1 июля заканчивается действие льготной ипотечной программы на новостройки под 8% годовых. «Семейную ипотеку» продлят, но ее условия, видимо, изменятся. Что в связи с этим делать покупателям жилья, выясняли журналисты «КП», опросившие экспертов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

В апреле на банковском форуме Эксперт РА замминистра финансов Иван Чебесков (на фото ниже) признал, что «за время проведения льготных программ доступность жилья, к сожалению, снизилась».

«Мы "переиспользовали" этот стимул. Доля льготных программ должна быть на уровне 20% — 25% от общих выдач, тогда они будут работать», — пояснил замглавы Минфина РФ.

Фото: minfin.gov.ru

С этим согласен руководитель Аналитического центра IRN.RU Олег Репченко (на фото ниже), но ставки по рыночным ипотечным программам совсем не выглядят привлекательными, заметил он.

«Если в феврале ЦБ прогнозировал, что по итогам года ключевая ставка составит 13,5% — 15,5% годовых, то теперь, согласно апрельскому прогнозу, "ключ" останется на уровне 15% — 16%». — напомнил эксперт.

Фото: IRN.RU

Что же все-таки делать покупателям жилья после 1 июля? По мнению аналитиков «КП», самый простой вариант — поторопиться с покупкой квартиры, пока льготная ипотека остается «массовой».

Продолжают субсидировать процентные ставки и застройщики, в том числе и по льготным программам. Либо на весь срок кредита, либо на первые несколько лет. То есть ставка в этот период будет, допустим, не обычные по «семейке» 6%, а 3,5% — 4%. При этом существенно, по сравнению с обычными условиями, сокращается ежемесячный платеж.

Программы субсидирования есть у большинства крупных застройщиков, включая, например, ГК А101 и Level Group. Все варианты можно найти в сервисе Домклик. Кто-то дает «субсидии» на все, кто-то — на конкретные программы.

Существуют возможности снизить финансовую нагрузку при покупке жилья и без льготной ипотеки. У застройщиков для стимулирования спроса было время подумать над альтернативными вариантами.

Фото: vk.com

Один из них — траншевая ипотека. Общий смысл ее в том, что кредит при оформлении договора долевого участия выдается траншами, обычно двумя.

До выдачи второго (перед сдачей дома в эксплуатацию) заемщик платит проценты только на сумму первого транша. Но первоначальный взнос все равно необходим, и, как правило, по таким программам он выше.

Траншевая ипотека есть у Сбера. В Совкомбанке условия немного другие, но общий смысл тот же: в начальный период платежи ниже.

Взять такую ипотеку можно только при покупке квартиры в конкретных проектах. Подобные предложения есть у ГК ИНГРАД, ГК ФСК, Группы Эталон и Группы ЛСР.

Другие альтернативные решения — это программы со специальными ценами, сниженным первоначальным взносом, уменьшенной ставкой на весь период выплат и другими «пряниками» от банков для определенных категорий клиентов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Эксперты: столичные застройщики стали реже давать скидки, да и после 1 июля их вряд ли станет больше

Эксперты: что будет с рынком новостроек после финиша массовой ипотеки с господдержкой и что делать тем, кто планирует купить жилье

Прогнозы экспертов о ценах на жилье во второй половине 2024 года

Андрей Костин (ВТБ): аналитики ждут сохранения ключевой ставки ЦБ на уровне 16%

ЦБ: снижение спроса на ипотеку не приведет к проблемам у застройщиков

Эксперты: застройщики были готовы к охлаждению рынка ипотечного кредитования

Эксперты: доступность жилья — это ахиллесова пята рынка недвижимости

Эксперт: cнижение цен — единственный инструмент для активизации спроса на рынке жилья

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

Онлайн-конференция на эту тему состоялась на портале Аналитического центра IRN.RU. Большинство экспертов пришли к выводу, что «в этом году объем выдачи ипотеки и в целом объемы продаж на первичном рынке будут ниже, чем в 2022-м и даже в 2021 году».

Фото: www.vita-property.ru

В конференции приняли участие руководитель аналитического центра «Индикаторы Рынка Недвижимости IRN.RU» Олег Репченко, и. о. начальника управления организации ипотечных продаж ВТБ Елена Назимко, руководитель управления ипотечного кредитования ГК А101 Рустам Азизов и замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Что будет с ипотекой

Елена Назимко (на фото) ожидает, что в 2023 году «ипотека останется драйвером российского розничного рынка». Согласно ее прогнозам, «заемщики могут получить на покупку недвижимости более 5 трлн руб., что будет выше результата 2022 года».

Основными факторами положительной динамики, по мнению эксперта, станут ввод в эксплуатацию новых ЖК и увеличение интереса россиян к рынку вторичного жилья.

Фото: www.yandex.net

Положительный эффект также окажет дальнейший рост спроса на индивидуальное строительство за счет возможности оформить кредит по госпрограммам.

Свою роль здесь сыграет индексация материнского капитала. С 1 февраля 2023 года он увеличился до 587 тыс. руб. за первого ребенка и до 775,6 тыс. руб. — за второго и последующих, напомнила эксперт.

