Из-за ужесточения риск-политики ЦБ изменилась оценка долговой нагрузки заемщиков. Насколько сложно сегодня получить жилищный кредит, «Ведомостям» рассказали участники рынка.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кредитные организации требуют документы, подтверждающие доход и занятость в целях расчета достоверного показателя долговой нагрузки, сообщил вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото ниже).

При этом, по его словам, все сведения можно получить на портале Госуслуг.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«Заемщики должны в офисе банка дать согласие на подтверждение цифрового профиля в госсервисе, либо принести копию трудовой книжки и справку о доходах», — уточнила кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская (на фото ниже).

Фото: t.me/podolskaya_broker

В некоторых случаях, подчеркнула она, работает только второй вариант: информации о сотрудниках правоохранительных органов, Минобороны, Росгвардии, МЧС может на Госуслугах и не оказаться.

Фото: blog.jilfond.ru 

«Если заемщик не может подтвердить доход, то сумма одобренного кредита будет меньше, чем указано в заявке», — предупредил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото).

Банки, добавил он, стали более пристально смотреть и на уровень долговой нагрузки. Если на выплату кредитов уходит более 60% дохода, то получить одобрение проблематично.

Фото: vk.com

«В некоторых случаях, когда программа кредитования предусматривает оформление с минимумом документов, уже после одобрения банк может попросить предоставить справку с работы для подтверждения анкетных данных», — отметил гендиректор платформы TYMY Алексей Майстренко (на фото).

Фото: hh.ru

«Сейчас банки научились с согласия клиента не только проверять отчисления с официального заработка, но и следить за операциями по счетам заемщика», — рассказал «Ведомостям» кредитный брокер Виктор Сватанюк (на фото).

Таким образом, по его мнению, для снижения рискованного кредитования банки хотят отказаться от подтверждения дохода, и все больше внимания будут обращать на реальные движения средств у заемщиков.

Фото: banki.ru

Банки проводили тщательные проверки платежеспособности и ранее, заметила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото). Многие из них анонсировали в рекламе возможность клиента получить ипотеку по одному или двум документам, но на практике чаще всего кредит не выдавался без подтверждения дохода.

Вместе с тем участники рынка надеются, что удлинение рассмотрения заявок и другие сложности — временные.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В последние годы банковский сектор стремится к цифровизации и автоматизации процессов, и вполне вероятно, что он быстрее других отраслей экономики внедрит у себя искусственный интеллект, прогнозируют эксперты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Банк ДОМ.РФ впервые в России оформил ипотеку с использованием биометрических данных

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Банк ДОМ.РФ запустил цифровой центр ипотечного кредитования

Аналитики bnMAP.pro подготовили развернутый отчет о структуре и динамике продаж на первичном рынке жилья Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Он включает актуализированные показатели за июль 2024 года и прогнозные значения на август.

Фото: bnmap.pro

По предварительным данным специалистов интернет-сервиса, за минувший месяц в Северной столице зарегистрировано 1,9 тыс. договоров купли-продажи, в Ленинградской области — 0,8 тыс.

Сравнение количества лотов в сделках по датам договора и регистрации в динамике, 2023—2024 годы

Источник: bnMAP.pro

Эксперты ожидают, что реальный спрос в локациях составит 2,7 тыс. и 1,2 тыс. лотов в сделках, и в этом случае их число по сравнению с июлем увеличится на 22,7% и 50,0% соответственно.

За июль (по дате подписания договора) в Санкт-Петербурге было совершено 2,2 тыс. сделок, в области — 0,8 тыс.

Динамика ценообразования лотов в сделках, 2022—2024 годы

Источник: bnMAP.pro

По итогам семи месяцев средняя стоимость 1 кв. м в петербургских новостройках по сравнению с аналогичным периодом прошлого года увеличилась на 12,0%, средний бюджет сделки вырос на 6,6%. На первичном рынке Ленобласти «квадрат» подорожал на 4,3%, а лот — на 1,5%.

Динамика ценообразования лотов в сделках, 2022—2024 годы

Источник: bnMAP.pro

В августе, по данным аналитиков, цены начали снижаться. В Санкт-Петербурге — до 260,4 тыс. руб. (-3,1% за месяц) и до 10,5 млн руб. (-4,5%), в Ленобласти — до 151,0 тыс. руб. (-1,8%). Средняя стоимость лота в этой локации не изменилась (6,3 млн руб.).

Динамика по количеству лотов в сделках с ипотекой, 2022—2024 годы

Источник: bnMAP.pro

Доля продаж с ипотекой в городе на Неве, по расчетам специалистов, составила 53% (+8 п. п. к результатам июля), в Ленинградской области — 67% (+7 п. п.). В обеих локациях 60% сделок заключено на максимальный срок 30 лет.

Структура девелоперов — лидеров по количеству лотов в сделках, 2024 год

Источник: bnMAP.pro

В составленном экспертами рейтинге застройщиков Петербургского региона первые места по наибольшему числу проданных в январе — августе квартир и апартаментов в своих локациях заняли Холдинг Setl Group и ГК Самолет.

Структура проектов — лидеров по количеству лотов в сделках, 2024 год

Источник: bnMAP.pro

Лидерами среди наиболее успешных проектов стали ЖК Pulse Premier и ЖК Город звезд.

Авторы исследования также обратили внимание на показатели структуры и динамики проектных объемов. На момент проведения мониторинга расчетный срок реализации остатков в Санкт-Петербурге составил 19 месяцев, а в Ленинградской области — более двух с половиной лет.

С полным отчетом bnMAP.pro можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе продажи квартир и апартаментов в новостройках Петербургского региона упали на 39%

Санкт-Петербург больше не входит в пятерку лидеров по стоимости жилья

Эксперты: в июле падение спроса на ипотеку в Петербурге и Ленобласти составило около 70%

Эксперты: июльские антирекорды рынка новостроек Петербургского региона

Эксперты: в июле продажи квартир и апартаментов на первичном рынке Петербургского региона упали на четверть

Эксперты: июньская структура первичного рынка Петербургского региона, динамика цен и средние сроки реализации

Эксперты: в июне на рынке новостроек Петербургского региона снизилась средняя цена лота, а доля сделок с ипотекой выросла до 90%

Эксперт: цены на новостройки Санкт-Петербурга за первое полугодие прибавили до 8%

Эксперт: рост спроса на новостройки в Петербурге за полгода составил около 50%

Эксперты: в июне на первичном рынке Санкт-Петербурга выросли все основные показатели, кроме количества лотов в продаже