Ставка по ипотеке в крупнейшей экономике мира впервые за 20 лет превысила 7%. По мнению, экспертов, это следствие политики ужесточения, проводимой регулятором финансового рынка в лице ФРС с целью противодействия инфляции.

Фото: www.na-zapade.ru

Средняя ставка по самому популярному ипотечному кредиту в США (с 30-летним сроком покрытия по состоянию на 21 октября) достигла 7,16% — это максимум с 2001 года, сообщает агентство Reuters со ссылкой на MBA — Ассоциацию ипотечных банков США (Mortgage Bankers Association).

Фото: www.i2.wp.com

«Ставки по ипотеке растут уже десятую неделю подряд», — отметил вице-президент MBA Джоэл Кан (на фото).

Стремительную динамику подорожания ипотеки (+22 базисных пункта с 15 по 21 октября, вдвое с начала года) он объяснил тем, что Федеральная резервная система (аналог российского ЦБ) «проводит агрессивный курс на повышение процентных ставок, чтобы обуздать стабильно высокую инфляцию».

Фото: www.russian.cgtn.com

ФРС еще весной текущего года, впервые с конца 2018 года, взяла курс на повышение ключевой ставки (ставка рефинансирования, или так называемая ставка Федрезерва) как меру борьбы с инфляцией, что неизбежно ведет увеличению ставок по всем видам кредитования, включая ипотеку.

Фото: www.reuters.com

В материале Reuters говорится о планах ФРС в ходе следующего заседания ее руководства (оно запланировано на 1—2 ноября) также повысить ключевую ставку дополнительно на 0,75 процентных пункта (до 3,75—4%) — четвертый раз подряд, начиная с марта текущего года.

Фото: www.viberu.ru

Комментируя «Ведомостям» ситуацию с ипотечным кредитованием в США, аналитик ИК «ВЕЛЕС капитал» Елена Кожухова (на фото), отметила, что продажи новых домов в этой стране в сентябре упали на 10,9% по сравнению с августом.

Это лучше ожиданий снижения на 13,9%, но все же предполагает ухудшение ситуации на жилищном рынке страны по сравнению с предыдущим месяцем, подчеркнула эксперт.

Фото: www.myseldon.com

Генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Федор Выломов (на фото) обратил внимание издания на тот факт, что рынок жилья в США уже затормозился: ипотечные ставки на максимумах, а цены остаются высокими в связи с малым объемом предложения.

«При сохранении уровня ставок или даже их дальнейшего повышения будет превалировать модель на сохранение средств на депозитах. Эта модель снизит спрос на недвижимость», — представил свой прогноз руководитель РАСК.

Фото: www.www.if24.ru

Рынок жилья в США сократился в объемах, и в дальнейшем, скорее всего, падение продолжится, поскольку за последние два года ипотечный платеж фактически удвоился, предположил управляющий директор Газпромбанк Private Banking Егор Сусин (на фото).

По его мнению, ставки на ипотеку в США будут повышаться и дальше, так как базовая инфляция остается выше ставки Федрезерва.

Фото: www.in-news.ru

Таким образом, ипотека в США стала дороже российской ипотеки, выдаваемой в рамках льготных госпрограмм поддержки (субсидирования ставок за счет федерального бюджета) на новостройки и объекты индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Напомним, что субсидируемая ставка ИЖК по госпрограмме «Льготная ипотека» составляет до 7%, по «Семейной ипотеке» — до 6%, по «Дальневосточной ипотеке» — до 2%, по «Сельской ипотеке» — до 3%, по «Ипотеке для IT-специалистов» — до 5%.

Если говорить о рыночной ипотеке в России (выдаваемой вне льготных госпрограмм), то в настоящее время средняя ставка по ней существенно (более чем на 3 п.п.) превышает аналогичный показатель в США — 10,5% по состоянию на первую декаду октября.

