Лимиты и надбавки: что упрощает, а что ограничивает выдачу ипотеки
Какие нововведения в жилищном кредитовании вступили в силу в этом году и планируются осенью, рассказал РБК.
Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори
Аналитики медиахолдинга напомнили, что в рамках программ с господдержкой Правительство РФ компенсирует банкам разницу между льготными ставками, по которым выдаются кредиты, и ключевой ставкой ЦБ.
С 7 февраля по 6 августа власти повысили возмещение по «Семейной», «Дальневосточной и арктической» ипотекам на 3 п. п. на покупку жилья в многоквартирных домах и на 3,5 п. п. — на ИЖС.
С 7 августа Минфин продлил меру, сократив уровень компенсации до 2,5 п. п. и 3 п. п. соответственно. С 1 ноября эксперты ожидают повторного снижения возмещения по льготным программам, включая уже IТ-ипотеку.
Фото предоставлено пресс-службой компании Метриум
В любом случае и эта мера, и уменьшение ключевой ставки ЦБ, по мнению управляющего директора Метриум Руслана Сырцова (на фото), делает субсидированные займы менее обременительными для банков.
«Поэтому замедление выдач кредитов до 1 ноября вряд ли произойдет», — подчеркнул эксперт.
Но сократить их может другая инициатива. Речь идет о повышении размера минимального первоначального взноса по льготной ипотеке с 20,1% до 30,1% в Сбере, ВТБ и Альфа Банке. По оценке специалистов ДОМ.РФ, такой шаг может уменьшить выдачу жилищных займов в среднем на 10% — 15% в месяц.
Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори
С 1 сентября Банк России снизил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам на приобретение строящегося жилья с первоначальным взносом 20% — 30% и показателем долговой нагрузки (ПДН 50% — 70%).
«Соответственно, теоретически получить кредит в этой категории станет несколько легче», — отметил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов (на фото ниже).
В то же время, добавил он, на таких заемщиков приходится лишь 16% выдач в сегменте нового жилья, поэтому влияние на ипотечный рынок будет небольшим.
Фото: finam.ru
Тем более что ЦБ продолжит ограничивать выдачу высокорискованной ипотеки (в том числе на новостройки), но уже с помощью макропруденциальных лимитов (МПЛ), которые были введены 1 июля.
С 1 октября то же самое впервые сделано в кредитовании ИЖС и по нецелевым потребительским займам под залог недвижимости.
Свое решение регулятор объяснил тем, что в указанных сегментах существенная доля выдач приходится на ссуды клиентам с высоким уровнем ПДН, которые чаще допускают просрочки.
Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.
Присоединяйтесь к нам!
Другие публикации по теме:
Минфин увеличил возмещение банкам по льготным ипотечным программам
Банки начали ужесточать условия выдачи ипотеки с господдержкой: комментарии и прогнозы экспертов
ЦБ впервые ввел макропруденциальные лимиты по ипотеке на ИЖС
ЦБ снизил ключевую ставку сразу на два пункта — до 18% годовых (графики)
Банкам запретили брать комиссию за снижение ипотечной ставки
ЦБ ввел лимиты на выдачу рискованной ипотеки
ЦБ снизил ключевую ставку до 20% годовых (графики)
Российским банкам, нарушающим ипотечный стандарт, грозят санкции
С 1 марта ЦБ снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке
Минфин оптимизировал условия для банков, выдающих льготные кредиты
