ДОМ.РФ и Русипотека представили данные о состоянии рынка ипотеки в РФ в IV квартале текущего года. Согласно их прогнозам средняя ставка ИЖК по итогам года приблизится к 10%.

Фото: www.infinica.ru

Так, согласно статистике от ДОМ.РФ, с января по октябрь выдано 1,17 млн ипотечных кредитов на 2,37 трлн руб. Это на 44,4% в количественном и 58,2% — в денежном выражении больше, чем за аналогичный период 2017 года.

Пятерка лидеров ипотечного кредитования выглядит так:

1) Сбербанк с объемом выданных кредитов за указанный период в размере 1, 25 трлн руб.;

2) ВТБ — 493,3 млрд руб.;

3) Газпромбанк — 122 млрд руб.;

4) Россельхозбанк — 112 млрд. руб.;

5) Банк ДОМ. РФ — 69 млрд руб.

 Средняя ставка по ипотеке в октябре держалась на уровне 9,41% или на 0,54 п.п. ниже, чем в октябре 2017 г.

По предварительным данным ДОМ.РФ и FRG, в ноябре рост ипотечного рынка продолжился: было выдано кредитов на сумму около 300 млрд руб., что на 29% превышает уровень ноября 2017 года.

Фото: www.o-krohe.ru

Эксперты ДОМ.РФ объясняют столь внушительный рост востребованностью ипотеки как основного способа улучшения жилищных условий: по их оценке за 10 месяцев 2018 года с ипотекой заключено 56% сделок в новостройках и 47% сделок на вторичном рынке жилья.

Фото: www.100creditov.com

Аналитики госокорпорации уточняют, что повышение основными ипотечными кредиторами ставок в октябре-ноябре 2018 года окажет влияние на выдачу кредитов с декабря 2018 года. Насколько сильно — покажет статистика от Банка России, которая будет опубликована в начале февраля следующего года.     

ДОМ.РФ сохраняет прогноз объема выдачи ипотеки по итогам 2018 года в 3 трлн руб. (+50% к 2017 г.). Средняя ставка выдачи составит примерно 9,6%, впервые за всю историю опустившись по итогам года ниже 10%.

По мнению аналитиков госкорпрации, ипотечные ставки перейдут к снижению после окончания периода нестабильности на финансовых рынках, а достижение целевого ориентира к 2024 году по ипотечной ставке в 8%, поставленной в Указе №204 Президента РФ, вполне реально.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

По данным аналитического портала Русипотека, в период с января по ноябрь коммерческими банками в РФ было выдано свыше 1,3 млн кредитов на сумму 2, 67 трлн руб. За ноябрь банки выдали около 140 тыс. кредитов на сумму около 300 млрд руб.

Ноябрь и октябрь по общему объему кредитования, отмечает Русипотека, стали самыми успешными месяцами в истории отечественного ипотечного кредитования.

Фото: www.9111.ru

Согласно прогнозу портала, по итогам 2018 года будет выдано ипотечных кредитов на сумму 3,16 трлн руб., а средняя ставка всех выданных за год кредитов приблизится к 10%.

В первом квартале ставка предложения продолжит рост, приблизится или даже преодолеет 10% и достигнет пика в следующем марте.

При оптимистичном варианте прогноза дальше произойдет стабилизация ставок, а по итогам года средневзвешенная ставка по выданным кредитам останется на уровне 10%. Объемы кредитования вырастут на 15%.

При пессимистичном же варианте ставка уйдет за 10%, а объемы кредитования останутся на уровне 2018 года, полагают эксперты Русипотеки.

Другие публикации по теме:

Эксперты: жилье в 2018 резко подорожало: спрос подтолкнула дешевая ипотека

Аналитики ЦБ: Ипотечный бум может привести к банковскому кризису

Ставка ИЖК: прямая зависимость от ключевой ставки ЦБ

ЦБ повысил ключевую ставку до 7,75% годовых (график)

Ставка ипотеки для долевого строительства в октябре растет второй месяц подряд (графики)

ДОМ.РФ поднял ставки по ипотеке второй раз за осень

ДОМ.РФ с «Роскапом» поднялись на 5-ю позицию в ипотечном рейтинге

Это следует из проекта второй версии входящего в «бюджетный» пакет документа Банка России «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2025 год и период 2026 и 2027 годов».

Фото: cbr.ru

Субсидированная ипотека, по мнению специалистов Банка России, снизила влияние ключевой ставки ЦБ на кредитование, спрос и инфляцию. Стимулировать экономику в случае спада также будет сложнее.

Регулятор констатирует, что связанные с льготным кредитованием дисбалансы сказались на экономике гораздо сильнее, чем можно было предполагать исходя из статистических данных.

Помимо роста бюджетных расходов снижение ставки для одних групп населения сопровождалось ее повышением для остальных. В итоге за льготный кредит платят как налогоплательщики, так и «нельготные» заемщики.

Структура портфеля льготных кредитов

Источник: Банк России

По информации ЦБ, объем субсидируемой ипотеки вырос с 2% ВВП в 2020 году до почти 8% к началу 2024-го. Причем прежде всего — за счет безадресной программы на новостройки. К моменту завершения на нее пришлось 9 трлн руб. из 14 трлн руб. всех льготных займов.

Показательно и то, что по состоянию на 01.07.2024 почти половина кредитного портфеля обслуживалась по фиксированной ставке ниже 10% годовых:

• менее 5% — 21,3%;

• от 5% до 10% — 28,5%;

• от 10% до 15% — 15,7%;

• от 15% — 20% (на тот момент ставка ЦБ составляла 16%) — 28,3%;

• по более высоким — лишь около 6%.

Всего по безадресной льготной ипотеке заемщики получили 1,6 млн кредитов на общую сумму 6 трлн руб. Это позволило им приобрести 76 млн кв. м жилья.

Фото: © Alexandr Shevchenko / Фотобанк Лори

При этом предложение отставало от спроса, что вызвало резкое удорожание недвижимости (на первичном рынке — почти вдвое, существенно выше роста зарплат и инфляции).

Таким образом, доступность жилья для населения снизилась: увеличение цен полностью перекрыло преимущества низких ставок по льготной ипотеке, заключили в ЦБ.

Плюс к этому государственные расходы по программе уже составили 0,5 трлн руб. Не исключено, что при равномерном погашении кредитов в течение 10 лет бюджет может потратить на субсидии еще до 1,2 трлн руб.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: как внедрение ипотечного стандарта скажется на рынке жилья

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье

Макронадбавки по ипотеке в рамках ДДУ: позиции Минфина и ЦБ разошлись

Эксперты: что будет с экономикой и строительством при ключевой ставке ЦБ в 19%

Эльвира Набиуллина: Переход к адресным ипотечным программам сделает жилье более доступным

ЦБ повысил ключевую ставку до 19% годовых (графики)

Эксперты: субсидии банкам по льготной ипотеке за 10 лет могут составить 1,2 трлн руб.

ЦБ не нравится такой банковский инструмент, как покупка сниженной ставки по кредиту

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ 

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется