Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги кредитной активности россиян в апреле 2017 г.

ОКБ подтвердило сохранение в апреле общей тенденции, сложившейся на рынке ипотеки. Средневзвешенный размер ипотечного кредита растет. Количество ипотек падает.

По данным бюро за апрель 2017 года к апрелю 2016 года рост средневзвешенного размера ипотечного кредита составил 140 тыс. рублей. В апреле 2017 средний размер ипотеки составил 1,77 млн руб. В марте текущего года по данным Банка России средний размер ипотечного кредита был равен 1,82 млн. руб.

ОКБ подсчитало, что в апреле на 6% увеличились объемы ипотечного кредитования. При этом количество выданных ипотек снизилось на 2%.

В целом по всем видам кредитов объем кредитования вырос за год на 17%. Это означает, что рост объемов кредитования в сегменте ипотеки ниже, чем в целом в банковском секторе. Так, в сегменте кредитования наличными рост составил 25%, в сегменте автокредитования – 13%.

Расчеты ОКБ сделаны на основе данных 600 кредитных организаций, передающих информацию в бюро.

Минэкономразвития РФ начало оценку  регулирующего воздействия законопроекта, который существенно усложнит ипотеку в долевом строительстве. При этом повысится надежность такой ипотеки, произойдет снижение ставок и рост ее объемов.

Законопроектом предлагаются следующие реформы ипотечного кредитования под залог прав требований по договорам участия в долевом строительстве (ДДУ):

1) отношение долга по кредиту к денежной оценке прав требования ‎по ДДУ не должно превышать 80%;

2) рыночная стоимость прав требований по ДДУ определяется независимым оценщиком;

3) доля кредитов с залогом прав по ДДУ не может превышать 40% от размера ипотечного покрытия;

4) невозможность без согласия залогодержателя:

• одностороннего отказа участника долевого строительства от ДДУ;
• расторжения ДДУ;
• замены предмета залога;
• уступки права до ДДУ;

5) установление права залогодержателя на получение возмещения от компенсационного фонда долевого строительства;

6) объект долевого строительства должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству не позднее шести месяцев с даты государственной регистрации права собственности.

Указанные нововведения обосновываются целями снижения рисков в отношении облигаций, в ипотечное покрытие которых будут включаться права требования по ДДУ. В пояснительной записке авторы законопроекта ссылаются на мнение АИЖК, согласно которому новеллы позволят банкам увеличить объемы и снизить ставки ипотечного кредитования за счет получения доступа к оперативному рефинансированию кредитов, предоставленных для приобретения жилья на первичном рынке. Одновременно, включение в ипотечное покрытие облигаций ‎с поручительством АИЖК прав требований по кредитам, обеспеченным залогом прав по ДДУ, обеспечит повышение кредитного качества ‎и ликвидности рынка ипотечных ценных бумаг.

Дата окончания общественного обсуждения законопроекта – 15 июня 2017 г.