В России разрабатывают новый финансовый инструмент — жилищные депозиты. Портал ЕРЗ.РФ сообщал о том, что проект Федерального закона «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» будет рассмотрен в Госдуме РФ на весенней сессии. По информации «Известий», Правительство РФ и ЦБ уже поддержали инициативу депутатов.

Фото: © Валерий Елистратов / Фотобанк Лори

Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений можно открыть не менее чем на год. Средства с него разрешат использовать только для приобретения жилья или финансирования ДДУ.

Ставки по целевому вкладу могут быть выше, а условия оформления ипотеки в дальнейшем — выгоднее. Впрочем, за банком остается право отказать в жилищной ссуде, если у человека слишком высокий уровень долговой нагрузки.

Из документа следует, что жилищные сбережения будут застрахованы на сумму до 10 млн руб. (по обычным депозитам этот показатель составляет 1,4 млн руб.).

Фото: cian.ru

По словам главного аналитика Совкомбанка Анны Земляновой (на фото), именно повышенная сумма страхования позволит поддерживать интерес клиентов к новому инструменту. Это частично компенсирует издержки от ограничений на снятие денежных средств.

Фото: cian.ru

Принятие закона о жилищных сбережениях запустит переход от кредитной к кредитно-сберегательной модели ипотеки, пояснила основатель и руководитель проекта «Электронная сделка РФ» Камила Фазлыева (на фото).

«Система уже через год получает заемщика, привыкшего накапливать, с реальным первоначальным взносом. — считает эксперт. — Это позволит прогнозировать будущий покупательский спрос для застройщиков и число ипотечных заемщиков — для банков».

Фото: banki.ru

Новый финансовый продукт даст возможность людям накопить деньги на первый взнос для получения кредита, который сейчас установлен на уровне 20% — 30% от общей стоимости жилья, подчеркнула аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова (на фото).

Фото: vk.com

Анализируя перечисления на депозит, финансовые организации смогут оценить платежеспособность и дисциплину клиента, что снизит для них риски при одобрении займа, добавила глава департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов Ингосстрах Банка Полина Берсенева (на фото).

Фото: Freedom Finance Global

Стимулировать россиян открывать такие вклады можно было бы, разрешив накапливать не только на первый взнос, но и на выплату процентов по ипотеке, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова (на фото).

Фото: asros.ru

Ситуация на рынке недвижимости сегодня такова, что начисленные за год проценты по вкладу будут, скорее всего, меньше роста цен на недвижимость, полагает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич (на фото).

Фото из архива Д. Сафронова

С этим согласен руководитель направления «Ипотека» компании «Сравни» Дмитрий Сафронов (на фото). Он напомнил, что в июле 2024 года завершается программа льготной ипотеки под 8%. Власти уже сообщали о намерении ее продлить, но в измененном формате.

Если условия программы радикально ухудшатся, то жилищные депозиты станут не сильно привлекательными для клиентов, заключил эксперт.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Банк ДОМ.РФ: средний размер первоначального взноса по ипотеке увеличился до 30%

Эксперты: сколько лет нужно копить на первоначальный взнос по ипотеке

Госдума рассмотрит законопроект о системе жилищных сбережений

Эксперты: в декабре оформление ипотечных страховых договоров превысило среднемесячный уровень на 28,5%

Законопроект о системе жилищных сбережений: подробности и нюансы

Как отразится на спросе увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке

Первоначальный взнос по льготной ипотеке повышен до 20%

Эксперты: россияне досрочно выплачивают ипотеку за счет банковских вкладов и валютных сбережений

Внедрение ипотечно-накопительной системы: мнения застройщиков и экспертов

Граждан простимулируют копить жилищные сбережения

18 октября Министерство строительства и ЖКХ РФ, АО «ДОМ.РФ», совместно с Комиссией РСПП по жилищной политике и порталом ЕРЗ.РФ провели онлайн-круглый стол «Обязательность применения ТИМ застройщиками жилья с 1 июля 2024 года», в котором приняли участие более 100 девелоперов из разных регионов России.

Дорожная карта Правительства, утвержденная Распоряжением Правительства РФ 3719-р, предусматривает обязательное использование с 1 июля 2024 года технологий информационного моделирования (ТИМ) застройщиками жилья, осуществляющими привлечение средств дольщиков по 214-ФЗ.

Ключевым вопросом обсуждения стало нормативное сопровождение перехода на технологии информационного моделирования, методическая поддержка и механизмы практического внедрения ТИМ на основе отечественного программного обеспечения застройщиками жилья, в том числе с небольшими объемами текущего строительства.

Фото: пресс-служба компании «Россети»

Заместитель министра строительства и ЖКХ РФ Константин Михайлик (на фото) подчеркнул важность переноса информационного моделирования на весь объем строительных работ в стране.

