Недавнее решение Банка России о повышении ключевой ставки привело к удорожанию обычных ипотечных кредитов в среднем на 0,5 п. п. При этом несколько банков снизили ставки по льготным ипотечным программам, отмечает РБК.

Фото: www.mds.yandex.net

Так, Банк ДОМ.РФ с 1 августа на 0,2 п. п. — 0,7 п. п. уменьшил базовые ставки по основным ипотечным программам с господдержкой.

Кредит на покупку жилья по «Семейной ипотеке» теперь доступен по ставке от 4,6% годовых, «Льготной» — от 6,6%, по программе для IT-специалистов — от 3,7%.

Фото: www.111bashni.ru

Одновременно в Банке ДОМ.РФ выросли на 0,5 п. п ставки по стандартным ипотечным продуктам на новостройки. На вторичном рынке ставка не изменилась, оставшись на уровне 8,99%.

Фото: www.mtdata.ru

С 4 августа Сбер снизил ставки по льготным ипотечным программам на 0,8 п. п. — 1 п. п.

По «Господдержке» минимальная процентная ставка составила 7,3%, по «Семейной ипотеке» — 5,3%, по программе для IT-специалистов — 4,1%.

Фото: www.donday.ru

ВТБ до 15 сентября 2023 года снизил проценты по субсидированным программам на 0,4 п. п. — 0,7 п. п.

Сейчас ипотека с господдержкой доступна здесь по ставке от 7,3% годовых, «Дальневосточная» — от 1,5%, для семей с детьми — от 4,3% и сотрудников IT-компаний — от 4%,

Одновременно на 0,9 п. п. повышена ставка по собственным ипотечным программам: и для новостроек, и для готового жилья она зафиксирована на уровне 11,6%.

Фото: www.asninfo.ru

Как сообщил РБК УРАЛСИБ, его ставки по рыночным ипотечным программам повысились на 0,2 п. п. — 0,3 п. п., до 11,99% годовых.

Льготные программы остались без изменений.

Фото: www.sport-interfax.ru

В Газпромбанке ипотечные ставки на новостройки и вторичное жилье выросли на 0,5 п. п., до 9,99% для кредитов на сумму до 80 млн руб.

По льготным программам на официальном сайте банка анонсируется «Семейная ипотека» по ставке от 5,0% годовых, «Льготная» — от 7,0%. «Дальневосточная» — под 1,5%.

Фото: www.pr0.zoon.ru

Росбанк также увеличил ставки на 0,5 п. п. до 8,65% по рыночным ипотечным программам на покупку квартиры и на новостройки. Льготное кредитование пока осталось прежним.

В дальнейшем опрошенные РБК эксперты прогнозируют рост процентов по ипотеке еще примерно на один процентный пункт. По их мнению, увеличение ключевой ставки в первую очередь отразится в кредитах на «вторичку», где нет льготных программ.

Другие публикации по теме:

Эксперты: стоит ли ждать охлаждения спроса на ипотеку

ЦБ повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам

Банк ДОМ.РФ снижает ставки по ипотеке на ИЖС

ВТБ с 1 августа повышает ставки по ипотеке

ЦБ: ставка ипотеки для долевого строительства в июне составила 6,12% (графики)

Крупные банки вновь начали повышать ипотечные ставки

ЦБ: у государства нет необходимости помогать банкам — это успешно делает население

Эксперты: новым рекламным слоганом вместо «Покупай выгоднее» становится «Покупай быстрее»

Число сделок по льготной ипотеке в Сбербанке за полгода выросло на 37%

ЦБ повысил ключевую ставку до 8,5% годовых (график)

По итогам марта банки выдали 126 тыс. ипотечных кредитов на 500 млрд руб. Эти показатели на 39% и 36% ниже, чем за такой же период 2023 года, сообщили «Известиям» в Объединенном кредитном бюро (ОКБ).

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Тенденцию подтвердили в Скоринг бюро. По данным компании, россияне в марте взяли 100 тыс. жилищных займов, или на 34% меньше, чем в том же месяце год назад.

Объемы выдач ипотеки составили 424 млрд руб. (-27%).

Выдачи ипотечных кредитов

Источник: ОКБ

Практически все опрошенные изданием эксперты считают, что на замедление выдач ипотеки повлияли принятые ЦБ и Правительством РФ меры по охлаждению рынка.

Сначала регулятор ввел для банков дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке с первоначальным взносом менее 30%. В 2023 году этот показатель составлял 10%, напомнил аналитик Freedom Finance Global (FFG) Владимир Чернов (на фото ниже).

Фото из архива В. Чернова

Затем Правительство снизило максимальную сумму кредита по льготной ипотеке на новостройки для столичных регионов с 12 млн руб. до 6 млн руб., добавила главный аналитик управления ипотечных продуктов Росбанк Дом Ирина Бабина.

Фото: vk.com

Этот шаг имел существенное значение, поскольку, по словам члена Новой экономической ассоциации (НЭА) Андрея Бархоты (на фото), доля ипотеки, выданной в столичных регионах, в общем объеме жилищного кредитования в РФ близка к 30%. Именно в этих регионах сосредоточены проекты крупнейших застройщиков.

Фото: vk.com

В итоге, по данным автора телеграм-канала «Экономизм» Алексея Кричевского (на фото), банки стали одобрять только половину заявок. При этом, уточнил он, спрос сокращается по мере роста цен на новостройки, и стоимость аренды уже ниже ежемесячного платежа по такой же квартире минимум вдвое.

Давление на спрос, безусловно, окажет и завершение 1 июля массовой льготной программы на новостройки. Перед ее закрытием, прогнозируют эксперты, ажиотаж возможен, но по итогам года, если сравнивать с 2023-м, рынок, по их мнению, однозначно просядет на 15% — 25%.

Фото: vk.com

Улучшение ситуации наступит примерно в III квартале, когда ЦБ начнет снижать ключевую ставку, выразил надежду гендиректор БКИ Скоринг бюро Олег Лагуткин (на фото).

Однако в качестве контраргумента «Известия» привели точку зрения Эльвиры Набиуллиной, которую она высказала на заседании Совета директоров Банка России 26 апреля. Глава Банка России не исключила, что ставка в 16% может продержаться (если не повысится) до конца текущего года.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ: в марте ипотечных кредитов для долевого строительства выдано на 6,9% меньше, чем годом ранее (графики)

ЦБ: объем ипотечного кредитования для долевого строительства в марте вырос на 1,7% по отношению к прошлому году (графики)

ЦБ: средний размер ипотечного жилищного кредита для долевого строительства в марте составил 5,30 млн руб. (график) 

Эльвира Набиуллина: Банк России рассчитывает, что массовая льготная ипотека завершится этим летом

Владимир Путин: По мнению экономических властей, рынок ипотеки в России перегрет

Ключевая ставка Банка России осталась на уровне 16% (график)

Эксперты: в I квартале Москва и Санкт-Петербург вышли в лидеры по спаду выдач льготной ипотеки

ЦБ: в марте прирост портфеля ипотечных кредитов ускорился до 1,2% с 0,8% в феврале

Эксперты: в I квартале на рынке новостроек столицы падал спрос, росло предложение, а цены стояли на месте

Эксперты: в 2024 году ожидается снижение объема выдач ипотеки на 30% — 40%