Эксперты Аналитического центра Домклик изучили статистику оформления IT-ипотеки в ходе последовательного смягчения условий программы и выяснили, кто является основными заемщиками.

Фото ©Elnur/Фотобанк Лори

Эксперты отметили, что популярность «Ипотеки для IT-специалистов» продолжает расти: с 500 сделок ежемесячно в 2022 году до 2—3 тыс. займов в месяц в 2023-м. В общем количестве выдач доля этой программы увеличилась до 2% — 3%.

Напомним, что льготная программа IT-ипотеки стартовала в 2022 году для россиян, официально работающих в области информационных технологий. Причем организация должна иметь аккредитацию Минцифры России. В 2023 году условия программы дважды менялись.

Январские изменения включали расширение списка аккредитованных IT-компаний, в том числе и те, что не получали налоговые льготы; а также снижение минимального ежемесячного дохода заемщика с 150 тыс. руб. до 120 тыс. руб. в городах-миллионниках (кроме Москвы) и с 100 тыс. руб. до 70 тыс. руб. — в остальных населенных пунктах. Кроме того, в доходе стали учитывать совокупную зарплату с основного места работы и по совместительству (также в аккредитованной IT-компании); также с 18 до 50 лет расширен возрастной диапазон и внесен ряд послаблений.

Последующие изменения относились к отмене требования по минимальному уровню дохода для заемщиков в возрасте до 35 лет.

Аналитики отметили, что 75% всех выдач по программе приходится на новостройки, поэтому в исследовании рассматривались IT-ипотеки, выданные Сбером на покупку первичной недвижимости.

Портреты заемщиков за три периода (май 2022 года — январь 2023 года, февраль — август и сентябрь — декабрь 2023 года) включали следующие характеристики: пол, медианный возраст и медианный доход, первоначальный взнос по ипотеке, общая сумма кредита, ежемесячный платеж и срок кредита (медианные показатели).

Аналитики изучили распределение IT-кредитов по регионам РФ и составили рейтинг регионов с наибольшей долей IT-кредитов. И наконец, сравнили портреты заемщиков на первичном рынке и рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Исследование показало, что мужчины-заемщики по-прежнему заключают больше сделок, но доля женщин увеличилась почти на 10%, до 31,1%. Средний возраст заемщика снизился с 33 до 32 лет. Также отмечено снижение с 210 тыс. руб. до 170 тыс. руб. медианного дохода заемщика и суммы кредита — с 8 млн руб. до 7,7 млн руб. Первоначальный взнос сократился с 3 млн руб. до 2,4 млн руб., а ежемесячный платеж — с 47,6 тыс. руб. до 42,3 тыс. руб. Вместе с тем медианный срок кредита вырос на 4 года, до 27 лет.

Фото: blog.domclick.ru

Директор дивизиона Домклик Сбербанка Алексей Лейпи (на фото) считает, что поэтапное смягчение условий по IT-ипотеке позволило кратно увеличить количество заемщиков по программе.

«Если до первого расширения ежемесячное число выдач не превышало 500 шт., то с февраля 2023 года уровень спроса почти ни разу не опускался ниже 1000 шт., — уточнил топ-менеджер и добавил: — А после второго расширения программы число сделок стабильно держалось на уровне 2,5 тыс. шт. — 3 тыс. шт. в месяц».

Кроме того, по его словам, изменение требований к заемщикам позволило привлечь новые категории специалистов, в частности значительно увеличились доля женщин-заемщиков и приток молодежи.

По подсчетам специалистов, наибольшее количество выдач IT-ипотеки приходилось на Москву: в сентябре — декабре 2023 года их доля составила 22,6% всех IT-ипотек на первичном рынке. В лидерах также Санкт-Петербург (12,1%) и Московская область (7,6%).

Тем не менее за все время действия IT-ипотеки больше всего уменьшилась доля выдач по этой программе в Московской области (-2,6 п. п.), Новосибирской области (-1,3 п. п.) и Москве (-0,6 п. п.).

В остальных регионах ТОП-10 доля IT-ипотеки выросла: в частности, в Санкт-Петербурге (+1,9 п. п.), Республике Башкортостан (+1,1 п. п.) и Самарской области (+1 п. п.).

Согласно исследованию, снятие требования по минимальному уровню дохода к заемщикам в возрасте до 35 лет позволило поддержать специалистов в регионах: 77,4% первичной недвижимости приобретено в IT-ипотеку за пределами Москвы (+4,5 п. п. к февралю — августу 2023 года). Лидеры роста — Санкт-Петербург (+1,3%), Ленинградская (+0,8%) и Московская (+0,7%) области, Краснодарский край (+0,7%), Самарская (+0,6%) и Воронежская (+0,6%) области.

Аналитики обнаружили, что заемщики, использующие ипотеку для покупки новостройки и ИЖС, различаются.

