Об этом сообщила пресс-служба Банка ДОМ.РФ.

  

Фото: www.dzeninfra.ru

 

Как информировал портал ЕРЗ.РФ в декабре 2022 года, процедура следующая: заемщик подписывает е-закладную цифровой подписью, и она передается в онлайн-режиме в Росреестр вместе с документами для регистрации договора участия в долевом строительстве (ДДУ).

После сдачи дома в эксплуатацию банк самостоятельно переоформляет документ в закладную на готовое жилье без участия клиента и без повторной оценки недвижимости, как при бумажной закладной.

 

Фото: www.tengrinews.kz

 

На завершающем этапе снятие недвижимости с залога при оформлении е-закладной пройдет за считанные дни, и клиент сможет распоряжаться ей сразу после погашения ипотеки.

Напомним, что первая ипотечная сделка по покупке строящейся квартиры с одновременным оформлением е-закладной была проведена Банком ДОМ.РФ в декабре 2022 года.

 

 

«Электронные закладные отвечают интересам всех участников ипотечного процесса. Помимо более доступного оформления кредита, клиенты получают дополнительную скидку по процентной ставке в размере 0,2 п.п.», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото).

 

Фото: www.kommersant.ru

  

Преимущества для Банка тоже очевидны, признает банкир, так как это помогает «оптимизировать выпуск ипотечных ценных бумаг — при электронном формате подготовка пула ускоряется более чем в полтора раза, а операционные расходы снижаются в 2,5 раза».

 

Фото: www.ivnovostroiki.ru

 

С декабря 2022 года такие сделки, уточнил Косяков, проводятся в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Самаре. Сейчас эта практика масштабируется по всем регионам.

Для граждан это означает ускорение и упрощение процессов, связанных с оформлением и погашением кредита, а для банка — наращивание ипотечного портфеля за счёт увеличения потенциала секьюритизации.

 

Фото: www.stroikyufy.ru

 

Цифровую закладную можно оформить в рамках «Льготной ипотеки на новостройки» (ставка от 6,9%), «Семейной ипотеки» (от 4,9%), программы для IT-специалистов (от 3,9%), «Дальневосточной ипотеки» (от 0,8%) и стандартной рыночной программы для покупки новостроек без господдержки (от 10,5%).

 

 

 

 

 

 

Другие публикации по теме:

Кто и как упростил процесс оформления е-закладных

Состоялась первая ипотечная сделка по покупке жилья в новостройке с оформлением e-закладной

Банки теперь могут оформлять электронные закладные сразу на несколько объектов недвижимости

Депозитарий Банка ДОМ.РФ принял первую электронную закладную в рамках правительственного эксперимента по цифровизации ипотеки

Все отделения Сбера переведены на выпуск электронных закладных

В России состоялся крупнейший в истории выпуск ипотечных облигаций, обеспеченных электронными закладными

ДОМ.РФ и Сбербанк выпустили ипотечные облигации с электронными закладными на 1 млрд руб.

Сбербанк перешел на оформление электронных закладных при регистрации ипотечных сделок

ДОМ. РФ и «Российский капитал» провели первые сделки с оформлением электронных закладных

К такому выводу пришли специалисты Аналитического центра ДОМ.РФ в своем отчете «Итоги 2024 года в жилищной сфере».

 

Фото: дом.рф

 

Эксперты отметили, что российская экономика в минувшем году росла высокими темпами, прибавив за 12 месяцев почти 4%.

В условиях рекордно низкой безработицы увеличивались и реальные доходы населения.

   

Максимальный за 15 лет рост доходов населения формирует новый класс ипотечных заемщиков,
прежде всего в регионах

Источники: Росстат, ДОМ.РФ

 

В результате сформировался новый класс ипотечных заемщиков, которым ранее ипотека была недоступна. И прежде всего это произошло в регионах.

 

По итогам 2024 года выдача ипотеки снизилась более чем на треть к уровню рекордного 2023-го

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

 

Рост рыночных ставок и модификация льготных программ привели к снижению выдачи ипотеки до 1,3 млн кредитов на 4,9 трлн руб., что почти на 40% меньше, чем в 2023 году.

 

После завершения массовых льготных программ поддержку рынку оказывали адресные программы

Источник: ДОМ.РФ

 

После 1 июля рынок поддержали адресные льготные программы, прежде всего «Семейная ипотека».

 

Спрос на рыночные программы из-за роста ставок сократился до сверхнизкого уровня, при этом продажи
жилья поддерживали специальные предложения от застройщиков

Источники: Банк России, ДОМ.РФ, ИРСО

 

Выдача рыночных жилищных займов сократилась, но значительно меньше, чем ожидалось. Спрос поддерживался в том числе за счет программ от застройщиков.

 

В 2024 году доля высокорискованной ипотеки в выдаче снизилась после повышения макронадбавок и
требований к первому взносу по льготным программам

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

 

Доля высокорискованных ипотечных кредитов в 2024 году снизилась после повышения макропруденциальных требований ЦБ и минимального первого взноса по льготным программам.

В 2025 году ЦБ сможет эффективнее ограничивать риски за счет расширения инструментов регулирования (макропруденциальные лимиты, стандарт ипотечного кредитования и др.).

