Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций одобрил «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков» и в ближайшее время направит его регулятору на согласование, сообщила пресс-служба Банка России.

Фото: © Овчинникова Ирина / Фотобанк Лори

Основная цель документа, говорится в сообщении, минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы заемщики более четко понимали условия займа и связанные с ним риски.

Стандарт содержит перечень сведений, которые банк обязан раскрыть до заключения договора, и рисков, о наличии которых он должен предупредить заемщика. Последний в свою очередь при заключении договора должен будет поставить свою подпись, свидетельствующую о том, что он ознакомлен с этой информацией.

ЦБ планирует согласовать поступивший от комитета документ в течение 30 рабочих дней, после чего он будет утвержден и, как предполагается, станет обязательным для банков с 1 января 2025 года.

Фото: vk.com

«Важно, что Стандарт одобрен самими участниками рынка в диалоге с регулятором», — подчеркнул председатель Комитета по стандартам деятельности кредитных организаций, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута (на фото).

По его словам, в ближайшее время ЦБ рассмотрит и другой документ, который установит ответственность для банков, не соблюдающих правила Стандарта.

Фото: vk.com

Финансовый эксперт Андрей Бархота (на фото) отметил, что главная функция документа — информировать заемщика о последствиях взятия кредита, например, о том, как может измениться его способность платить за ипотеку с учетом текущей закредитованности.

Фото: vk.com

Однако без надзора и воздействия на нарушителей практика регулирования через Стандарт не станет эффективной, и «это будет самый главный вопрос», уточнил гендиректор Аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев (на фото).

Фото: cbr.ru

Пока неизвестно, какие могут быть введены меры наказания. Как заявлял в начале июля директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов (на фото), после того как Стандарт будет принят, «Комитет начнет публиковать списки банков, которые его не соблюдают».

«В случае широкого распространения опасных с позиции ЦБ практик для банков-нарушителей будет предусмотрено количественное ограничение выдаваемых кредитов и, возможно, штраф», — предположил Андрей Бархота.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперт: место льготных госпрограмм жилищного кредитования займут акции и скидки от застройщиков

ЦБ: обсуждение законопроекта о МПЛ на выдачу ипотеки продолжается

Эксперты: какие альтернативы льготной ипотеке могут появиться на рынке после ее завершения

Эксперты: застройщики согласны сами субсидировать ипотечные ставки, но не готовы давать покупателям скидки

Какие продукты банков и застройщиков позволяют снизить финансовую нагрузку при покупке жилья

Эксперт: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ограничений ЦБ

Эксперты проанализировали нюансы и риски альтернативных способов покупки жилья

Что выберут застройщики после 1 июля: рассрочку, траншевую ипотеку, trade-in или ИЖС

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

Так считают опрошенные РИА эксперты. В числе основных причин они назвали высокую ключевую ставку и ограничительные меры ЦБ.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

  Предлагая свои программы, девелоперы исходят из того, что пиковые значения регулирования рынка Банк России не держит долго. Предыдущий опыт показывает, что после шести-восьми месяцев ключевая ставка понижалась существенно, напомнил гендиректор ГК РКС Девелопмент Станислав Сагирян. По его словам, на это надеются и покупатели, поэтому им интереснее получить субсидирование на более короткий срок — от двух до пяти лет.

 По информации исполнительного директора компании «Этажи» Регины Дыдалиной, минимальная ставка по субсидированным займам на весь срок кредитования сегодня составляет 11,99%. При субсидии до двух лет она может равняться 0,01%, на три года — 5%.

При таких условиях обычно прописан минимальный срок возврата ипотеки, например не менее 20 лет, и многие заемщики рассчитывают на рефинансирование, уточнила риэлтор.

 С учетом роста ключевой ставки ЦБ и повышения стоимости рыночных займов субсидированные программы становятся для многих единственным вариантом взять кредит, подчеркнул коммерческий директор ГК АльфаСтройИнвест Юрий Балабанов.

Фото: © Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

  Сейчас еще можно получить жилищный заем по ставке до 12,9%, но эти условия с высокой вероятностью пересмотрят в ближайшее время, убежден директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК А101 Рустам Азизов.

Как он пояснил, регулятор требует увеличения резервов от банков, предлагающих ипотечные ставки ниже среднерыночных показателей, поэтому им проще ограничить размеры субсидирования от девелоперов.

«Мне представляется, что минимальная ставка по ипотеке с субсидией составит 15%, однако большинство покупателей ни финансово, ни психологически к ней не готовы», — подчеркнул Рустам Азизов.

  «Банк России стремится, чтобы не было никаких продуктов, отличных от стандартного кредитования, а сейчас это 21% — 22% годовых», — добавил главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Эксперты: льготные программы ряда застройщиков могут привести к банкротству заемщиков

ЦБ: В Минфине согласны с нашим предложением закрыть такую «серую схему» от застройщика, как переуступка прав по ДДУ

Эксперты: из-за высокой ключевой ставки ЦБ экономика замедлится, но инфляция стабилизируется

Новый «семейный» способ продаж от застройщика: нюансы и риски

Крупные российские банки вновь повысили ставки по ипотеке

Эксперты: из-за заградительных рыночных ставок количество ипотечных сделок может снизиться на 30% — 40%

Эксперты: ставки по рыночной ипотеке уже являются заградительными

Эксперты: повышение ключевой ставки ЦБ снизит спрос на ипотеку в пределах от 30% до 50%

ЦБ повысил ключевую ставку до 18% годовых (график)

Эксперты объяснили причины нынешнего роста ипотечных ставок