ДОМ.РФ готовит инструменты с использованием искусственного интеллекта, которые сократят процесс одобрения ипотечных кредитов до 1 секунды, рассказал Интерфаксу управляющий директор по ИТ и цифровой трансформации ДОМ.PФ Николай Козак.

Фото: www.sun9-62.userapi.com

Выступая на панельной дискуссии «Министерство Big Data. Управление городом через цифрового двойника» в рамках Московского урбанфорума, Николай Козак (на фото ниже) рассказал, что ДОМ.РФ уже работает над сервисами искусственного интеллекта (ИИ) для ускорения выдачи ипотеки.

Сейчас процесс одобрения занимает больше всего времени. По словам эксперта, ИИ может значительно ускорить этот процесс: от ипотеки «день в день» до реализации целевой задачи — одобрения ипотеки за одну секунду.

Фото: www.cnews.ru 

«Рынок на пороге новой революции, которая позволит банкам в течение 1 секунды одобрять ипотеку для граждан, что будет позитивно и безопасно влиять на исполнение национального проекта "Жилье и городская среда"» — подчеркнул топ-менеджер ДОМ.PФ.

Фото: www.yandex.net

Эксперт отметил, что в Банке ДОМ.РФ уже реализуется пилотный проект с использованием ИИ при выдаче проектного финансирования для застройщиков.

«ИИ применяется пока как помощник с точки зрения проектного финансирования, — уточнил Николай Козак и добавил: — Это и автоматизация, и прокрутка рисковых моделей, которая сокращает срок выдачи проектного финансирования».

Фото: www.blog.mgallp.com

По словам специалиста, ключевое условие для внедрения ИИ — большой объем данных. В ДОМ.РФ эти данные имеются, поскольку Банк ДОМ.РФ занимает четвертое место в России по объему выдачи ипотечных кредитов.

Институт развития в жилищной сфере видит весь объем жилищного строительства в стране через портал Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) наш.дом.рф. Все это создает основу инновационных решений с применением ИИ на стыке финансов и жилищного строительства.

Фото: www.minstroy.alania.gov.ru

Внедрением таких решений занимается Лаборатория искусственного интеллекта, созданная в рамках ДОМ.РФ. В ее задачи входит изучение и прогнозирование экономической эффективности, безопасности и реализации бизнес-процессов ДОМ.РФ с точки зрения применения технологий ИИ.

По словам Козака, запуск связанных с ИИ проектов для развития жилищной сферы и собственного бизнеса идет параллельно с формированием профильного кадрового ресурса.

Отдельно спикер обратил внимание на важность безопасности используемых данных и работы с ведущими отечественными разработчиками.

Другие публикации по теме:

Условия для полностью цифровой ипотеки — в проекте ДОМ.РФ

Первую в России ипотеку по QR-коду выдал Банк ДОМ.РФ

Росреестр: объем электронных сделок за первое полугодие сопоставим с результатом за весь 2021 год

С нового года Росреестр полностью перейдет на электронную регистрацию сделок с недвижимостью: что это даст физлицам, застройщикам и банкам

Цифровая ипотека Банка ДОМ.РФ действует в 1,5 тыс. населенных пунктов

Минстрой и правительство Москвы договорились совместно развивать цифровизацию строительной отрасли

Стройкомплекс Москвы переходит на отечественное программное обеспечение

Эксперимент по оформлению цифровой ипотеки продлен до конца 2023 года

ЕРЗ.РФ приглашает застройщиков на федеральную конференцию «Цифровизация продаж в девелопменте жилья»

Росреестр: при электронной регистрации ипотеки и других сделок с недвижимостью договоры будут заключаться в XML-формате

На сайте Росреестра будут размещены в XML-формате примерные формы наиболее востребованных на рынке недвижимости договоров

Генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко в интервью «Российской газете» рассказал о переменах на рынке ипотеки, программе субсидирования застройщиков, финансовых итогах прошлого года и о многом другом.

Фото: www.ivnovostroiki.ru

Что происходит с ипотекой

По информации руководителя госкорпорации, в первые четыре месяца года было выдано более 500 тыс. кредитов на сумму около 1,85 трлн руб. —на 13% по количеству и на 24% по сумме больше, чем год назад.

По прогнозам специалистов ДОМ.РФ, ипотечный рынок в 2023 году останется в прошлогодних пределах. Это приблизительно 1,3 млн кредитов с приростом ипотечного портфеля на 2 трлн руб.

Если же сохранится нынешняя динамика, то выдачи могут вырасти до 1,5 млн руб., а портфель — на 2,3 трлн руб., уточнил глава единого института развития в жилищной сфере.

Фото: www.omut.ndv.ru

При этом Виталий Мутко (на фото) напомнил, что, согласно отчетам Банка России, качество ипотечных кредитов ухудшается: растет доля кредитов с низким первоначальным взносом и ипотеки с высокой долговой нагрузкой.

Сам он считает, что льготные программы с макроэкономической точки зрения ложатся тяжелым бременем на бюджет, но и искажают рыночную ситуацию. Поэтому в дальнейшем, по его мнению, необходимо переходить к более адресным мерам поддержки.

