Это следует из статистики ДОМ.РФ, которую проанализировал РБК. За неполный январь физические лица подали в Москве 7,97 тыс. заявок на кредиты по этой программе, что на 36,2% уступает прошлогоднему уровню. В Санкт-Петербурге количество обращений упало на 28,9%, в Краснодарском крае — на 16,6%.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори 

Основную причину аналитики видят в высокой стоимости жилья. По данным Росстата, в III квартале прошлого года цена 1 кв. м в Москве составляла 342,9 тыс. руб., в Санкт-Петербурге — 213,4 тыс. руб.

Краснодарский край попал в тройку лидеров благодаря дорогой недвижимости в г. Сочи. По информации экспертов, за январь — ноябрь стоимость 1 кв. м первичного жилья в курортной столице России выросла до 446,9 тыс. руб.

Как меняется спрос на льготную ипотеку в отдельных регионах

Источники: ДОМ.РФ, расчеты РБК

При этом, по данным РБК, в Московской и Ленинградской областях спрос на ипотеку под 8%, наоборот, увеличился. С начала года по 25 января там было подано 4,26 тыс. и 825 заявок, что превышает прошлогодние уровни соответственно на 57,3% и 108,5%.

Фото: vsngroup.ru

«Чем выше стоимость 1 кв. м в регионе, тем менее доступной становится покупка новостройки по госпрограмме в силу увеличения размера первого взноса», — подтвердила генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова (на фото).

Такая тенденция, по ее словам, наблюдается и в других субъектах — лидерах по объемам выдачи ипотечных кредитов и численности населения. Например, в Ростовской, Новосибирской и Свердловской областях.

Фото: пресс-служба DOGMA

Снижение покупок жилья с помощью льготной ипотеки компенсируется смещением спроса в пользу «Семейной», добавил директор коммерческого департамента DOGMA Павел Петров (на фото).

Еще в октябре — ноябре 2023 года их доля была примерно равной. «На сегодняшний день мы выдаем 30% квартир по госпрограмме и 70% — по "Семейной ипотеке"», — сказал эксперт.

Фото предоставлено пресс-службой ДОМ.РФ 

«Спрос действительно перетекает в сторону адресной "Семейной ипотеки" из-за изменений параметров льготной, в том числе в связи с увеличением максимальной суммы кредита в столичных регионах», — пояснил РБК руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг (на фото).

Фото: cian.ru

«Ручеек желающих "успеть в последний вагон", то есть взять льготный ипотечный кредит на новостройку в период до нового года и в первые дни после, иссяк», — отметила руководитель проекта ЦИАН «Электронная сделка РФ» Камила Фазлыева (на фото).

Сейчас покупатели заняли выжидательную позицию. «Это говорит о более взвешенном подходе к оформлению ипотеки, чем был ранее», — полагает эксперт.

Фото: t.me/acraratingagency

Аналитики не исключают, что и далее, в феврале — марте, спрос на ипотеку будет значительно ниже прошлогодних показателей.

Если конечно, банки и застройщики ни придут к консенсусу, «не перекладывая при этом недостающие доходы на плечи покупателя», уточнила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова (на фото).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: доля ипотеки на новостройки с господдержкой снизилась до 8%

Эксперты: после ажиотажного спроса рынок новостроек становится более сбалансированным

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

Эксперты: из-за новой комиссии банков цены на новостройки заметно снизились. Согласны ли с этим застройщики?

Эксперты: в январе российские новостройки подорожали на 2%

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — декабрь 2023 года показали Москва, Московская область и Краснодарский край

Госдума: массовую льготную ипотеку должны заменить адресные программы

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Росреестр: во второй половине 2023 года в новостройках Москвы снизилась средняя стоимость квартир

Эксперты: нераспроданность новостроек в России за год выросла на 7%

О том, что ждет рынок кредитования, как он будет адаптироваться к завершению массовой льготной ипотеки и как предпочитают сберегать россияне, ТАСС рассказал первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Говоря об эффекте от изменения условий госпрограмм, заместитель председателя правления Сбербанка отметил, что окончательные выводы можно будет делать где-то через месяц-полтора, хотя и сейчас каких-то драматических изменений не наблюдается. По его словам, уменьшение объемов выдачи было ожидаемым.

