Портал ЕРЗ.РФ обратился к застройщикам с просьбой представить информацию о соотношении цен на готовое и строящееся жилье в конкретных жилых комплексах.

Фото: Сергеев Валерий / Фотобанк Лори

Отрицательное соотношение в 42% цен на готовое и строящееся жилье — реальная угроза банковской системе

Банк России придерживается официальной позиции о наличии угрожающего банковскому рынку отрицательного соотношения цен на готовое и строящееся жилье на уровне 42%.

По мнению ЦБ, новостройка при переходе в статус готовой квартиры теряет в цене 42%. Это значит, что ликвидная цена готовой новостройки при ипотеке со стандартным первоначальным взносом в 20% — 30% перестает покрывать сумму кредита. Такая ситуация, по мнению ЦБ, безусловно, несет для банковской системы угрозу, которую надо немедленно устранять.

Неслучайно мы наблюдаем последовательные многочисленные решения ЦБ и Правительства РФ по ужесточению ипотеки.

Предварительный мониторинг цен не подтверждает наличие отрицательного соотношения цен на готовое и строящееся жилье

Анализ цен в жилых комплексах, выбранных аналитиками ЕРЗ.РФ случайным образом, показал, что цены на готовое жилье на 3% — 21% выше цены строящегося жилья (подробности — в приложенном документе).

Стало понятно, что существует вероятность наличия ошибки в расчетах Банка России относительно соотношения цен. А если так, то угроза банковской стабильности от льготных ипотечных программ, возможно, является мифом.

Почему нужна помощь застройщиков

Предварительный мониторинг ЕРЗ.РФ не является репрезентативным. Для достоверных выводов необходимо собрать сотни примеров о соотношении цен в разных городах России. Поэтому портал обратился к застройщикам за помощью в предоставлении таких данных.

В первый же день поступила информация от нескольких десятков застройщиков. Но этого мало. Сбор сведений продолжается.

Фото: © Людмила Дутко / Фотобанк Лори

Почему достоверная информация о соотношении цен на готовое и строящееся жилье жизненно важна для отрасли

В настоящее время Минфин России готовит новые сценарии продления программ льготной ипотеки, истекающих  1 июля 2024 года. Если тезис об отрицательном соотношении в 42% цен на готовое и строящееся жилье подтвердится, то программы однозначно надо продолжать сокращать.

Последствия очевидны: падение спроса, продаж, а затем и ввода жилья. Но если угроза банковской стабильности окажется мифом, то можно бороться за сохранение основных параметров льготного ипотечного кредитования.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Что конкретно нужно сделать застройщикам

Портал ЕРЗ.РФ просит застройщиков дополнить указанную в прилагаемом файле таблицу собственными примерами с гиперссылками на конкретные публичные объявления.

Данные просьба предоставить на e-mail k.v.holopik@erzrf.ru не позднее 12 февраля 2024 года.

Сводные данные будут переданы предпринимательским объединениям для последующего направления в Правительство РФ, Государственную Думу и Банк России.

Фото: © Victoria Demidova / Фотобанк Лори

Как ознакомиться с результатами мониторинга и реакцией на них государственных органов

29 февраля в 13.30 в рамках РСН–2024 состоится публичное обсуждение темы «Сценарии льготной ипотеки после 1 июля. Тренды спроса и предложения». Приглашены представители Минфина, Минстроя, Банка России и ДОМ.РФ, а также застройщики, банки и другие участники рынка.

Огромный современный зал на 1 тыс. человек примет всех желающих. Вход свободный. Требуется регистрация по ссылке.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Эксперты: цена на вторичное жилье в России в январе прибавила 1,2%

Эксперты: к концу года темпы роста ипотечного кредитования на первичном рынке обошли вторичный

Эксперты: в январе вторичное жилье в крупных городах подорожало на 1%

Эксперты: на одну покупку квартиры в новостройке приходится пять продаж вторичного или загородного жилья

Эксперты: доля вторичного рынка в ноябре снизилась до 50%

Эксперты: российские новостройки подорожали на 15%, вторичное жилье — на 14%

Эксперты: спрос на ипотеку все заметнее перетекает с вторичного рынка на новостройки

Эксперты: на первичном рынке недвижимость на 15% дороже, чем на вторичном

Эксперты: цены на первичном рынке жилья опережают вторичный

Эксперты: вторичный рынок еще в лидерах, но спрос продолжает падать

Эксперт: разрыв спроса на первичную и вторичную недвижимость в следующем году может достичь 50%