Квартиры в новостройках больше покупают женщины и молодежь: доля кредитов, выданных женщинам, достигла 31,1% в сегменте новостроек и 24,9% на рынке ИЖС. Медианный возраст на рынке новостроек сократился до 32 лет, тогда как на рынке ИЖС он остался на уровне 35 лет.

Доход покупателей на рынке ИЖС выше: в конце 2023 года медианный доход составил 170 тыс. руб. на первичном рынке и 200 тыс. руб. на рынке ИЖС.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

Медианная сумма кредита на рынке ИЖС тоже выше: 8,6 млн руб. против 7,7 млн руб. на новостройки. Соответственно выше и ежемесячный платеж: в сегменте ИЖС он составляет 49,4 тыс. руб., на первичном рынке — 42,3 тыс. руб.

А вот первоначальный взнос, по данным экспертов, на рынке ИЖС несколько ниже (2,2 млн руб.), чем на рынке новостроек (2,4 млн руб.).

Кроме того, аналитики отметили более длительные сроки выплаты IT-ипотеки на первичном рынке: 27 лет, на рынке ИЖС — 25.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: ипотека в новых условиях становится неподъемной для граждан и невыгодной для банков

Банк ДОМ.РФ одобрил подрядчикам ИЖС финансирование в объеме более 1 млрд руб.

Росреестр: в 2023 году в Москве зафиксирован рекордный за 15 лет показатель ипотечных сделок

Банк ДОМ.РФ: регионы — лидеры по ипотеке на ИЖС в декабре

Эксперты: жилье в новостройках Москвы в 2023 году подорожало на 20,9%

ДОМ.РФ предложил программу льготной ипотеки для избранных категорий граждан и жителей отдельных регионов

Минцифры: льготная ставка по кредитам для IT-компаний сохранится

Эксперты: льготная ипотека для IT-специалистов — удачный пример адресной господдержки, поэтому ее надо продлить

В каких регионах больше всего IT-специалистов оформили льготную ипотеку

Банк ДОМ.РФ назвал регионы-лидеры по IT-ипотеке

С 3 ноября Сбербанк увеличил ставки по базовым ипотечным программам на первичном и вторичном рынке на 1,4 п. п. Теперь минимальная ставка составляет 15,6%, сообщают СМИ со ссылкой на пресс-службу кредитной организации.

Фото: © E. O. / Фотобанк Лори

Согласно сообщению, изменение ставки связано с повышением 27 октября Банком России ключевой ставки сразу на 2 п. п. — с 13% до 15% годовых. «Минимальная ставка по программам на приобретение готового и строящегося жилья составит 15,6% годовых. Сбербанк скорректировал ставки на 1,4 процентного пункта», — цитируют деловые СМИ информацию пресс-службы.

При этом отмечается, что по программам с господдержкой ставки не меняются: минимальная ставка по программе «Ипотека с господдержкой» составляет от 8%, по «Семейной ипотеке» — от 6%, «Ипотеке для IT» — от 5% годовых, — но с первоначальным взносом от 20,1%.

По заявлению пресс-службы крупнейшего банка с госучастием, у клиентов, «подавших заявку и получивших решение банка до 2 ноября включительно, есть 90 дней, чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях». 

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

По информации РБК, ставки по ипотеке в крупнейших российских банках превысили 16% годовых.

Так, ВТБ с 1 ноября повысил ставки по базовым ипотечным программам на 2,4 п. п., до минимальной ставки 16,4% — 16,5%. В Альфа-банке увеличили базовые ставки по ипотеке на новостройки и квартиры на вторичном рынке — до 16,69% годовых.

Банк «Открытие» с 1 ноября поднял базовую ставку по рыночной ипотеке на новостройки и готовое жилье до 16,99% без учета скидки. «Уралсиб» поднял ставки по основным рыночным программам ипотеки на 1 п. п., до 16,99% и 17,49%, в зависимости от суммы кредита.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: за ростом цен на жилье стоят инфляция, затраты строителей и ключевая ставка

Эксперты: в сентябре драйвером рынка оставалась ипотека с господдержкой

Эксперты: банки начали отказывать в выдаче ипотечных кредитов по одобренным условиям

Эксперты говорят о сокращении спроса на новостройки, стагнации вторичного рынка и дальнейшем росте ключевой ставки ЦБ 

Эксперты: что ждет рынок недвижимости после повышения ключевой ставки ЦБ

Эксперт: повышение ключевой ставки ЦБ еще на 1% может оказаться критичным

ЦБ повысил ключевую ставку до 15% годовых (графики)

Эксперты: резкий рост ипотечных ставок стимулирует переход потенциальных покупателей на первичный рынок

ЦБ: в сентябре выдача льготной ипотеки достигла исторического максимума

ЦБ: в августе средняя ставка ипотеки превысила 9% годовых в четырех регионах

Эксперты: ставки по ипотеке продолжат расти, но спрос все равно останется высоким

Вслед за Сбером другие крупные банки повысили ставки по ипотеке

Герман Греф: c 22 сентября Сбер поднимает ставки по ипотеке