Что касается сроков восстановления баланса спроса и предложения, то это зависит от макроэкономических факторов и от планов регулятора по дальнейшему охлаждению рынка.

Кирилл Царев (на фото ниже) отметил важную роль региональных программ поддержки строительства и приобретения жилья, а также сделал вывод о некотором сокращении в июле ценового разрыва между «первичкой» и «вторичкой» на фоне снижения цен на новостройки на 1,8%, а на готовое жилье — на 0,4%.

Он предположил продолжение коррекции цен в ближайшие месяцы.

Фото: sberbank.ru

По итогам 2024 года банкир ожидает снижения объема выдач на 30% и в Сбере, и по рынку в целом в годовом выражении. Сложнее, по его мнению, прогнозировать размер портфеля, поскольку меняется платежное поведение клиентов, сокращается количество досрочных погашений ипотеки. При этом он отметил высокую платежную дисциплину заемщиков в этом сегменте.

Рассуждая о решении банков о приостановке принятия заявок на ипотечные кредиты, Царев напомнил про требования регулятора к банкам с точки зрения резервов, макропруденциальных мер и т. д.

«По сути, для банков каждое повышение требований ЦБ к нормативам и капиталу по ипотеке приводит к тому, что стимулы кредитных организаций участвовать в этом проекте снижаются», — признал он и добавил, что по целому ряду условий у некоторых банков уже действуют очень жесткие параметры.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кирилл Царев пояснил, что существуют потенциальные риски еще большего замедления ипотеки не столько из-за регулирования ставки, сколько в связи с требованиями Банка России. Поэтому возможно существенное снижение процента одобрений по ипотечным заявкам рядом банков.

Говоря о политике Сбера, Царев рассказал, что на сегодняшний день крупнейший банк страны с госучастием проводит оценку целесообразности ипотеки с плавающей ставкой или возможности ее понижения и изучает, насколько такой продукт будет соответствовать реальным потребностям клиентов. 

В целом, считает зампред правления, рынок кредитования продолжит работу в сложных условиях, учитывая высокую ставку и новые меры регулятора. Однако потребность в заемных средствах у граждан сохраняется, и спрос на кредиты остается на стабильно высоком уровне.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Тем не менее в сентябре, с учетом введения с начала месяца дополнительных мер ЦБ по сдерживанию роста кредитования, в банке прогнозируют продолжение тренда на снижение выдач.

На этом фоне, отметил эксперт, растет спрос клиентов на вклады.

«За последние три месяца портфель срочных вкладов и накопительных счетов Сбера вырос на 1,5 трлн руб. — подчеркнул он и уточнил: — Самый популярный срок открытия вклада за последнее время составляет девять месяцев — 44% вкладов открываются на такой срок, второй по популярности срок — три месяца (22%)».

В целом, резюмировал Кирилл Царев, макроэкономическая модель с подъемом ключевой ставки ЦБ, при которой растут сберегательные настроения, работает. Позитивным сигналом он назвал и рост доходов населения, но это же подогревает и инфляцию. Так что при текущем росте ставок уровень роста потребительского кредитования, по его словам, сопоставим с приростом вкладов.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

Сбербанк: девелоперы сократили спрос на кредиты для новых проектов

Объем ипотечного кредитования в Сбербанке в июле сократился вдвое

ВТБ: снижения ставок по ипотеке можно ожидать не ранее второго полугодия следующего года

Эксперты: в августе на рынке новостроек Московского региона продажи продолжили падать, снизилось и число сделок с ипотекой

Эксперты: к середине 2024 года доля новостроек в ипотеке Сбера выросла до рекордных 49%

В июне Сбер выдал рекордный объем ипотечного кредитования

Сбер сохранит ипотечную ставку 8% для клиентов всех российских застройщиков

Эксперты: в мае Сбер установил новый рекорд по выдаче ипотечных кредитов на рынке новостроек

Сбербанк запустил новый кредит для подрядчиков ИЖС

В Сбере не ожидают снижения цен на жилье в России

Вслед за ВТБ ставки по рыночной ипотеке повысил Сбер

Эксперты: Сбер вернул себе лидерство на рынке ипотечного кредитования