Квартира больше и район получше: как льготная ставка по ипотеке повлияла на выбор жилья в Самаре
Райффайзенбанк и консалтинговая компания MACON выяснили, как изменились критерии выбора и причины покупки жилья с появлением новой ипотеки с господдержкой. Для трети самарцев снижение ставки стало в принципе первой возможностью купить свое жилье, а почти две трети респондентов теперь собираются приобрести квартиру просторнее, в более престижном микрорайоне или с отделкой. Самарские застройщики готовы обеспечить покупателей жильем: под действие программы, в среднем, попадает 60% продаваемых квартир.
Льготной ставкой планируют воспользоваться 77% жителей Самары, рассматривающих приобретение жилья в кредит, показало исследование Райффайзенбанка. Большинство покупателей (77%) планируют воспользоваться этой возможностью, чтобы улучшить жилищные условия и собираются жить в этой квартире сами. Около 18% покупают квадратные метры для детей или родителей и всего 5% рассматривают покупку как инвестиционное вложение (планируют в дальнейшем сдавать квартиру, перепродать по более высокой цене или как минимум сохранить сбережения).
Источник: Исследование Райффайзенбанка
Большинство (53%) опрошенных решились на покупку именно сейчас из-за льготной ипотечной ставки. До ее снижения треть (34%) респондентов в принципе не могла позволить себе приобрести жилье. 35% теперь может позволить квартиру большей, чем планировалось, площади. Также из-за выгодной ставки по ипотечному кредиту покупатели хотят выбрать более престижный район (13%) или приобрести квартиру с отделкой (14%). Среди иных причин покупки недвижимости сейчас — усталость от аренды и желание расширить жилплощадь.
«Ещё пять лет назад было трудно представить, что ставки по ипотеке могут быть ниже 10%. Господдержка строительной отрасли и ипотеки – субсидирование ставки, материнский капитал, специальная программа для семей с детьми и другие механизмы поддержки уже помогли многим решить жилищный вопрос. Новая программа льготной ипотеки позволит приобрести недвижимость еще большему числу клиентов, – отмечает Юлия Коротченко, руководитель отдела продаж ипотечных кредитов Райффайзенбанка в макрорегионе «Центр». – При этом приобретение недвижимости становится все более простым, быстрым и комфортным. Объект можно выбрать, не выходя из дома, а заявку на ипотеку, в том числе по льготной ставке, удобно оставить в личном кабинете на raif.ru, там же в течение одного дня можно получить и одобрение, которое будет действительно в течение двух месяцев».
Внести 20-процентный первоначальный взнос в большинстве своем рассчитывают те, кто планируют покупку квартиры для собственного проживания. Среди тех, кто инвестирует в недвижимость — значительная часть респондентов планирует первоначальный взнос в диапазоне 31-40%.
Источник: Исследование Райффайзенбанка
48% опрошенных планируют приобрести двухкомнатную квартиру. Этот же вариант пользуется большей популярностью у тех, кто приобретает недвижимость для собственного проживания (46%). Однокомнатную квартиру планируют покупать 28% опрошенных. «Однушки» больше привлекают тех, кто планирует сдавать квартиру (65%), перепродать (47%) или сохранить деньги (55%). 22% респондентов склоняются к «трёшке», 2% — к студии.
При минимальном первоначальном взносе 20% по госпрограмме с льготной ставкой в Самаре можно приобрести квартиру стоимостью до 3,75 млн рублей. В среднем под действие программы в российских городах попадает около 50% продаваемого жилья. Значение этого показателя в Самаре является одним из самых высоких – 60%.
Источник: Данные консалтинговой компании MACON
Высокая доступность жилья по госпрограмме с льготной ипотечной ставкой связана, в первую очередь, с приемлемой, по сравнению с другими крупными российскими городами, ценой недвижимости на первичном рынке. Средняя стоимость 1 кв. м составляет 51,2 тыс. руб. (стандарт-класс – 48,2 тыс. руб., комфорт – 57,5 тыс. руб., бизнес – 86,4 тыс. руб.). Для сравнения, в Казани цены на первичном рынке составляют 85 тыс. рублей, в Екатеринбурге – 81 тыс. руб., в Новосибирске – 75 тыс. руб.
