К госпрограмме по субсидированию кредитов на покупку домокомплектов из дерева для ИЖС в 2018 году присоединился лишь один банк, оформивший менее 100 займов вместо запланированных правительством 2,5 тыс. Эксперты объясняют провал программы слишком коротким (6 месяцев) сроком действия субсидии в рамках господдержки по кредиту.

Фото: www.fortis-grad.ru

С 1 апреля по 30 ноября 2018 года в рамках утвержденной в минувшем марте госпрограммы субсидирования кредитов на покупку домокомплектов из дерева для ИЖС, о которой ранее писал портал ЕРЗ, было выдано меньше 100 займов вместо запланированных Правительством 2,5 тыс.

Как рассказали «Известиям» в Ассоциации деревянного домостроения (АДД), программа вызвала большой интерес, было много обращений. Однако когда люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода, интерес к ней сразу же пропадал.

Фото: www.coinbit.one

Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев (на фото) подтвердил изданию, что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать.

«Банки боятся, что дома сгорят, страховка дорогая», — пояснил чиновник. Кроме того, многие банки технически не смогли принять участие в этой программе, поскольку сама подготовка продукта в крупных финансово-кредитных организациях может занимать до полугода.

«Нужно что-то с этим делать, будем над этим работать», — резюмировал Алексей Моисеев.

Фото: www.regnum.ru

Официальный представитель Минпромторга Залина Корнилова (на фото) подчеркнула, что в 2018 году программа носила пилотный характер. По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии, «так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка».

Как следует из информации, размещенной на официальном сайте этого банка, акция льготного кредитования физических лиц на приобретение деревянных домов заводского изготовления с процентной ставкой со скидкой в размере 5 п.п. действовала здесь до 30 ноября 2018 года включительно. Сумма кредита составляла от 100 тыс. руб. до 3 млн, срок кредита — от одного года до семи лет.

Например, чтобы купить дом от производителя «Терем» на этих условиях первоначальный взнос не требовался. А вот, покупая дом в кредит у компании «Тамак», заемщик должен был сделать первый взнос в размере 10%.

Фото: www.temabankov.ru

Как рассказали «Известиям» в ряде банков, эти финансово-кредитные организации не участвовали в программе, потому что на данном этапе не считают ее достаточно эффективной. Например, в Московском кредитном банке (МКБ) отметили, что, по их мнению, данный продукт — не очень востребованный.

«Предполагаем, что она (программа — Ред.) не получила широкого распространения в связи с низкой информированностью населения и небольшим списком компаний-производителей деревянных домов, подходящих под ее условия, — уточнили в МТС Банке. 

Фото: www.lebadm.lipetsk.ru

По мнению экспертов, у данной программы хорошие шансы на реализацию в Московской и Ленинградских областях. Но только при условии, если максимальная сумма кредита будет увеличена, а требования к обороту денежных средств в компаниях-производителях деревянных домов, наоборот, снижены. Это позволит привлечь небольших региональных игроков.

«В случае корректировки параметров программы МТС Банк готов рассмотреть возможность участия в ней, — заверил издание начальник управления розничных продуктов Евгений Шитиков.

Тем не менее, несмотря на неудачи с запуском пилотной программы, «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019—2020 годы и выделять на нее по 200 млн руб. ежегодно, сообщили «Известиям» в Минпромторге. 

В интервью порталу ЕРЗ свое мнение по этой теме высказал руководитель национального отраслевого объединения — генеральный директор Союза «Ассоциация деревянного домостроения» Олег ПАНИТКОВ (на фото).

«На наш взгляд, программа субсидирования кредитования приобретения деревянных домов индустриального изготовления — крайне важная и полезная для всех, — отметил эксперт. — Строительство дома индустриальным способом подразумевает производство дома с заданным качеством, соответствующим действующим нормам в короткие сроки.

По сути, такой процесс сравним с автопромом и требует сравнимых механизмов поддержки покупательской способности в виде финансовых инструментов — доступного кредитования на разумный срок под разумные проценты.

Запущенная в пилотном режиме программа должна была повысить доступность качественного, современного и безопасного жилья. Процентная ставка действительно была привлекательной, а вот срок...

Фото: www.aleks-hytta.by

Поначалу программа вызвала большой интерес и банков (около 10 банков принимали участие в ее разработке) и, конечно, производителей, которые понимают, что такой финансовый инструмент крайне эффективен для повышения покупательской способности.

Запуск программы и материалы о ней в прессе вызвали большой интерес у потребителя: было много обращений в компании, в банки, в Ассоциацию. Однако "пилотный" статус программы отвернул от нее многих участников из числа как банков, так и покупателей.

6-месячный срок кредита нецелесообразен в случае приобретения дома: ведь дом это не телевизор и не холодильник. Даже по автомобилю срок кредитования во много раз дольше. За 6 месяцев мало кто может позволить себе выплатить кредит в несколько миллионов рублей, даже если на этот период процентная ставка выглядит привлекательной.

