За 9 месяцев в РФ выдано ипотеки на 5,4 млн руб. (на 10% больше, чем за весь 2023 год), из них только в сентябре — 200 тыс. кредитов на 1 трлн руб., сообщил РБК. По мнению экспертов ВТБ, которое приводит деловой портал, высокий спрос на рынке ипотеки объясняется повышением ставок и требований к первому взносу.

Фото: www.sz-saratov.ru

«Многие клиенты в ожидании корректировки этих параметров поспешили решить квартирный вопрос на приемлемых для себя условиях», — прокомментировал результаты января — сентября вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин (на фото ниже).

Фото: www.interfax.ru

Согласно прогнозу аналитиков банка, рекордно высокий спрос неизбежно сменится охлаждением рынка в IV квартале. Тем не менее за счет повышенной активности на протяжении большей части года в ВТБ предполагают, что выдача ипотеки в 2023-м выйдет на уровень 6,9 трлн руб.

Близкие цифры и у экспертов ДОМ.РФ. Как сказал в эфире РБК руководитель аналитического центра института жилищного развития Михаил Гольдберг (на фото ниже), за сентябрь было выдано около 200 тыс. ипотечных кредитов на рекордную сумму 1 трлн руб.

При этом Гольдберг отметил, что доля инвестиционных сделок на рынке недвижимости невелика. Пока реальные зарплаты растут, и люди покупают жилье для себя, так что «какого-то явного "пузыря"» в ДОМ.РФ не видят.

Также аналитики госкорпорации убеждены, что доля ипотечных кредитов с высокой долговой нагрузкой ниже 30% — 40%, о которых заявлял ЦБ.

Фото: www.sputniknews.com

«Обычно доход ипотечника выше, чем средний по региону, и это не значит, что они практически все свои деньги отдают на ипотечные выплаты», — пояснил Михаил Гольдберг.

Рекордную выдачу ипотеки в 2023 году ожидают и в ДОМ.РФ. Согласно прогнозам его экспертов, в целом может быть выдано 1,6 млн — 1,7 млн жилищных кредитов на сумму 6,3 — 6,4 трлн руб.

Другие публикации по теме:

Эксперты: в августе выдача ипотеки вышла на новый рекорд

ЦБ: в августе ипотечных кредитов для долевого строительства выдано в 2,3 раза больше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в августе вырос на 91% по отношению к прошлому году (графики)

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов выросла с 11,3% до 13,9% (графики)

Эксперты: ставки по ипотеке продолжат расти, но спрос все равно останется высоким 

Рекордный объем ипотеки выдал ВТБ до повышения ставок

Эксперты: банки продолжат увеличивать ставки по ипотеке, но совместно с девелоперами они найдут выход

ЦБ: ипотека в августе побила все рекорды

Банк ДОМ.РФ: в августе продажа жилья по ДДУ в новостройках выросла на 44%

Август обогнал рекордный июль на 6,7% по количеству договоров ИЖК

Такую цифру получили в РБК-Недвижимость. Расчеты были проведены на основе ипотечного онлайн-калькулятора ДОМ.РФ и данных Циан о средних ценах на квартиры (самый распространенных формат — 37 кв. м) в новостройках городов-миллионников.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Чтобы определить средний платеж, аналитики взяли срок кредита 25 лет, минимальный первый взнос — 30%, ставку — 18% годовых, долю затрат на обслуживание — 50% от общего дохода.

Опрошенные редакцией эксперты сошлись во мнении, что этот уровень является более или менее комфортным для беспроблемного возврата долга и практически гарантирует одобрение ипотеки банком. (Данные по городам на инфографике ниже).

Как изменятся требования к доходу для получения ипотеки после отмены льготной

Источники: расчет РБК-Недвижимость на основе данных агрегаторов и ДОМ.РФ

Ситуация на рынке ипотеки возвращается в нормальное русло, отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков (на фото ниже).

Фото: nbki.ru

Программы льготного кредитования, по его словам, привели к быстрому росту цен на новостройки и существенной разнице в стоимости первичного и вторичного жилья.

Если брать ипотеку в нынешних условиях, то эксперт рекомендует учитывать все потребности, включая те, которые могут возникнуть за все время возврата кредита. Необходимо предусмотреть и возможность откладывать часть средств на финансовую «подушку безопасности».

Фото предоставлено пресс-службой компании Est-a-Tet

Получить жилищный кредит после 1 июля будет значительно сложнее, если клиент не подпадает под условия оставшихся льготных программ, добавил директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet Алексей Новиков (на фото).

Здесь, подчеркнул он, остаются только два возможных инструмента: рыночная ипотека и субсидируемая застройщиками (в Москве ставки по таким программам начинаются от 11,5%).

Управляющий директор по валидации агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото ниже) считает, что и 50% доходов семьи на обслуживание кредитов критично, желательно отдавать на эти цели менее половины.

Фото предоставлено пресс-службой Эксперт РА

«Если оставшихся денег с запасом хватает на поддержание привычного уровня жизни, то излишек лучше направлять на досрочное погашение кредитов», — пояснил он.

Кроме того, при неблагоприятных макроэкономических изменениях накопленные средства могут покрыть и непредвиденные расходы, уточнил Юрий Беликов.

Гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Михаил Алексин (на фото) комфортным назвал размер платежа по ипотечному кредиту не более 30% семейного бюджета.

Фото: asros.ru

Это при условии, что других непогашенных кредитов нет. Если больше половины доходов уходит на возврат долгов, то брать ипотеку безрассудно, предупредил эксперт.

Принимать решение об ипотеке, советует он, необходимо взвешенно, с учетом общей устойчивости финансового положения, при наличии «подушки безопасности» и уверенности в надежном трудоустройстве.

Если этого нет, то хорошей стратегией будет временно отказаться от займа и использовать ситуацию для накопления более крупной суммы первоначального взноса.

В таком случае стоит обратить внимание на банковские вклады, проценты по которым сейчас очень привлекательны, подытожил Михаил Алексин.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: рыночная ипотека по низким ставкам намного лучше льготных программ

Эксперты: продажи новостроек после 1 июля могут сократиться на 50%

Эксперты: спрос на новостройки просядет до конца года на 10% — 15%

Минфин: катастрофы на рынке ипотеки из-за сворачивания госпрограмм не ожидается

Эксперты: столичные девелоперы сохранят свою активность независимо от ситуации со спросом и ценами

Эксперты: завершение льготной ипотеки — это хорошая новость для российской экономики

Прогнозы экспертов о ценах на жилье во второй половине 2024 года

ЦБ: снижение спроса на ипотеку не приведет к проблемам у застройщиков

Эксперт: cнижение цен — единственный инструмент для активизации спроса на рынке жилья

Льготная ипотека завершается. Что будет после нее: мнение экспертов