При проведении исследования «Ипотека в России 2023» эксперты изучили программы 20 крупнейших кредитных организаций, протестировали диджитал-функционал банков, опросили более 2,3 тыс. ипотечных клиентов, провели 24 интервью с участниками рынка.

Фото: frankrg.com

В октябре по рыночным программам ипотеки в крупнейших банках ставки составили: 15,2% — для первичного рынка и 15,5% — для вторичного. По льготной ипотеке на новостройки, по данным аналитиков, — минимально 7,9%.

Источник: Frank RG

Несмотря на постоянные изменения на рынке, эксперты ожидают очередной рекорд. По итогам года, по их прогнозам, выдача ипотечных кредитов вырастет до 7,9 трлн руб., что на 65% выше показателей за 2022-й.

Согласно онлайн-опросу действующих ипотечных клиентов, среди важных критериев выбора банка для получения кредита остаются ценовые условия.

Банки, в свою очередь, повышают уровень цифровизации клиентского пути, внедряя дистанционные сервисы обслуживания кредита.

Источник: Frank RG

В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой заемщиков.

Увеличение первоначального взноса по госпрограммам до 20%, констатируют эксперты, также отрицательно повлияло на динамику выдач «льготной ипотеки на новостройки». В октябре они упали на 22% по сравнению с сентябрем — до 212 млрд руб.

Фото: frankrg.com

«2023 год уже стал рекордным по объему выдачи, — прокомментировала в своей презентации исследования старший проектный лидер Frank RG Ольга Филиппова (на фото). — В 2024-м усилия будут направлены на возвращение утраченного баланса. В рамках этого процесса будет происходить трансформация льготной ипотеки и развитие адресных госпрограмм, замедление темпов роста стоимости недвижимости, развитие новых продуктовых ниш».

По итогам исследования обладателями статуэтки Frank Mortgage Award 2023 стали:

• самое быстрое одобрение ипотечной заявки для новых клиентов — ПСБ;

• самый быстрый выход на сделку — Росбанк Дом;

• самый удобный клиентский путь дистанционной подачи заявки на ипотеку — Альфа-Банк;

• лучший цифровой ипотечный сервис — Домклик;

• самые лояльные ипотечные клиенты — Домклик;

• лучшая работа ипотечного менеджера — Банк «Открытие»;

• самые эффективные кросс-продажи – Альфа-Банк;

• лучший ипотечный банк 2023 года — Банк «Открытие»;

• лучший сервис по продаже недвижимости — Level Group

С полной версией исследования Frank RG «Ипотека в России 2023» можно ознакомиться здесь.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме: 

Эксперты: цифровая трансформация — это не мода, а ключевой фактор успеха компании

Эксперты: число новых ипотечных кредитов за год выросло на 49%, объемы — на 72%

Эксперт спрогнозировал, как и почему могут измениться программы с господдержкой

Эксперты: в октябре выдача ипотеки упала на 22%

ЦБ вновь ужесточил требования для банков по выдаче необеспеченных кредитов

Эксперты: жилье купить все труднее, поэтому растет интерес к комбо-ипотеке

Эксперты: доля рыночной ипотеки в общем объеме выдач превысила 22%

Эксперты: макропруденциальные лимиты помогут регулятору сдержать рост ипотечного кредитования, но это негативно скажется на рынке новостроек

Эксперты: в начале следующего года ипотечные ставки достигнут 18,5%, а спрос на жилье снизится на 20%

ЦБ: существенного охлаждения на рынке ипотеки пока не произошло, но ее темпы замедляются

В соответствии со 153-ФЗ, вступившим в силу летом нынешнего года, в рамках договоров по страхованию гражданской ответственности (ГОЗ) застройщиков в Фонд защиты дольщиков на 27.08.2019 перечислено 1,8 млрд руб. страховых премий от девяти страховых компаний, сообщили ТАСС в Банке России.  

Фото: www.ivday.ru

«Два страховщика исполнили обязательства частично, одновременно направив в Банк России заявления о предоставлении рассрочки, предусмотренной законом 153-ФЗ. Остаток задолженности страховщиков перед фондом составил 1,8 млрд руб.», — уточнил представитель ЦБ.

Он также отметил, что сверка договоров не завершена и объем задолженности может измениться, поскольку, в соответствии с вышеупомянутым законом, страховщик имеет право попросить ЦБ о рассрочке до девяти месяцев, если передача средств в Фонд дольщиков сделает невозможной исполнение других обязательств компании.

Фото: www.pbs.twimg

Напомним, что в соответствии со 153-ФЗ, заключенные договоры страхования по ГОЗ досрочно прекращаются и подлежат передаче в Фонд. Теперь именно он при наступлении страхового случая выплачивает дольщикам проблемных домов компенсацию или достраивает эти объекты за счет своих (госбюджетных) средств.

Исключение составляют те договоры по ГОЗ, по которым на момент вступления закона в силу наступил страховой случай и предъявлено требование о выплате страхового возмещения или вступило в силу решение суда.

При этом, как ранее информировал портал ЕРЗ, представители бизнес-сообщества «ОПОРА РОССИИ», считают, что кроме передачи Фонду денежных средств по ГОЗ необходимо предоставить ему также уникальную систему экспертизы объектов долевого строительства и выявления неблагонадежных застройщиков, наработанную и успешно примененную страховыми компаниями в последние годы. 

Фото: www.innoginsk.ru

Между тем, как сообщили ТАСС в Банке России, общий объем страховых премий по ГОЗ, подлежащих передаче Фонду защиты дольщиков, оценивается в 8,1 млрд руб., из которых 4,5 млрд руб. приходится на СК «Респект» — до недавних пор самого крупного игрока рынка ГОЗ, ранее лишенного лицензии.

Как информировал портал ЕРЗ, всего за последние пять лет страховые компании в рамках страхования ГОЗ собрали с застройщиков 57 млрд руб., при этом выплаты дольщикам по случаям банкротства составили чуть больше 2 млрд руб.

Фото: www.stroikyufy.ru

Другие публикации по теме:

«ОПОРА РОССИИ» вынесет вопрос о передаче экспертизы страховщиков застройщиков на высший уровень

Объем ответственности по договорам страхования, переданной Фонду защиты дольщиков, превысил 101 млрд руб.

Закон о передаче страховых портфелей по ГОЗ Фонду дольщиков вступил в силу

Совет Федерации одобрил передачу страховых портфелей по ГОЗ Фонду дольщиков

Всероссийский союз страховщиков сомневается в возможности перечисления страховщиками в Фонд дольщиков 15 млрд рублей

Фонду дольщиков будут переданы накопленные страховые портфели по ГОЗ

Страховщики ГОЗ за 5 лет собрали со строителей 57 млрд руб., при этом выплаты дольщикам по случаям банкротства составили чуть больше 2 млрд