По условиям льготной программы при минимальном первоначальном взносе, в Самаре можно приобрести трехкомнатную квартиру в стандартном классе площадью до 78 кв. м, «двушку» в комфорт-классе до 65 кв. м или 1-комнатную квартиру в доме класса бизнес.
Относительно низкий уровень цен имеет и другие преимущества. Согласно исследованию Райффайзенбанка, в городах с наименьшим уровнем цен, например, в Самаре, наиболее высока доля тех, кто собирается приобрести жилье от 2 комнат и выше (70% против 59% в городах с более высокими ценами) и, наоборот, ниже доля желающих купить студию или «однушку» (30% против 41%).
Низкий уровень цен определяет меньшую зависимость от программы льготного кредитования. Если в среднем по городам России планируют воспользоваться госпрограммой 86% от желающих купить жилье в кредит, то в Самаре таких 77%. Таким образом, Самара оказалась городом с наименьшей долей респондентов планирующих воспользоваться льготной ипотекой под 6,5%.
«Субсидирование процентных ставок является наиболее действенным механизмом поддержки строительной отрасли и хорошим способом стимулирования покупателей. Это подтверждают выводы исследования: большинство потенциальных клиентов намерены воспользоваться именно льготной ставкой», — считает генеральный директор консалтинговой компании MACON Илья Володько. — Однако в зависимости от города цены на новостройки могут отличаться в три раза, а условия для всех не столичных регионов одинаковы. В итоге города с наиболее высокой стоимостью квадратного метра в меньшей степени ощущают преимущества данной программы».
В рамках программы госсубсидий Райффайзенбанк предлагает льготную ставку по ипотеке до 6,19% на покупку жилья в новостройке. Предложение доступно до 1 ноября 2020 года. При этом льготная ставка сохранится на весь срок кредитования.
Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита — 8 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и 3 млн рублей в других регионах страны.
В онлайн-опросе Райффайзенбанка приняли участие более тысячи человек из десяти крупных городов страны, включая Самару, которые в ближайшее время планируют приобретать недвижимость в ипотеку. Среди отвечавших на вопросы — 41% мужчин и 59% женщин. Возрастное большинство: 26-35 и 36-45 лет (по 34% в каждой группе). 75% находятся в разного рода отношениях. Большинство (42%) зарабатывают ежемесячно от 30 до 60 тыс. рублей, 40% — менее 30 тыс.
Консалтинговая компания MACON – лидер в области стратегического консалтинга на рынке недвижимости России и один из самых успешных региональных консультантов в стране. С 2014 года является эксклюзивным представителем РФ в Восточно-Европейской Ассоциации Прогнозирования Строительства (EECFA). За 15 лет работы консультанты МАCON реализовали более 750 исследовательских и консалтинговых проектов в 150 российских и 5 зарубежных городах. Эксперты совместно с клиентами подготовили стратегии развития земельных активов общей площадью более 15 000 Га.
Райффайзенбанк является дочерней структурой Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Райффайзенбанк – один из самых надежных российских банков, который создает финансовые решения для частных и корпоративных клиентов, резидентов и нерезидентов Российской Федерации. Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА», Райффайзенбанк занимает 10-е место по размеру активов по итогам 1 квартала 2020 года, 7-е по объему средств частных лиц и 10-е по объему кредитов для частных лиц. По данным журнала Forbes, Райффайзенбанк признан самым надежным банком в России в 2020 году.
Райффайзен Банк Интернациональ АГ является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на финансовых рынках Австрии и в странах Центральной и Восточной Европы. В Центральной и Восточной Европе Райффайзен Банк Интернациональ представлен на 13 рынках и предоставляет широкий спектр финансовых услуг, включая лизинг, управление активами и сопровождение сделок по слиянию и поглощению. Более чем 47 000 сотрудников обслуживают 16,8 млн клиентов более чем в 2 000 подразделениях, основная часть которых расположена в странах Центральной и Восточной Европы. Акции Райффайзен Банк Интернациональ зарегистрированы на Венской фондовой бирже.
