Ставка по ипотеке в крупнейшей экономике мира впервые за 20 лет превысила 7%. По мнению, экспертов, это следствие политики ужесточения, проводимой регулятором финансового рынка в лице ФРС с целью противодействия инфляции.

Фото: www.na-zapade.ru

Средняя ставка по самому популярному ипотечному кредиту в США (с 30-летним сроком покрытия по состоянию на 21 октября) достигла 7,16% — это максимум с 2001 года, сообщает агентство Reuters со ссылкой на MBA — Ассоциацию ипотечных банков США (Mortgage Bankers Association).

Фото: www.i2.wp.com

«Ставки по ипотеке растут уже десятую неделю подряд», — отметил вице-президент MBA Джоэл Кан (на фото).

Стремительную динамику подорожания ипотеки (+22 базисных пункта с 15 по 21 октября, вдвое с начала года) он объяснил тем, что Федеральная резервная система (аналог российского ЦБ) «проводит агрессивный курс на повышение процентных ставок, чтобы обуздать стабильно высокую инфляцию».

Фото: www.russian.cgtn.com

ФРС еще весной текущего года, впервые с конца 2018 года, взяла курс на повышение ключевой ставки (ставка рефинансирования, или так называемая ставка Федрезерва) как меру борьбы с инфляцией, что неизбежно ведет увеличению ставок по всем видам кредитования, включая ипотеку.

Фото: www.reuters.com

В материале Reuters говорится о планах ФРС в ходе следующего заседания ее руководства (оно запланировано на 1—2 ноября) также повысить ключевую ставку дополнительно на 0,75 процентных пункта (до 3,75—4%) — четвертый раз подряд, начиная с марта текущего года.

Фото: www.viberu.ru

Комментируя «Ведомостям» ситуацию с ипотечным кредитованием в США, аналитик ИК «ВЕЛЕС капитал» Елена Кожухова (на фото), отметила, что продажи новых домов в этой стране в сентябре упали на 10,9% по сравнению с августом.

Это лучше ожиданий снижения на 13,9%, но все же предполагает ухудшение ситуации на жилищном рынке страны по сравнению с предыдущим месяцем, подчеркнула эксперт.

Фото: www.myseldon.com

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов (на фото) обратил внимание издания на тот факт, что рынок жилья в США уже затормозился: ипотечные ставки на максимумах, а цены остаются высокими в связи с малым объемом предложения.

«При сохранении уровня ставок или даже их дальнейшего повышения будет превалировать модель на сохранение средств на депозитах. Эта модель снизит спрос на недвижимость», — представил свой прогноз руководитель РАСК.

Фото: www.www.if24.ru

Рынок жилья в США сократился в объемах, и в дальнейшем, скорее всего, падение продолжится, поскольку за последние два года ипотечный платеж фактически удвоился, предположил управляющий директор Газпромбанк Private Banking Егор Сусин (на фото).

По его мнению, ставки на ипотеку в США будут повышаться и дальше, так как базовая инфляция остается выше ставки Федрезерва.

Фото: www.in-news.ru

Таким образом, ипотека в США стала дороже российской ипотеки, выдаваемой в рамках льготных госпрограмм поддержки (субсидирования ставок за счет федерального бюджета) на новостройки и объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Напомним, что субсидируемая ставка ИЖК по госпрограмме «Льготная ипотека» составляет до 7%, по «Семейной ипотеке» — до 6%, по «Дальневосточной ипотеке» — до 2%, по «Сельской ипотеке» — до 3%, по «Ипотеке для IT-специалистов» — до 5%.

Если говорить о рыночной ипотеке в России (выдаваемой вне льготных госпрограмм), то в настоящее время средняя ставка по ней существенно (более чем на 3 п.п.) превышает аналогичный показатель в США — 10,5% по состоянию на первую декаду октября.

Стоит отметить, что в общем объеме ипотечных выдач (по итогам сентября) в РФ доля льготных ипотек составила почти 58% или около 240 млрд руб. В то же время в объеме ИЖК для новостроек на льготные госпрограммы пришлось в сентябре около 95% выдач.

Фото: www.climb.ca

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем ИЖК достиг 415 млрд руб. и приблизился к рекордным показателям начала года

ДОМ.РФ: потенциал развития ипотеки в России весьма высок

ЦБ: в сентябре ипотека оставалась основным драйвером розничного кредитования в стране

Эксперты: в первой декаде октября средняя ставка ИЖК в России выросла до 10,5%

Профильное министерство внезапно заинтересовалось переменами в поведении застройщиков и банков, после того как цены на земельные участки резко выросли, а их число на рынке сократилось в пять раз. На это обратили внимание специалисты витрины недвижимости Restate.ru.

