — упали на 31%

ЦБ намерен установить повышенные риск-веса и резервы для «схемной» ипотеки

ЦБ: в декабре рост ипотеки в условиях высоких ставок поддержали госпрограммы

ЦБ: в 2024 году ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 31% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в 2024 году уменьшился на 26,7% по отношению к прошлому году (графики)