Объем выпуска — 5,35 млрд руб. Ставка купона (дохода) по выпуску зафиксирована на уровне «Ключевая ставка Банка России + 0,65%», и составила на первый купонный период 8,15% годовых, сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Фото: www.banking-finance.ru

Денежное покрытие выпуска ипотечных ценных бумаг с поручительством ДОМ.РФ (ИЦБ ДОМ.РФ) полностью сформировано из кредитов, выданных Банком ДОМ.РФ в рамках льготной госпрограммы субсидирования ставок «Семейная ипотека», уточняется в сообщении.

Фото: www.ipoteka99.ru

Напомним, что только за 9 месяцев текущего года банк выдал по этой программе более 4 тыс. кредитов (по ставке от 4%) на сумму, превышающую 11,5 млрд руб. 

Фото: www.ivday.ru

«Это первый для России выпуск социальных ИЦБ ДОМ.РФ, на котором мы отработали механизмы, процессы и технологии секьюритизации ипотечных кредитов по программам с государственной поддержкой — важнейшего сегмента рынка, составляющего около 20% в общем объеме ипотечного портфеля», — так охарактеризовал эмиссию профильных ценных бумаг управляющий директор ДОМ.РФ Александр Гарифулин (на фото).

Топ-менеджер также отметил, что это тот случай, когда впервые ставка купона по выпуску определяется в привязке к уровню ключевой ставки Банка России.

Кроме того, данный выпуск ИЦБ впервые в России получил независимое заключение о соответствии принципам социальных облигаций (SBP) Международной ассоциации рынков капитала (ICMA).

Фото: www.sravni.ru

Как ранее не раз информировал портал ЕРЗ.РФ, с помощью инструмента ИЦБ Правительство РФ уже несколько лет стимулирует рынок ИЖК в стране.

Эта схема работает следующим образом: эмитированные банком-кредитором бумаги обеспечиваются кредитами на покупку жилья, выданными банком-кредитором, а также поручительством госкорпорации ДОМ.РФ. Далее бумаги реализуются на фондовом рынке, а вырученные средства выдаются в качестве новых ипотечных кредитов гражданам РФ.

Фото: www.cian.ru

Погашаются же облигации за счет платежей, регулярно поступающих от ипотечных заемщиков.

Таким образом, за счет воспроизводящейся рублевой ликвидности появляется возможность делать ипотеку относительно более дешевой и доступной для населения.    

Фото: www.rbk.ru

СПРАВКА

Развитие рынка ипотечных облигаций входит в число основных задач Института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ и является одним из ключевых инструментов достижения показателей национальных целях развития страны на период до 2030 года и национального проекта «Жилье и городская среда».

С 2016 года ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» разместил 36 выпусков в рамках программы стандартизированных ипотечных облигаций с поручительством ДОМ.РФ на сумму около 1 трлн руб.  

Программа «Семейная ипотека», стартовавшая по инициативе Президента РФ с 1 января 2018 года, предполагает субсидирование ставок ИЖК за счет государства. Она реализуется в рамках федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» национального проекта «Демография».

Согласно условиям программы, семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился ребёнок, могут воспользоваться кредитом на покупку жилья (квартиры или частного дома) по льготной ставке не более 6%. «Семейная ипотека» позволяет улучшить жилищные условия семьям с детьми — в полном соответствии с международными критериями «социальности» ICMA.

Фото: www.note.taable.com

Другие публикации по теме:

Доля «Семейной ипотеки» превысила четверть от объема всех ипотечных выдач Банка ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ улучшил условия по «Семейной ипотеке»: теперь по ставке от 4%

Как снизят риски по ипотечным облигациям при банкротстве банков

За счет чего повысят кредитное качество ипотечных облигаций

В следующем году ДОМ.РФ удвоит выпуск ипотечных ценных бумаг, доведя их объем до 1 трлн руб.

ДОМ.РФ и Банк ВТБ завершили размещение выпуска ипотечных облигаций на рекордную сумму 191,5 млрд руб.

Ипотечные облигации ДОМ.РФ станут доступны банкам для привлечения государственных средств через механизм РЕПО

В последний месяц осени объем выданных банками розничных кредитов снизился на 28,4% по сравнению с октябрем, до 626,3 млрд руб. Как следует из данных экспресс-мониторинга Frank RG, снижение было зафиксировано во всех сегментах кредитования.

Фото: © Игорь Низов/Фотобанк Лори

Объем выдач ипотечных кредитов составил 259,7 млрд руб. — это на 27,0% ниже показателя октября текущего года и на 64,9% ниже ноября 2023 года.

Средний размер выдаваемого кредита за месяц уменьшился незначительно (-0,6%), до 4,52 млн руб. Количество выдач за это время потеряло почти треть (-26,6%) к октябрю 2024-го, а за год показатель упал на 68,0% по сравнению с ноябрем 2023-го.

Фото: asros.ru

Старший аналитик Frank RG Ксения Матенкова (на фото) полагает, что сокращение выдачи ипотечных кредитов на 27%, до 259,7 млрд руб., может быть связано с исчерпанием банками лимитов по госпрограммам, а также с ростом ставок по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ до 21%.

Независимый эксперт Дмитрий Тарасов (на фото ниже), считает, что многие отложили покупку, а доля тех, кто вынужденно пошел на сделку, — возросла, на что указывает снижение чека.

Эксперт не ожидал столь глубокого провала выдачи кредитов наличными в ноябре, потому допускает и дальнейшее снижение в декабре. Он сомневается в способности клиентов обслуживать дорогостоящие кредиты, тем более что ограничения банков по риску способствуют ослаблению спроса.

Фото: asros.ru

Что касается падения ипотечных выдач, то здесь, по мнению Тарасова, сработало несколько факторов: исчерпание лимитов по госпрограммам, повышение ставок по ипотечному кредитованию и все большие ограничения схемного удешевления покупки жилья.

«Но самый главный — распродажи у девелоперов так и не начались, — подчеркнул он, — в то время как потенциальный ипотечник предпочел вклад под 21% вместо оплаты первоначального взноса с туманными перспективами получить жилье через три года».

Важным маркером специалист считает стабильность среднего чека. По его мнению, девелоперы проиграли битву с жадностью вкладчиков.

Тарасов прогнозирует дальнейшее плавное снижение объемов до наступления какого-нибудь очередного поворотного момента и изменения «правил игры».

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!  

Другие публикации по теме:

Снижение ставки по ипотеке вслед за ключевой и возможность уменьшить ежемесячный платеж — что это дает заемщику: мнения экспертов

ЦБ: маркетинговые программы в целом непрозрачны и несут риски для покупателя

Лимиты по «Семейной» и IT-ипотекам могут установить сразу до 2030 года

Эксперты: спрос на льготные кредиты в России продолжает снижаться

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в октябре уменьшился на 48,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: в октябре ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 55,3% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в октябре составил 5,68 млн руб. (график)

Эксперты: переплата по рыночной ипотеке в России за год выросла в два с половиной раза

Для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья ЦБ готовит новые меры регулирования рынка

ЦБ: после завершения льготной ипотеки продолжают возникать серые схемы, что повышает цены на жилье