Стоит отметить, что в общем объеме ипотечных выдач (по итогам сентября) в РФ доля льготных ипотек составила почти 58% или около 240 млрд руб. В то же время в объеме ИЖК для новостроек на льготные госпрограммы пришлось в сентябре около 95% выдач.

Фото: www.climb.ca

Другие публикации по теме:

Эксперты: объем ИЖК достиг 415 млрд руб. и приблизился к рекордным показателям начала года

ДОМ.РФ: потенциал развития ипотеки в России весьма высок

ЦБ: в сентябре ипотека оставалась основным драйвером розничного кредитования в стране

Эксперты: в первой декаде октября средняя ставка ИЖК в России выросла до 10,5%

Банк ДОМ.РФ проанализировал, на каких стадиях строительной готовности желающие приобрести жилье чаще всего оформляют ипотеку по договорам долевого участия (ДДУ). В 2024 году каждый четвертый заемщик покупал новостройку с готовностью до 20%, сообщила пресс-служба кредитного учреждения.

Фото: © Саблин Станислав / Фотобанк Лори

Доля ипотечных кредитов, оформленных на ранних стадиях строительства, с начала 2024 года по сравнению с тем же периодом 2023-го увеличилась на 4,6 п. п., до 25%, и достигла объема в сумме порядка 35 млрд руб. Под «ранней» стадией понимается подготовка площадки, рытье котлована и заливка фундамента.

Чуть меньше (21,4%) заемщиков купили жилье в ипотеку при 20% — 40% готовности (объем кредитования — 30 млрд руб.), доля таких кредитов снизилась на 1,6 п. п. к прошлому году. Этот этап предусматривает возведение основных конструкций и проведение работ по устройству внутренних перегородок.

Распределение объема выдач по ДДУ в соответствии с плановой строительной готовностью объекта
недвижимости, %

Источник: Банк ДОМ.РФ

Еще 20% займов оформлены на новостройки с 40—60-процентной готовностью (с объемом 28,5 млрд руб.), в структуре спроса процент таких сделок практически не изменился. Эта стадия строительства подразумевает проведение работ по устройству перекрытий, фасадов и монтаж внутренних инженерных коммуникаций.

Готовность на 60% — 80% привлекла 18,3% покупателей жилья, оформивших займы на 25,5 млрд руб. А доля выбравших квартиры с высокой степенью готовности (80% и более) — то есть в полностью построенных зданиях с подключенными инженерными системами и коммуникациями, но без благоустройства — снизилась на 3 п. п., до 14,9% (20,6 млрд руб.).

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

Руководитель ипотечных продуктов Банка ДОМ.РФ Игорь Руденко (на фото) отметил, что статистика подтверждает стремление покупателей приобрести квартиры на более ранней стадии стройготовности.

«Линейка предложений по ним шире, а цена — ниже, обычно в процессе строительства стоимость 1 кв. м в среднем растет на 12% — 15% в год», — уточнил топ-менеджер кредитного учреждения.

Он также подчеркнул, что с переходом рынка на счета эскроу риск потери денежных средств сведен к минимуму, так как застройщик получает доступ к деньгам только после сдачи дома в эксплуатацию.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе на рынке жилья выросла доля новостроек, а сегмент ИЖС продолжает снижаться

Эксперты назвали банки, которые в сентябре выдают кредиты с господдержкой

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

Эксперты: в августе объем выдач ипотечных кредитов вырос более чем на 6%

Эксперты: доля выдач по «Дальневосточной и арктической ипотеке» выросла до 7,6%

Эксперты: уровень выдачи ипотеки может превысить 5 трлн руб.

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад 

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

Эксперты: после завершения массовой господдержки ипотечное кредитование замедлилось во всех продуктовых сегментах

Эксперты: средний срок льготных ипотечных кредитов в июле сократился

Эксперты: в июле средняя сумма выданного ипотечного кредита выросла до 4,6 млн руб.