Выдача ипотечных кредитов в августе выросла на 10%—50% и обновила рекорд, сообщили «Известия» со ссылкой на данные кредитных организаций. Циан.Журнал опросил экспертов, чтобы понять, чего ждать дальше.

До конца 2023 года темпы ипотечного кредитования сохранятся на рекордных уровнях, ответил зампредседателя правления Абсолют-банка Антон Павлов (на фото ниже).

При этом, по его мнению, до 80% запросов переориентируются на «первичку».

Фото: www.vedomosti.ru

Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский (на фото ниже) полагает, что сохранение высокого спроса после увеличения первоначального спроса до 20% и при нынешнем росте цен «противоречит всякой логике».

Фото: www.cdn-st2.rtr-vesti.ru

«Обойти запреты ЦБ в этот раз не получится: околонулевая ипотека будет сразу прикрыта, каких-то более-менее легальных вариантов у застройщиков нет», — сказал эксперт.

Кричевский видит только две опции, которыми девелоперы смогут воспользоваться.

Фото: www.idei.club

Первая опция — это аренда в уже построенных домах, где сумма платежей складывается в первый взнос.

Вторая — это завышение цены на 20% для того, чтобы продать квартиру без первоначального взноса. «Так застройщик просто дает заверение банку о том, что он получил первоначальный взнос», — пояснил Алексей Кричевской.

Эксперт прогнозирует, что августовский аномальный панический ажиотаж вокруг новостроек сменится обвалом продаж осенью.

Фото: www.kommersant.ru

О том, что будет дальше, можно говорить только через месяц, считает руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД) Михаил Хорьков (на фото).

Спрос на льготные программы после изменения условий снизится, а ставки по ним увеличатся на 0,5 п. п., убеждена эксперт ипотечного кредитования Юлия Анисимова (на фото).

Фото: www.minfin.gov.ru

Про ужесточение условий стало известно в начале сентября.

Директор департамента финансовой политики Минфина РФ Иван Чебесков (на фото) тогда сказал, что это позволит сбалансировать рынок и повлияет на снижение темпов роста цен.

Другие публикации по теме:

Льготная ипотека: зло или благо для российской финансовой системы

Эксперты: стоит ли ждать резкого спада спроса из-за повышения первого взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

В Счетной палате считают, что льготная ипотека должна учитывать специфику регионов и быть целевой

Минстрой не разделяет мнения о том, что рынок многоквартирного жилья перегрет

Эксперты назвали причины ажиотажного спроса на недвижимость

Эксперты: спрос на ипотеку будет неизбежно падать

Эксперт Олег Репченко: Cворачивать льготную ипотеку нужно было при низкой ключевой ставке ЦБ

Эксперты: стимулирование спроса за счет льготной ипотеки исчерпано — рынок постепенно откажется от госпрограмм

Власти хотят повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке с 15% до 20%

Закон, распространяющий действие механизма счетов эскроу на сегмент индивидуального жилищного строительства, вступит в силу с 1 марта 2025 года. Специалисты Гипермаркета недвижимости Нижнего Новгорода и области (gipernn.ru) выяснили, как работает новая схема и зачем она нужна.

Фото: © Николай Винокуров / Фотобанк Лори

По данным аналитиков, около 70% от всего вводимого жилья в регионе приходится на частные дома. У сегмента еще есть большой потенциал, но многие нижегородцы не знают, где искать подрядчика, который построит качественно и в срок.

Решить проблемы позволяют счета эскроу. По аналогии с тем, как это происходит при строительстве многоквартирного жилья, средства заказчика хранятся на спецсчете, пока подрядчик не построит дом. Соблюдение сроков также в интересах исполнителя: чем раньше он закончит работу, тем быстрее получит деньги.

Апробировать новую схему начинал Банк ДОМ.РФ. Как рассказала руководитель подразделения «Развитие и продвижение корпоративных продуктов» финансового института развития в жилищной сфере Елена Пигасова (на фото ниже), первые сделки по программе «ИЖС-Подряд» состоялись прошлой осенью.

Фото из архива Е. Пигасовой

На данный момент в Нижегородской области одобрены заявки на сумму более 300 млн руб., подписаны кредитные договоры на 274 млн руб.

Затем к работе с эскроу в ИЖС подключился Сбер. В целом схема банков аналогична.

Реализация проекта начинается с выбора участка. При необходимости клиент получает одобрение ипотеки. Можно привлечь средства на строительство по «Семейной» или IT-ипотеке. Затем нужно определиться с подрядчиком и проектом будущего дома.

Помогает в этом сервис строим.дом.рф. Сейчас на нем уже размещены данные о 3,7 тыс. организаций.

Фото: mirkvartir.ru

Чтобы рассчитывать на кредитную линию для ИЖС с использованием эскроу, подрядные компании должны соответствовать ряду требований. В частности, необходима регистрация в качестве либо юрлица, либо индивидуального предпринимателя в течение не менее двух лет.

Какие могут быть риски и «подводные камни»?

Заморозка строительства. В этом случае договор расторгается, а для оценки выполненных работ привлекают аккредитованную компанию. На основании ее отчета средства со счета эскроу делятся между заказчиком и подрядчиком.

Потребительский экстремизм. Бывают ситуации, когда подрядчик выполнил свои обязательства, но заказчик не торопится подписывать акт приема-передачи дома, предъявляя застройщику новые требования.

Фото: franchise.goldkeynn.ru

Если сторонам не удастся договориться, то единственным способом отстоять права застройщика является обращение в суд.

Вырастут ли цены из-за эскроу?

Глава компании «Золотой ключик», президент Лиги успешных агентов недвижимости (ЛУАН) Ольга Миронова (на фото) полагает, что стоимость ИЖС может увеличиться, в частности из-за роста цен на стройматериалы.

При этом подорожание будет плавным, поскольку в сегменте ИЖС наблюдается огромная конкуренция.

Фото: АН Монолит

Эксперт Нижегородской гильдии сертифицированных риэлторов (НГСР) Алексей Никитин (на фото), напротив, ожидает резкого подорожания. По его расчетам, цены на строительство частных домов вырастут минимум на 30%.

«Счета эскроу для ИЖС — это преждевременное решение. Сейчас механизм на нас "обкатают", мы наделаем ошибок, только после этого их начнут решать», — прогнозирует специалист.

Для государства, по его словам, такие ошибки можно считать ничтожными, но для конкретного застройщика они могут обернуться банкротством.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

Сбербанк увеличил лимиты по «Семейной ипотеке» и «Ипотеке для IT» по программе ИЖС

ДОМ.РФ: суперсервис поможет с выбором проекта для частного дома

Владимир Путин: Инструменты рынка массового строительства жилья надо применять и для ИЖС

«За» и «против» введения механизма эскроу в ИЖС: мнения экспертов

Эксперты: выдача ипотеки на частные дома обвалилась сильнее, чем на новостройки

Эксперты определили регионы с самым доступным загородным жильем

Эксперты: ипотека под ИЖС и как выбрать участок

Эксперты: почти 70% опрошенных россиян хотели бы переехать из квартиры в частный дом

Эксперты: население бьет рекорды, а вот результаты работы застройщиков оставляют желать лучшего

С 1 марта 2025 года счета эскроу будут использовать в ИЖС