Из-за ужесточения риск-политики ЦБ изменилась оценка долговой нагрузки заемщиков. Насколько сложно сегодня получить жилищный кредит, «Ведомостям» рассказали участники рынка.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кредитные организации требуют документы, подтверждающие доход и занятость в целях расчета достоверного показателя долговой нагрузки, сообщил вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото ниже).

При этом, по его словам, все сведения можно получить на портале Госуслуг.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«Заемщики должны в офисе банка дать согласие на подтверждение цифрового профиля в госсервисе, либо принести копию трудовой книжки и справку о доходах», — уточнила кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская (на фото ниже).

Фото: t.me/podolskaya_broker

В некоторых случаях, подчеркнула она, работает только второй вариант: информации о сотрудниках правоохранительных органов, Минобороны, Росгвардии, МЧС может на Госуслугах и не оказаться.

Фото: blog.jilfond.ru 

«Если заемщик не может подтвердить доход, то сумма одобренного кредита будет меньше, чем указано в заявке», — предупредил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото).

Банки, добавил он, стали более пристально смотреть и на уровень долговой нагрузки. Если на выплату кредитов уходит более 60% дохода, то получить одобрение проблематично.

Фото: vk.com

«В некоторых случаях, когда программа кредитования предусматривает оформление с минимумом документов, уже после одобрения банк может попросить предоставить справку с работы для подтверждения анкетных данных», — отметил гендиректор платформы TYMY Алексей Майстренко (на фото).

Фото: hh.ru

«Сейчас банки научились с согласия клиента не только проверять отчисления с официального заработка, но и следить за операциями по счетам заемщика», — рассказал «Ведомостям» кредитный брокер Виктор Сватанюк (на фото).

Таким образом, по его мнению, для снижения рискованного кредитования банки хотят отказаться от подтверждения дохода, и все больше внимания будут обращать на реальные движения средств у заемщиков.

Фото: banki.ru

Банки проводили тщательные проверки платежеспособности и ранее, заметила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото). Многие из них анонсировали в рекламе возможность клиента получить ипотеку по одному или двум документам, но на практике чаще всего кредит не выдавался без подтверждения дохода.

Вместе с тем участники рынка надеются, что удлинение рассмотрения заявок и другие сложности — временные.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В последние годы банковский сектор стремится к цифровизации и автоматизации процессов, и вполне вероятно, что он быстрее других отраслей экономики внедрит у себя искусственный интеллект, прогнозируют эксперты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Банк ДОМ.РФ впервые в России оформил ипотеку с использованием биометрических данных

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Банк ДОМ.РФ запустил цифровой центр ипотечного кредитования

Завершение массовой льготной ипотеки не положило конец появлению серых ипотечных схем, в рамках которых предлагаются различные «льготные» ставки и условия. Все подобные схемы в итоге сводятся к завышению цены на жилье, сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XXI Международного банковского форума.

Фото: © Сергей Чайко / Фотобанк Лори

Глава Банка России напомнила о существовании дисбаланса цен на рынке недвижимости из-за массовой долгосрочной льготной ипотеки.  

«Льготной ипотеки нет уже почти три месяца, но мы видим, к сожалению, как всегда, начинают возникать разные схемы, очень креативные: так называемые "льготные" ставки, варианты с изменением ставки, траншевая ипотека, ипотека без первоначального взноса, рассрочка с трансформацией в ипотеку — множество схем», — отметила Эльвира Набиуллина (на фото ниже).

По ее словам, несмотря на внешнюю привлекательность таких схем, все сводится к завышению цен на квартиры.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Набиуллина добавила, что если такие серые схемы в ипотеке продолжат возникать, то ЦБ РФ будет настойчиво просить законодателей утвердить жесткий ипотечный стандарт для банков.

«Если такие схемы будут плодиться, мы будем настойчиво просить законодателя утвердить тот ипотечный стандарт, за который банки не смогут выходить, то есть смогут выдавать только по тем продуктам, которые будут прямо прописаны в законе, — заявила глава регулятора и добавила: — Это, конечно, сузит возможности банков, но тогда защитит интересы заемщиков. Если мы как банковское сообщество вместе с вами не можем сделать это сами, тогда это нужно будет делать через закон».

Ранее Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Он начнет действовать с 1 января 2025 года. Как отмечал портал ЕРЗ.РФ, основная цель документа — минимизация распространения высокорисковых схем ипотечного кредитования и предоставление заемщикам четкого понимания условий займа и связанных с ним рисков.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В ходе выступления на форуме Набиуллина заявила, что «ипотечный портфель по итогам этого года вырастет где-то на 12%». И это верхняя граница того диапазона роста кредитования, который ЦБ оценивает как сбалансированные темпы, добавила она.

Глава ЦБ подчеркнула, что уже сейчас заметно замедление в ипотеке. При сравнении с первой половиной года выдачи в июле — августе снизились почти вдвое, до 350 млрд руб. в месяц. Тем не менее регулятор не оценивает это как драматическое падение, поскольку темпы соответствуют уровню 2022 года.

По словам Набиуллиной, речь идет о возврате к сбалансированным темпам роста ипотеки, который не будет приводить к перегреву и к опережающему росту цен на жилье.

Фото: asros.ru

Первый замдиректора Департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Антон Наберухин (на фото) пояснил, что ЦБ планирует сблизить риск-веса по ипотеке на готовое и строящееся жилье.

«В этом году мы хотим уравнять риск-веса по ипотеке на ДДУ и не ДДУ, и это может привести к снижению риск-весов по ипотеке на ДДУ практически в два раза», — уточнил он, напомнив о международной практике разделения между готовым жильем и правами требования на жилье, которое будет введено в будущем, и сохранении такого подхода до настоящего времени.

Анализируя прежние дефолты по ипотеке и потери, Банк России, по словам Наберухина, «рекалибрует» матрицу, которая теперь становится совместной, без разделения на право требования и готовое жилье.

По оценке ЦБ, в результате этих изменений средний риск-вес в сегменте ДДУ снизится примерно в два раза, до 50% с нынешних 100%.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Счетная палата: льготные ипотечные программы выполнили свою задачу, но риски кризиса на рынке недвижимости и в банковском секторе остаются

Эксперты: в 2024 году в российских мегаполисах увеличилась доступность вторичного жилья

Эксперты: наметилась тенденция снижения цен на новостройки

Госдума: система строительных сберегательных касс исключает появление обманутых дольщиков

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

Эксперт: в нынешнем году ипотеку на новостройки бросало то вверх, то вниз

Эксперт: за 7 месяцев российские банки предоставили ипотечным заемщикам 3,2 трлн руб. — на 13% меньше, чем год назад

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ: в июле активность на рынке ипотечного жилищного кредитования ожидаемо снизилась

Новые правила работы банков с ипотечными заемщиками могут вступить в силу 1 января 2025 года