Эксперты: спрос на вторичное жилье в столице будет падать, цены — не изменятся

Эксперты: цены на первичном рынке продолжат расти, а на вторичном, скорее всего, будут падать

Эксперты: главным драйвером на рынке ипотеки в текущем году была «вторичка»

Эксперты: ситуация на рынке ипотечного кредитования продолжает улучшаться, и прежде всего за счет вторичного рынка (графики) 

Об этом РБК сообщили в Министерстве финансов РФ. Речь идет о прогнозе дополнительных расходов бюджета, которые потребуются в 2024—2026 годах как для реализации уже существующих программ, так и для продления «Семейной ипотеки» и выплат по 450 тыс. руб. на погашение жилищных кредитов при рождении третьего ребенка.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

«Для того, чтобы льготы действительно помогали тем, кому нужна поддержка, массовые льготные программы должны быть трансформированы на более адресный формат для повышения их эффективности», — отметили в Минфине.

Фото: kremlin.ru

Ранее Президент России Владимир Путин поддержал продление льготной семейной ипотеки под 6% и программы выдачи субсидий для многодетных семей.

Что касается общей льготной ипотеки под 8%, которая доступна всем заемщикам, то против ее продления выступили Банк России и Минфин, а за продление высказался Минстрой.

Фото: © Александр Тарасенков Фотобанк / Лори

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина (на фото) неоднократно выражала озабоченность тем, что массовые программы льготной ипотеки вызывают разгон цен на новостройки, что делает жилье для россиян менее доступным.

В свою очередь, замглавы Минстроя Никита Стасишин (на фото ниже) указывал, что эти программы позволяют поддерживать спрос на жилье, обеспечивая выполнение показателей жилищного нацпроекта, и не ведут к перегреву рынка.

Фото: www.minstroyrf.gov.ru

В декабре власти приняли меры по изменению параметров льготной ипотеки. С 12 млн руб. до 6 млн руб. уменьшился максимальный размер кредита для четырех столичных регионов, а первоначальный взнос для всех увеличился с 20% до 30%. После этого ряд банков ужесточил условия выдачи льготных ипотечных кредитов, возложив часть расходов по ним на застройщиков.

Расходы бюджета на субсидирование льготной ипотеки также растут из-за роста ключевой ставки ЦБ. С лета регулятор повысил ее с 7,5% до 16%, а государство продолжило возмещать банкам разницу между рыночными и льготными ставками.

Фото: © Сергеев Валерий / Фото банк Лори

2023 год, напомнил РБК, стал рекордным в России по выдаче ипотеки. По предварительным данным ЦБ, ДОМ.РФ и Frank RG, за прошлый год банки выдали россиянам почти 2 млн ипотечных кредитов на 7,85 трлн руб. (+60% к уровню 2022 года). Драйвером выступала льготные программы: их доля в общем объеме к концу года достигла 74%.

Под влиянием в том числе льготного ипотечного кредитования ввод жилья в 2023 году увеличился на 7,5% к показателю предыдущего года и составил, по информации Росстата, рекордные 110,4 млн кв. м. Из них 51,8 млн кв. м — это многоквартирные дома (+13,7% к 2022 году).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Максимальные объемы ввода многоквартирных домов застройщиками за январь — декабрь 2023 года показали Москва, Московская область и Краснодарский край

Банки получили дополнительные лимиты по ипотечным госпрограммам в размере 2,3 трлн руб. Лидеры все те же

Росстат: ввод многоквартирных домов застройщиками в России по итогам 2023 года вырос на 13,7% — до рекордных 52 млн кв. м (графики)

Росстат: ввод жилья в России по итогам 2023 года вырос до 110,4 млн кв. м — это рекорд за все время наблюдений (графики)

Госдума: массовую льготную ипотеку должны заменить адресные программы

Эксперт: от «Семейной ипотеки» нужно «отсечь» тех, кто может взять рыночную

Конфликт ведущих банков с застройщиками из-за введения комиссии: версия Сбера

ДОМ.РФ: продление семейной ипотеки сохранит половину выдачи льготных кредитов, а цены на новостройки сохранятся 

Эксперты выяснили, как конфликт между банками и застройщиками отразится на покупателях жилья

Владимир Путин: Мы точно продлим льготную семейную ипотеку под 6%