«Задача не быстрая, поэтому одним из ее ключевых этапов стало вовлечение в работу коммерческих застройщиков, большое число которых работает в сфере долевого строительства», — рассказал он.

Фото: РБК Недвижимость 

Руководитель аппарата НОЗА и портала ЕРЗ.РФ Кирилл Холопик (на фото) представил итоги опроса застройщиков, работающих по 214-ФЗ.

Так, если год назад с информационным моделированием работали около 20% девелоперов, то сегодня этот показатель составляет 32,5%.

Источник: ЕРЗ.РФ

«Мы видим большой прогресс — основная часть застройщиков либо уже работает с ТИМ, либо готова к их внедрению. Только 15% опрошенных не готовится к внедрению вообще», — отметил эксперт.

Источник: ЕРЗ.РФ

При этом значительно изменилась позиция по обязательному внедрению ТИМ для застройщиков. Год назад почти 80% девелоперов высказывали сомнения в целесообразности и обязательности внедрения ТИМ.

Сегодня мнение кардинально поменялось. «Нет» и «скорее, нет, чем да», ответили менее 5% опрошенных. Подавляющее большинство (60%) ответили либо «да», либо «скорее да, чем нет». Затруднились ответить 34,9%.

По статистике ДОМ.РФ, доля 1 кв. м жилого назначения, при строительстве которых используется ТИМ, составляет 24%, рассказал директор департамента цифрового развития Минстроя Николай Парфентьев (на фото).

По его словам, использование ТИМ позволит не только автоматизировать процессы экспертизы, госстройнадзора, но и упростит процедуру проектного финансирования застройщиков банками. Константин Михайлик привел в пример мировой опыт, когда использование информационного моделирования позволяет снизить процентные ставки и упростить некоторые ковенанты.

Александр Лукьянов

ДОМ.РФ подготовил ряд инструментов для поэтапного перехода застройщиков жилья к применению технологий информационного моделирования — ТИМ-пакет «Быстрый старт», который, по предварительной оценке, позволит повысить эффективность реализации проектов в размере более 1% от стоимости строительно-монтажных работ. Такие данные привел директор Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) ДОМ.РФ Александр Лукьянов (на фото).

В состав ТИМ-пакета входит набор стандартов информационного моделирования жилых зданий, обучение основам ТИМ от Цифровой академии ДОМ.РФ и сервис «Цифровой контроль строительства» на базе ЕИСЖС.

Фото: www.securitymedia.ru

Кроме того, на базе ДОМ.РФ создан Центр компетенций по технологиям информационного моделирования.

На странице Центра компетенций представлена аналитика по уровню применения ТИМ застройщиками, реестр отечественного программного обеспечения для строительства, информация о деятельности технического комитета по стандартизации ТК 505 «Информационное моделирование» и другая полезная информация.

Фото: www.pics.ru

С ноября 2022 года будет запущен обновленный курс цифровой академии по обучению основам технологий информационного моделирования и их применению. Выпускниками Цифровой академии ДОМ.РФ стали уже более 7,2 тыс. специалистов.

Обновленный курс предназначен для руководителей и специалистов проектных, строительных и эксплуатирующих компаний, государственных и коммерческих заказчиков, застройщиков, банков, госслужащих в строительной сфере, а также других специалистов различных отраслей, которые заинтересованы в изучении ТИМ.

Фото: www.pokter.ru

Уже сейчас у застройщиков есть возможность записаться на обучение опытной эксплуатации цифрового сервиса. В ближайшее время широкой публике также будет представлен стандарт цифровых моделей жилых зданий.

Как отметил Константин Михайлик, ДОМ.РФ вносит значительный вклад по внедрению ТИМ в отечественную строительную отрасль, и в первую очередь в сфере жилищного строительства.

Фото: www.bioxica.ru

Со своей стороны застройщики сформулировали опасения, связанные с подготовкой кадров с ТИМ-компетенциями и развитием отечественного программного обеспечения для строительства.

При этом большая часть из них поддержала обязательное применение ТИМ в рамках проектов по 214-ФЗ с 1 июля 2024 года.

Другие публикации по теме:

Приглашаем застройщиков на дискуссию с участием Минстроя России по обязательности применения ТИМ с 1 июля 2024 года

«В домике отсидеться не получится»: Минстрой России, ДОМ.РФ и застройщики оценили предлагаемые меры поддержки по переходу на ТИМ

НОТИМ: переход от цифрового проектирования к цифровому строительству займет 5—8 лет

В России появится обучающий курс применения отечественного программного обеспечения в области ТИМ

Лучшие продукты для работы с ТИМ: выбор застройщиков на битве IT-решений

Минстрой: нет препятствий для запланированного перевода отрасли на ТИМ с 2023 года. Застройщики другого мнения