Здесь первыми в России начали принимать заявки на оформление «Льготной ипотеки» под 9% на строительство индивидуальных домов собственными силами или на покупку участка с последующим строительством в рамках запущенной Правительством с 1 июня пилотной профильной госпрограммы, сообщили в пресс-службе Банка ДОМ.РФ.

Фото: www.portal-kolomna.ru

«Большой плюс нашего продукта по загородной ипотеке — кредитование без дополнительного залога, в качестве которого выступает дом и земельный участок под застройку», — отметил старший вице-президент Банка ДОМ.РФ Алексей Косяков (на фото).

Он подчеркнул, что с данным продуктом Банк ДОМ.РФ вышел на рынок практически сразу же после того как Михаил Мишустин подписал Постановление Правительства №993 от 31.05.2022.

В соответствии с ним в стране запущена с 1 июня пилотная льготная ипотечная госпрограмма на строительство частных жилых домов своими силами — без оформления договора подряда с профессиональными застройщиками.

Льготная ставка по таким кредитам не будет превышать 9% годовых. Максимальный размер займа по субсидируемой ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб. Для остальных субъектов РФ — 6 млн руб.

В 2022 году в рамках пилотной программы на строительство частных домов своими силами в целом по стране планируется выдать около 8 тыс. кредитов.

Среди российских кредитных организаций Банк ДОМ.РФ стал первым участником данной программы. Условия кредитования по ней он предлагает следующие:

• минимальная ставка (9%) доступна при условии личного страхования и оформления права собственности на дом в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора;

• минимальный первоначальный взнос — 20%;

• срок кредитования — до 30 лет;

• кредит можно направить на возведение индивидуальных домов на своей земле или на покупку участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Фото: www.cian.ru

В руководстве кредитной организации также напомнили, что:

1) Банк ДОМ.РФ развивает кредитование частного домостроения с 2021 года;

2) за последние полтора года им выдано 2,8 тыс. ипотечных кредитов на ИЖС в общем объеме 11,5 млрд руб.;

3) банк входит в тройку лидеров по объему выдачи таких кредитов.

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ: первоначальный взнос по льготной ипотеке на покупку индивидуальных домов снижен с 40% до 20%.

ДОМ.РФ: частные дома начинаем строить cерийно

Банк ДОМ.РФ: у заемщиков ИЖС наиболее популярны каркасные дома — на них приходится более трети всех выдач

За год с небольшим Банк ДОМ.РФ выдал более 8 млрд руб. ипотеки на ИЖС

Ипотека на ИЖС от Банка ДОМ.РФ теперь по ставке от 9,8%

Банк ДОМ.РФ: ипотека на ИЖС набирает обороты

Из-за ужесточения риск-политики ЦБ изменилась оценка долговой нагрузки заемщиков. Насколько сложно сегодня получить жилищный кредит, «Ведомостям» рассказали участники рынка.

Фото: © WalDeMarus / Фотобанк Лори

Кредитные организации требуют документы, подтверждающие доход и занятость в целях расчета достоверного показателя долговой нагрузки, сообщил вице-президент Банка ДОМ.РФ Кирилл Варенцов (на фото ниже).

При этом, по его словам, все сведения можно получить на портале Госуслуг.

Фото предоставлено пресс-службой Банка ДОМ.РФ

«Заемщики должны в офисе банка дать согласие на подтверждение цифрового профиля в госсервисе, либо принести копию трудовой книжки и справку о доходах», — уточнила кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская (на фото ниже).

Фото: t.me/podolskaya_broker

В некоторых случаях, подчеркнула она, работает только второй вариант: информации о сотрудниках правоохранительных органов, Минобороны, Росгвардии, МЧС может на Госуслугах и не оказаться.

Фото: blog.jilfond.ru 

«Если заемщик не может подтвердить доход, то сумма одобренного кредита будет меньше, чем указано в заявке», — предупредил директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский (на фото).

Банки, добавил он, стали более пристально смотреть и на уровень долговой нагрузки. Если на выплату кредитов уходит более 60% дохода, то получить одобрение проблематично.

Фото: vk.com

«В некоторых случаях, когда программа кредитования предусматривает оформление с минимумом документов, уже после одобрения банк может попросить предоставить справку с работы для подтверждения анкетных данных», — отметил гендиректор платформы TYMY Алексей Майстренко (на фото).

Фото: hh.ru

«Сейчас банки научились с согласия клиента не только проверять отчисления с официального заработка, но и следить за операциями по счетам заемщика», — рассказал «Ведомостям» кредитный брокер Виктор Сватанюк (на фото).

Таким образом, по его мнению, для снижения рискованного кредитования банки хотят отказаться от подтверждения дохода, и все больше внимания будут обращать на реальные движения средств у заемщиков.

Фото: banki.ru

Банки проводили тщательные проверки платежеспособности и ранее, заметила аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото). Многие из них анонсировали в рекламе возможность клиента получить ипотеку по одному или двум документам, но на практике чаще всего кредит не выдавался без подтверждения дохода.

Вместе с тем участники рынка надеются, что удлинение рассмотрения заявок и другие сложности — временные.

Фото: © Elnur / Фотобанк Лори

В последние годы банковский сектор стремится к цифровизации и автоматизации процессов, и вполне вероятно, что он быстрее других отраслей экономики внедрит у себя искусственный интеллект, прогнозируют эксперты.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам! 

Другие публикации по теме:

ЦБ нашел на рынке новостроек новые схемы продаж — аккредитивы и переуступку прав

В ЦБ считают, что рынок новостроек все еще перегрет, и ждут дальнейшего замедления ипотечного кредитования

Эксперты: охлаждение на рынке ипотеки, за которое выступал ЦБ, началось

ЦБ планирует принять ипотечный стандарт и обсудить с Правительством изменения правил выдачи ипотеки с господдержкой 

Банк ДОМ.РФ впервые в России оформил ипотеку с использованием биометрических данных

Депутаты одобрили право ЦБ ограничивать выдачу ипотечных кредитов

В 2024 году ЦБ ждет существенного охлаждения ипотечного рынка

Банки в полтора раза увеличили объем погашений проблемной ипотеки за счет продажи заложенных квартир

ЦБ получит право устанавливать макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам

Банк ДОМ.РФ запустил цифровой центр ипотечного кредитования