На сайте Центробанка России опубликовано информационное письмо от 30.07.2021 №ИН-06-44/59 «Об отдельных мерах поддержки рынка микрофинансирования».

Фото: www.s14.stc.all.kpcdn.net

В своем письме ЦБ рекомендует жилищным накопительным кооперативам в условиях сохранения рисков распространения COVID-19 и с учетом текущей потребности граждан в мерах поддержки, направленных на ограничение роста просроченной задолженности по их обязательствам, при возникновении случаев просрочки членом жилищного накопительного кооператива внесения паевых и иных взносов предоставить возможность скорректировать график платежей без применения неустойки за нарушение обязательств по внесению указанных взносов.

Данная рекомендация действует по 30 сентября 2021 года включительно.

Также данным письмом отменяются письма Банка России от 20.03.2020 №ИН-015-44/25 «О комплексе мер по поддержке рынка микрофинансирования», от 15.04.2020 №ИН-015-44/66 «О дополнительных мерах поддержки микрофинансовых институтов» и от 06.10.2020 №ИН-015-44/146 «О мерах поддержки граждан при взаимодействии с микрофинансовыми институтами в условиях распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19)».

Фото: www.900igr.net

Другие публикации по теме:

За год доля ипотеки в долевом строительстве в общем объеме кредитов выросла с 8,0% до 9,6% (графики)

ЦБ: за год объем средств дольщиков на счетах эскроу увеличился в 5,5 раза — до 2,2 трлн руб.

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5% годовых (график)

Эксперты: ряд российских банков повысил в июле ставки ИЖК

Перечень банков, имеющих право работать с застройщиками по эскроу счетам, уменьшился на одну позицию (список)

Эксперты ВШЭ: рискоустойчивость в строительстве вернулась на допандемийный уровень

Эксперты ВШЭ: деловая активность в строительной отрасли достигла пика за последние пять лет

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Банки смогут предложить физлицам специальные накопительные вклады для покупки жилья

Банк России опубликовал информационно-аналитический материал «Обзор финансовой стабильности» за II—III кварталы 2020 года.

О рисках перегрева на рынке жилой недвижимости

Регулятор отмечает большой потенциал развития рынка ипотеки, учитывая, что менее 6% россиян являются ипотечными заемщиками. В среднем заемщики и созаемщики направляют на обслуживание ипотечных и других кредитов 57% своих доходов.

Задолженность по ипотеке составляет всего 7,4% от ВВП, что ниже уровня стран большой двадцатки и стран Восточной Европы. Например, в Польше этот показатель равен 20%, в Чехии — 24%.

При этом доля «плохих» ссуд на 1 октября 2020 года составляет лишь 1,4%.

Индекс доступности недвижимости (количество квадратных метров жилья, доступных к покупке при расходах на обслуживание кредита в размере половины среднемесячной номинальной зарплаты) на 01.10.2020 достиг 40,3 кв м, что на 1,2 кв. м выше значений начала года.

Фото: www.news.rbgmedia.ru

Однако при отсутствии увеличения предложения от застройщиков и поддержки доходов населения может последовать рост цен на недвижимость, снижение доступности жилья и повышение закредитованности граждан.

Банк России отмечает, что в Краснодарском крае и Москве увеличение доступности жилья из-за снижения процентной ставки было полностью компенсировано ростом его стоимости.

Как указывает регулятор, значительный рост ипотеки в темпе около 20% в год возможен только за счет увеличения доступности ипотеки для менее доходных групп домохозяйств (со среднедушевыми доходами от 22 тыс. до 45 тыс. руб. на одного члена семьи).

Фото: www.vladtime.ru

Акцент на субсидировании процентных ставок на новостройки приводит к изменению структуры кредитования в пользу первичного рынка жилья. Доля таких кредитов может вырасти с текущих 33% до 40—60%, что дополнительно снизит спрос на «вторичку», отмечается в обзоре.

В среднесрочном периоде данные риски перегрева регулятор оценивает как маловероятные, но поддерживает ограниченный срок действия программы господдержки ипотеки.

О росте инвестиционной привлекательности жилья

По итогам сентября 2020 г. арендная доходность на рынке жилья составила 5,5%, что превышает на 2,25 п. п. средневзвешенную ставку по депозитам физических лиц со сроком привлечения до 1 года.

Фото: www.restate.ru

О динамике кредитования и долговой нагрузке граждан

Несмотря на замедление розничного кредитования населения, во II—III кварталах продолжился рост долговой нагрузки населения: платежи по кредитам достигли 11,1% от денежных доходов.

О реструктуризации кредитов.

На 3 ноября 2020 г. было реструктурировано 3,1% задолженности по ипотечным кредитам. При этом еженедельное количество обращений граждан на проведение реструктуризации кредитов в ноябре снизилось до 27 тыс. единиц против 150 тыс. единиц в мае, информирует регулятор.

Другие публикации по теме:

Эльвира Набиуллина заявила о необходимости свернуть госпрограмму льготной ипотеки

ЦБ: рост цен на жилье может свести на нет выгоду от низких ставок ИЖК

ЦБ фиксирует рост финансирования застройщиков и ипотечного кредитного портфеля в октябре

Застройщики: самой эффективной мерой господдержки отрасли стала льготная ипотека

Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготной ипотеки до 1 июля

Банкиры не согласны с опасениями Минфина относительно риска образования «пузыря» на рынке ипотеки

ЦБ: кредитные договоры застройщиков профинансируют строительство 32 млн кв. м жилья

ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 4,25% годовых (график)

Банк России планирует установить более низкие значения коэффициентов риска по ипотечным кредитам