ДОМ.РФ готовит инструменты с использованием искусственного интеллекта, которые сократят процесс одобрения ипотечных кредитов до 1 секунды, рассказал Интерфаксу управляющий директор по ИТ и цифровой трансформации ДОМ.PФ Николай Козак.

Фото: www.sun9-62.userapi.com

Выступая на панельной дискуссии «Министерство Big Data. Управление городом через цифрового двойника» в рамках Московского урбанфорума, Николай Козак (на фото ниже) рассказал, что ДОМ.РФ уже работает над сервисами искусственного интеллекта (ИИ) для ускорения выдачи ипотеки.

Сейчас процесс одобрения занимает больше всего времени. По словам эксперта, ИИ может значительно ускорить этот процесс: от ипотеки «день в день» до реализации целевой задачи — одобрения ипотеки за одну секунду.

Фото: www.cnews.ru 

«Рынок на пороге новой революции, которая позволит банкам в течение 1 секунды одобрять ипотеку для граждан, что будет позитивно и безопасно влиять на исполнение национального проекта "Жилье и городская среда"» — подчеркнул топ-менеджер ДОМ.PФ.

Фото: www.yandex.net

Эксперт отметил, что в Банке ДОМ.РФ уже реализуется пилотный проект с использованием ИИ при выдаче проектного финансирования для застройщиков.

«ИИ применяется пока как помощник с точки зрения проектного финансирования, — уточнил Николай Козак и добавил: — Это и автоматизация, и прокрутка рисковых моделей, которая сокращает срок выдачи проектного финансирования».

Фото: www.blog.mgallp.com

По словам специалиста, ключевое условие для внедрения ИИ — большой объем данных. В ДОМ.РФ эти данные имеются, поскольку Банк ДОМ.РФ занимает четвертое место в России по объему выдачи ипотечных кредитов.

Институт развития в жилищной сфере видит весь объем жилищного строительства в стране через портал Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) наш.дом.рф. Все это создает основу инновационных решений с применением ИИ на стыке финансов и жилищного строительства.

Фото: www.minstroy.alania.gov.ru

Внедрением таких решений занимается Лаборатория искусственного интеллекта, созданная в рамках ДОМ.РФ. В ее задачи входит изучение и прогнозирование экономической эффективности, безопасности и реализации бизнес-процессов ДОМ.РФ с точки зрения применения технологий ИИ.

По словам Козака, запуск связанных с ИИ проектов для развития жилищной сферы и собственного бизнеса идет параллельно с формированием профильного кадрового ресурса.

Отдельно спикер обратил внимание на важность безопасности используемых данных и работы с ведущими отечественными разработчиками.

Другие публикации по теме:

Условия для полностью цифровой ипотеки — в проекте ДОМ.РФ

Первую в России ипотеку по QR-коду выдал Банк ДОМ.РФ

Росреестр: объем электронных сделок за первое полугодие сопоставим с результатом за весь 2021 год

С нового года Росреестр полностью перейдет на электронную регистрацию сделок с недвижимостью: что это даст физлицам, застройщикам и банкам

Цифровая ипотека Банка ДОМ.РФ действует в 1,5 тыс. населенных пунктов

Минстрой и правительство Москвы договорились совместно развивать цифровизацию строительной отрасли

Стройкомплекс Москвы переходит на отечественное программное обеспечение

Эксперимент по оформлению цифровой ипотеки продлен до конца 2023 года

ЕРЗ.РФ приглашает застройщиков на федеральную конференцию «Цифровизация продаж в девелопменте жилья»

Росреестр: при электронной регистрации ипотеки и других сделок с недвижимостью договоры будут заключаться в XML-формате

На сайте Росреестра будут размещены в XML-формате примерные формы наиболее востребованных на рынке недвижимости договоров

Средневзвешенный размер платежа по выданным ипотечным кредитам для ДДУ в течение 8,5 лет с учетом инфляции колеблется в диапазоне от 27 тыс. руб. до 38 тыс. руб., составляя в среднем 34 тыс. руб. К такому выводу пришли аналитики портала ЕРЗ.РФ.

Согласно последним отчетным данным Банка России, в апреле 2024 года среднемесячный ипотечный платеж по ДДУ составил 33,5 тыс. руб., что с учетом инфляции на конец мая составляет 33,7 тыс. руб.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России

С начала публикации Банком России статистики по ипотеке для ДДУ (2016 год) величина ежемесячного платежа с учетом инфляции стабильно колеблется вокруг цифры 34 тыс. руб.

При этом минимальный размер зафиксирован в марте 2022 года (26,8 тыс. руб. в сегодняшних ценах), а также в мае 2020 года (28 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Максимум наблюдался в мае 2019 года (38,2 тыс. руб. в сегодняшних ценах).

Фото: erzrf.ru

«Анализ данных Банка России показывает, что средневзвешенный размер платежа по ипотеке стабилен и не зависит ни от цены новостроек, ни от ставок ипотеки, — прокомментировал результаты исследования руководитель портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) и добавил: — Отсутствует также корреляция между размером ипотечного платежа и средней заработной платой».

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России, Домклик и Росстата

Корреляция размера ипотечного платежа в наибольшей степени наблюдается со среднедушевыми доходами населения, которые кроме заработной платы также включают в себя доходы от предпринимательской деятельности, пенсии, пособия и т. п.

Источник: расчеты ЕРЗ.РФ на основе данных Банка России и Росстата

В период с 2016-го по 2021 год соотношение ежемесячного платежа по ипотечным кредитам под залог ДДУ к среднедушевым денежным доходам населения колебалось вокруг 70% (мин. — 63%, макс. — 76%). Рост среднедушевых доходов населения, начавшийся в 2022 году, не привел к росту размера платежа по договорам ипотеки по ДДУ.

Такое отклонение в корреляции объясняется существенным ужесточением нормативов Банка России в отношении ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%) и слишком «закредитованных» заемщиков.

В результате в начале 2024 года соотношение размера средневзвешенного ипотечного платежа по ДДУ к среднедушевым доходам населения уменьшилось до 59%.

Фото: © Анна Зеленская / Фотобанк Лори

МЕТОДИКА РАСЧЕТА

Средний ежемесячный платеж по ДДУ рассчитан как периодический платеж для аннуитета при условии постоянства сумм платежей и постоянной процентной ставки на основании среднего размера, средневзвешенного срока и средневзвешенной ставки ИЖК под залог ДДУ, предоставленных в соответствующий месяц по данным ЦБ. Среднедушевые денежные доходы населения — по данным Росстата (файл для скачивания). Среднемесячная начисленная заработная плата — по данным Росстата (файл для скачивания). Все рассчитанные суммы переведены в сегодняшние цены путем деления на произведение индексов потребительских цен на товары и услуги за прошедшие месяцы, по данным Росстата (файл для скачивания, лист 1).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в апреле составил 5,19 млн руб. (график)

Молодые семьи получат поддержку в накоплении первоначального взноса по ипотеке

Эксперты: в феврале средний первоначальный взнос по ипотеке вырос до 37,2%

Эксперт: банки снижают платежи по ипотеке в первый год кредита

Эксперты: с начала 2023 года средний ипотечный платеж в городах-миллионниках вырос почти вдвое

Эксперты: снижение платежеспособности населения начинает сказываться на выручке лидеров жилищного рынка

Эксперт: после отмены околонулевых ставок платежи по субсидируемой застройщиком ипотеке выросли более чем на 40%