Фото: земля.дом.рф

О проблемах, связанных с землей под массовый девелопмент, впервые за долгое время заговорил замглавы Минстроя Никита Стасишин. В частности, чиновник заявил, что в разгоне цен участвовали и девелоперы, и кредитные организации, напомнив, что бриджи проектного финансирования выдаются банками по резервированию.

По его словам, выдавая бридж, застройщики немного корректировали будущую цену реализации, и через год резервирование составляло 1% — 3% от выданного кредита.

«Теперь земли, которые куплены неоправданно дорого, вы пытаетесь продать за бриджи, чтобы снизить кредитную нагрузку. При этом себестоимость строительства уже оптимизирована больше некуда», — выразил свое возмущение Никита Стасишин (на фото ниже).

Он заверил, что Минстрой таким образом не позволит застройщикам сдвигать сроки передачи ключей и раскрытия эскроу.

Фото: minstroyrf.gov.ru

Досталось и небольшим застройщикам: им чиновник посоветовал не мнить себя «большими федеральными». Дескать, «вы за кредиты покупаете земли, которые потом непонятно как будут реализованы».

Ситуация для рынка известная. Участки могут годами лежать в запасе и сменить пару владельцев до начала стройки. А в нынешней рыночной ситуации застройщики тем более притормозят с выходом на площадки.

Эксперты Restate.ru полагают, что именно поэтому Минстрой вдруг увидел, как банки и застройщики обращаются со своими участками, и выразил свое недовольство.

Хотя, считают специалисты, как раз государство (в лице отдельных его структур) виновато в надвигающемся земельном кризисе. И одним из значимых факторов, влияющих на цены, здесь является программа КРТ.

Фото: © Александр Замараев / Фотобанк Лори

По данным NF Group, на момент ее старта в 2020 году в свободном обращении находилось порядка 2 тыс. лотов под жилую и коммерческую застройку. К 2024-му количество участков сократилось до 400 (в пять раз!), а по площади — в два раза.

И, что важно, основными «клиентами» новой госпрограммы действительно являются региональные девелоперы. По данным аналитиков, каждая четвертая земельная сделка на столичном рынке приходится на них.

Москвичи, хорошо знающие рынок и имеющие выход на админресурс, могут позволить себе выбирать, заключать сделки с проверенными «лендлордами», а зачастую у них уже есть гектары земли, которые терпеливо ждут своей очереди.

У региональных игроков такие возможности отсутствуют. Им приходится или покупать готовый участок с ГПЗУ, или участвовать в программе КРТ. Стоит это дорого, но, по их мнению, Москва того стоит.

Изображение сгенерировано нейросетью «Kandinsky»

Демонстративное внимание Минстроя к рынку земли и региональным игрокам, по мнению экспертов, говорит о том, что облегчать жизнь строительному сектору, несмотря на «постипотечный» кризис, в ведомстве не собираются.

Зато хотят, с одной стороны, ограничить выход на столичный рынок региональных компаний, а с другой — любыми способами подтолкнуть москвичей к тому, чтобы те «распаковали кубышки» купленной ранее земли.

Цели понятны: регионалы обязаны строить жилье на местах, обеспечивая в рамках политических программ «метры малой родине», а не зарабатывать деньги на стороне.

А столичные девелоперы должны двигать землю в работу, то есть строить сейчас, невзирая на кризис, предоставляя власти красивые цифры ввода жилья в эксплуатацию.

Никогда еще с 2014 года цели и задачи застройщиков и Минстроя не расходились так радикально, констатируют специалисты Restate.ru.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Никита Стасишин: Минстрой обеспокоен возможным снижением ввода жилья и не исключает корректировку показателей нацпроекта

Новые льготы при уплате арендной платы за земельные участки при реализации масштабных инвестпроектов в Москве

Росреестр назвал признаки неиспользуемых земель

ГПЗУ предлагают включать в конкурсную документацию торгов по продаже земли

Объекты культурного наследия предлагают продавать одновременно с земельными участками и заключением договоров о КРТ

Лиц, осуществляющих КРТ, обяжут строить социальную инфраструктуру

Изменения в столичном законодательстве о КРТ

Законодатели установят срок для освоения всех без исключения земельных участков

Какие новые сведения будут отражаться в ГПЗУ

Эксперты: проекты КРТ способствуют расширению географии девелоперов