Фото: www.sasn.ru

О снижении ипотечной ставки для покупателей просторных квартир

Как писал портал ЕРЗ.РФ, такое предложение глава ДОМ.РФ прозвучало в апреле на встрече с Президентом России Владимиром Путиным. Сейчас это предложение рассматривается в российском Правительстве, сообщил изданию Виталий Мутко.

Он уверен, что принятие такого решения поможет «выправить» структуру строящегося жилья, в которой более половины занимают однокомнатные и малогабаритные квартиры, и положительно скажется на демографии.

Фото: www.gazetaingush.ru

Льготная ипотека на вторичное жилье

Пока готовых решений нет, и здесь, полагает гендиректор госкорпорации, надо быть очень осторожными.

Возможны лишь какие-то адресные, точечные меры — для некоторых регионов и отдельных категорий граждан.

Фото: www.yandex.net

Вывод новых проектов

За четыре месяца этого года запущено строительство более 14 млн кв. м — на 27% больше, чем за тот же период прошлого года.

«Застройщик не должен продавать все свои квартиры на стадии строительства, — подчеркнул Виталий Мутко и уточнил: — При нормальной модели проектного финансирования распроданность на момент сдачи дома должна составлять где-то 70%».

Как он уже отмечал ранее и повторил вновь, баланс на рынке новостроек восстанавливается. Спрос и предложение постепенно приходят к равновесию, продажи идут.

О проблемных домах и счетах эскроу

Руководитель единого финансового института в жилищной сфере подтвердил, что механизм проектного финансирования эффективно работает, и уже более 92% жилых домов возводится по новым правилам.

При этом с момента запуска механизма ни один дом, который строится исключительно по счетам эскроу, не стал проблемным. Таковыми остаются лишь начатые до середины 2019 года, то есть до перехода рынка на эскроу-счета.

Фото: www.shtory-deco.ru

Ипотека на ИЖС «хозспособом»

По словам Виталия Мутко, на ИЖС уже приходится 60% всего введенного в стране жилья, и его потенциал остается высоким.

В прошлом году ДОМ.РФ запустил ипотеку на ИЖС «хозспособом», субсидируя ставку на 2 п. п., выделив на это из своей прибыли 1 млрд руб. и подключив несколько банков. В общей сложности уже выдано больше 15 тыс. кредитов на 62 млрд руб.

«Но нужно идти дальше: полностью перенести в ИЖС механизм проектного финансирования и счетов эскроу, строить малоэтажное жилье промышленным способом», — заявил Виталий Мутко.

Фото: www.o-krohe.ru

Какие механизмы обеспечения жильем еще не используются в России

В стране не хватает цивилизованного рынка арендного жилья — это первое, о чем сказал гендиректор института развития.

Сегодня в портфеле ДОМ.РФ 16 арендных домов в семи регионах. Правительство поставило перед госкорпорацией новую задачу — создать 10 тыс. арендных квартир на Дальнем Востоке для молодых специалистов и студентов.

Виталий Мутко видит в этом направлении также большой потенциал для расселения аварийного фонда, предоставления жилья детям-сиротам и очередникам.

Программа субсидирования застройщиков

Речь зашла и о субсидировании низкомаржинальных проектов и поддержке тех регионов, где прибыль у застройщиков низкая.

Для этого, по убеждению Виталия Мутко, нужна программа, которая субсидировала бы процентную ставку с момента запуска проекта до определенной наполняемости счетов эскроу.

Эта ставка не будет подниматься выше текущего уровня ключевой ставки ЦБ независимо от динамики продаж, а отключаться, когда счета эскроу заполнятся на более чем 40%.

Фото: www.ikelement.ru

Финансовые итоги года ДОМ.РФ

В 2022 году госкорпорация ввела в оборот 2,4 тыс. га земель и начала строительство инфраструктуры в 17 регионах России.

Было выдано 37,7 тыс. ипотечных кредитов и профинансировано строительство 15,4 млн кв. м нового жилья. Это помогло решить жилищный вопрос для более чем 480 тыс. семей.

За год активы компании увеличились в 1,5 раза — до 3 трлн руб., а чистая прибыль превысила 30 млрд руб., подытожил генеральный директор ДОМ.РФ.

Другие публикации по теме:

Эксперты: рынок жилищного строительства идет на рекорд

Эксперты: выдача ипотеки в 2023 году превысит прошлогодний уровень

Жилищные условия с помощью «Льготной ипотеки» Банка ДОМ.РФ в 2023 году улучшили 4400 семей

Застройщики обеспокоены ростом затрат на строительство, однако в будущее смотрят с оптимизмом

Эксперты: в апреле ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования коренным образом улучшилась

Спрос на «загородную» ипотеку от Банка ДОМ.РФ вырос вдвое

Виталий Мутко: Баланс спроса и предложения на рынке новостроек восстанавливается

Виталий Мутко Владимиру Путину: Мы предлагаем стимулировать приобретение квартир большой площади за счет дополнительного субсидирования ставки

Эксперты: российский рынок ИЖС развивается, а спрос на продукцию малоэтажного индивидуального домостроения растет

Виталий Мутко: Доля ипотеки на частные дома растет