Фото: www.tobanks.ru

По мнению банков, разумный срок кредитования при сумме кредита в 3,5 млн (заложенной в программе) — 3—5 лет. Вот при таких условиях ежемесячный платеж становиться доступным действительно широким слоям населения. В конце концов, для потребителя важен не процент, а сумма ежемесячного взноса.

Мы очень надеемся, что программа будет пересмотрена, а условия станут более рациональными. Ведь большинство людей действительно хотят жить в современном деревянном доме, и это — отнюдь не голословное утверждение. В Яндексе около 400 тыс. запросов в месяц на "деревянный" дом, в то время как суммарный запрос на "кирпичные дома", а также дома из кирпича, газо- и пенобетона — в два раза меньше (любой может это проверить, зайдя в поисковик).

Фото: www.irkutskaja.rublennye-doma.ru

Между тем дома строятся в пропорции, фактически обратной этой тенденции. И одна из основных причин такой ситуации состоит в том, что деревянное домостроение — слишком быстрое, требует доступных кредитов. Их отсутствие подталкивает к «серому» строительству, хозспособом, из штучных материалов.

В результате страдают граждане, получая низкокачественное жилье, которое, по идее, можно качественно строить и, соответственно, платить за него годами, а не сразу. Государство в свою очередь недополучает значительные налоговые поступления.

Фото: www.objavlenija.respublika.cz

Увы, первый блин, к сожалению, оказался комом, однако показал, что такая программа может быть эффективна при разумных условиях. Мы провели много переговоров с банками и страховыми компаниями. Банки проанализировали историю кредитования деревянных домов построенных индустриальным способом. Анализ показал практически безрисковую кредитную историю: на 1 тыс. выданных кредитов только один — проблемный, в то время как в обычном потребкредитовании, включая автокредитование, доля риска доходит до 10%.

Со своей стороны страховые компании готовы пересмотреть ставки на дома, произведенные индустриальным способом. Такие дома имеют риски даже меньшие, чем каменные, поскольку гарантированно строятся в соответствии с действующими строительными нормами безопасности.

Напомню, что горят все дома, построенные по любым технологиям, если они возведены с нарушениями. А в заводских условиях, при отработанном процессе, ошибок значительно меньше, чем в условиях стройплощадки», — заключил глава Ассоциации деревянного домостроения. 

Фото: www.tutogipse.ru 

Другие публикации по теме:

Новые нормы строительства домов из дерева начнут действовать с 1 января 2019 года: комментарий специалиста

Развивать в стране деревянное домостроение Минпромторг будет совместно с ДОМ.РФ: комментарий эксперта

Что дает застройщикам новый ГОСТ по методике испытаний несущих деревянных конструкций: мнение эксперта

Олег Панитков (АДД): Новый СП по деревянному многоэтажному домостроению нужно дорабатывать с участием специалистов

Какие ограничения на деревянное домостроение в многоэтажном строительстве снимает новый СП: комментарии специалистов

Такая информация содержится в открытых данных сервиса Домклик от Сбербанка (доля ипотеки Сбербанка составляет более 60%, что позволяет анализировать значительную часть рынка).

В июне 2024 года через сервис Сбера совершено в общей сложности 107 854 ипотечных сделки (на 50% больше, чем в мае). Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 89% и составило 52,8 тыс.

Доля сделок с новостройками среди всех ипотечных сделок Домклик в июне 2024 года составила 49%, а в среднем за последние 12 месяцев — 33,7%.

Через сервис Домклик, как правило, совершается более половины всех ипотечных сделок (в среднем за последние 12 месяцев — 60,3%). В мае с использованием сервиса получено 49% всех ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), которые отражает в своей сводной статистике Банк России. Столь существенный вклад в общую картину позволяет оценить общее количество ипотечных кредитов, выданных в июне 2024 года, не дожидаясь статистики Банка России, которая выйдет только в конце месяца.

При сохранении сервисом завоеванной доли рынка можно ожидать общего количества выданных за месяц ипотечных кредитов на уровне 179 тыс. (от 160 тыс. до 276 тыс. кредитов при изменении доли в диапазоне последних 12 месяцев). Количество ИЖК на новостройки в этом случае может составить около 101 тыс. кредитов.

Средний срок ипотечных сделок с новостройками через Домклик снижается и в июне 2024 года составил 19 дней 12 часов (с момента одобрения заявки банком на ипотеку до момента выдачи кредита).

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

ЦБ: в мае ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 33,9% больше, чем годом ранее (графики)

Эксперты: к середине 2024 года доля новостроек в ипотеке Сбера выросла до рекордных 49%

Стоило ли завершать льготную ипотеку, которая была так популярна у россиян: мнения экспертов разделились

Количество ипотечных сделок с новостройками за месяц выросло на 82% (графики)