 

Ввод в эксплуатацию жилья в России в 2024 году всего на 3% ниже рекордного прошлогоднего уровня

Источник: Росстат

 

В минувшем году показатели жилищного строительства почти не уступали результатам рекордного 2023-го.

В России было введено в эксплуатацию 107 млн кв. м жилья (-3% за год). Ввод МКД замедлился, но драйвером выступил сегмент ИЖС.

 

Портфель строящегося жилья в РФ достиг нового максимума на конец года благодаря высоким запускам

Источник: ЕИСЖС

 

В целом портфель строящегося жилья (114,4 млн кв. м на 01.01.2025) обновил предыдущий максимум, превысив уровень 2019 года.

 

Жилищное строительство развивается более сбалансированно: концентрация запусков у застройщиков
из ТОП-10 и в регионах, входящих в десятку ведущих, второй год сокращается

Источники: ЕИСЖС, ДОМ.РФ

 

Держался на высоком уровне и вывод на рынок новых проектов. Застройщики запустили сопоставимый с 2023 годом объем жилья (48 млн кв. м), нарастив строительство в регионах за пределами ТОП-10.

 

В 2024 году банки сохранили высокие темпы кредитования застройщиков как по новым, так и по текущим
проектам жилищного строительства

Источник: Банк России

 

Показатели проектного финансирования (ПФ) также продолжили расти. Объем открытых девелоперам кредитных линий в прошлом году превысил 20 трлн руб., а выборка лимитов по ПФ — 8 трлн руб.

 

Остатки средств на счетах эскроу выросли благодаря ажиотажному спросу в первой половине года и
менее сильному, чем ожидалось, снижению продаж в II полугодии

Источник: Банк России

 

Застройщикам удалось увеличить накопленные на счетах эскроу остатки до 7 трлн руб. и получить после их раскрытия свыше 3 трлн руб.

 

Спрос на новостройки с июля оставался низким, однако у застройщиков сформирована «подушка
безопасности» благодаря высоким продажам в первой половине года

Источник: ЕИСЖС

 

Задел по продажам, как считают аналитики, позволит застройщикам гарантированно завершить проекты с близкими сроками ввода.

С учетом уровня стройготовности распроданность строящегося жилья с вводом в 2025 году (50%) превышает равновесный уровень (47%).

 

Сокращение продаж пока не сказывается на модели ПФ застройщиков, но в условиях высоких ставок
для проектов с более поздним вводом может потребоваться поддержка

Источники: ЕИСЖС, ДОМ.РФ

 

Вместе с тем при сохранении высоких ставок и низкого объема продаж для проектов с более поздними сроками ввода могут потребоваться меры поддержки.

 

После завершения «Льготной ипотеки» цены на новостройки в России росли медленнее инфляции

Источники: Росстат, Росреестр, ДОМ.РФ

 

По итогам 2024 года номинальные цены на новостройки увеличились на 9,2%, то есть практически на уровне инфляции.

 

В следующем году выдача ипотеки сократится с учетом высокой базы I полугодия2024 года,
восстановление начнется с 2026 года при условии снижения ключевой ставки ЦБ

Источники: Банк России, ДОМ.РФ

 

По прогнозам специалистов, в 2025 году выдача ипотеки сократится до 1 млн — 1,2 млн кредитов на сумму 3,8 трлн руб. — 4,0 трлн руб., а восстановление рынка (при условии снижения ключевой ставки ЦБ) начнется с 2026-го.

 

Застройщики будут сокращать запуски новых проектов в 2025 году из-за слабого спроса

Источники: ЕИСЖС, ДОМ.РФ

 

В условиях слабого спроса застройщики будут уменьшать запуски своих проектов, что в 2027 году и далее приведет к снижению выхода на рынок нового жилья.

 

В 2025 году номинальные цены на новостройки продолжат расти на уровне инфляции, а на готовое
жилье — чуть превысят ее

Источники: Росстат, ДОМ.РФ

   

В этом году номинальные цены на новостройки продолжат расти на уровне инфляции, то есть в реальном выражении — почти не изменятся.

  

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ

 

«Что касается вторичного рынка, — добавил руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаила Гольдберг (на фото), — то с учетом более привлекательной стоимости 1 кв. м продажи за собственные средства будут перетекать в сегмент готовых квартир».

В первую очередь, по его словам, это коснется более современного жилфонда в привлекательных районах.

«Кроме того, по мере снижения ключевой ставки ЦБ именно здесь будет активнее реализовываться и отложенный спрос», — заключил эксперт.

    

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

 

  

  

 

 

Другие публикации по теме:

Эксперты рассказали, как в российских регионах менялись цены на рынках новостроек и готового жилья

Эксперты: в этом году застройщикам придется переносить или вовсе отказываться от новых проектов

Росреестр: в декабре зафиксирован уверенный рост жилищной ипотеки

Эксперты: доля ипотечных сделок достигла минимума с 2018 года

Эксперты: ввод новостроек в России по итогам 2024 году снизился до 56%

Эксперты: продажи новостроек в мегаполисах держатся за счет элитных проектов

ДОМ.РФ: создан новый инструмент для оценки рынка жилищного строительства

Эксперты: альтернативные сделки на вторичном рынке и рассрочки на первичном начали вытеснять ипотеку

Эксперты: доля отказов по ипотеке в России в ноябре — декабре сократилась до 50%

ЕРЗ-тренды: в 2025 году системных рисков для застройщиков нет