Фото: www.expert.ru

Что будет с ценами

На объем выдачи ипотеки, в первую очередь, будут влиять цены на квартиры, считает Олег Репченко (на фото).

По его мнению, сегодня стоимость 1 кв. м в Московском регионе сильно завышена, «в прошлом году ситуацию спасала нулевая ипотека, на которую приходилась существенная доля выдач, но теперь ее нет».

Рустам Азизов (на фото) не ждет массового снижения цен. «Если ставки останутся на текущем уровне, после адаптации к новым реалиям люди продолжат покупать жилье, но будут тщательнее выбирать проекты», — полагает эксперт.

Фото: www.kvobzor.ru

С ним согласна Татьяна Решетникова (на фото). Она объяснила, что цены могут снижаться точечно, в какие-то месяцы, но глубина корректировки цен в прайсах меньше величины торга.

«Уменьшение цены квартиры стоимостью 5 млн руб. на 25 тыс. не стимулирует принятие решения о покупке. Размер торга сегодня составляет около 6%», — сказала эксперт.

Фото: www.stroikyufy.ru

Что будет с ипотечными ставками

Сегодня ставки предложения по рыночной ипотеке у крупных банков находятся на уровне примерно от 11% годовых для «зарплатных» клиентов, готовых внести первоначальный взнос выше 20%. Для клиентов других категорий ставки стартуют уже от 12% годовых.

Ипотечные ставки на уровне 10%—12% Олег Репченко считает соответствующими нынешнему состоянию российской экономики.

Фото: www.сз-саратов.рф

По словам Елены Назимко, ставка по ипотеке в 10% — определенный психологический рубеж для ипотечных заемщиков. Если ставка опускается ниже этого значения, спрос заметно оживляется.

Рустам Азизов видит, что в нынешних условиях адекватной была бы ставка в 2%—3%. С его точки зрения, она смогла бы обеспечить для покупателей комфортный уровень ежемесячного платежа.

Фото: www.viberu.ru

Что заменит околонулевую ипотеку

Сейчас банки, отметила Татьяна Решетникова, перестроились на другой механизм снижения ставки за счет комиссии: она теперь не влияет на размер первоначального взноса и может быть оплачена покупателем.

«Минус данной схемы в том, что требуются деньги и на первоначальный взнос, и на оплату комиссии, которая также не возвращается при досрочном погашении», — уточнила эксперт.

Фото: www.in-news.ru

Рустам Азизов назвал «возможным компромиссом» субсидии в пределах 2%—3%. от базовых ставок, в том числе по программам господдержки.

«В этом случае размер банковской комиссии позволяет девелоперам не повышать стоимость квартир. Но финальное решение остается за ЦБ», — констатировал он.

Фото: www.o-krohe.ru

Многие застройщики, к слову, уже активно рекламируют программы, предполагающие небольшое досубсидирование ставки по льготной, семейной или IT-ипотеке — без увеличения стоимости квартиры.

Олег Репченко, в свою очередь, уверен, что «значение дешевой ипотеки в поддержании спроса и объемов строительства сильно переоценено». «Мы всегда говорили, что доступная ипотека не делает доступным жилье, — напомнил он, резюмировав: — Спрос упирается в цены».

Фото: www.vedomosti.ru

В качестве примера Репченко привел ситуацию на вторичном рынке, где нет и не было ни льготной, ни тем более нулевой ипотеки, но зато стоимость реальных сделок к концу прошлого года снизилась на 15%—20% от весенних максимумов, и это положительно повлияло на спрос.

Покупателям оказалось выгоднее взять рыночную ипотеку, чем переплачивать за льготные ставки: ежемесячный платеж в обоих случаях будет примерно одинаковым, но при более низкой цене квартиры ниже первоначальный взнос.

Фото: www.itd2.mycdn.me

Выводы экспертов

Участники конференции считают, что для развития отрасли необходимо принимать меры по сокращению себестоимости строительства: снижать цену на землю, устранять административные барьеры, отменять лишние согласования и др.

Дебюрократизация отрасли будет способствовать росту объемов предложения, увеличит конкуренцию среди застройщиков и в конечном итоге сделает жилье более доступным для покупателей.

Другие публикации по теме:

Эксперты прогнозируют сохранение средней стоимости жилья в новостройках и продолжение мер поддержки отрасли

Эксперты: в I квартале спрос на новостройки вырос, а цены вели себя неоднозначно

Эксперты: объем непроданного жилья у российских девелоперов достиг почти 70 млн кв. м

Эксперты: цена 1 кв. на рынке новостроек в 2023 году кардинально не изменится

Эксперты: четверть заемщиков намереваются выплатить ипотеку за 5 лет

Эксперты: предложение новостроек в Москве выросло за год в 1,5 раза

Эксперты: загородные дома за год подорожали почти на 20%

Эксперты: квартиры в российских новостройках в I квартале подорожали на 2%

Эксперты: «Семейная ипотека» становится ключевым инструментом господдержки на рынке новостроек

Ставки, кредиты и ипотека после новых ограничений ЦБ